車險(xiǎn)新規(guī)更人性化 汽車保險(xiǎn)即時(shí)生效
［編者按］ 近期，保監(jiān)會(huì)以及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，分別發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》、《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》征求意見稿，將商業(yè)車險(xiǎn)改革進(jìn)程進(jìn)一步推進(jìn)。據(jù)悉，此次車險(xiǎn)修改意見，更顯人性化，車主們期望能盡早實(shí)施。 誤撞家人應(yīng)該賠償 在日常生活中，常有車主尤其是新手在駕駛過程中，不小心駕車撞傷家人，而保險(xiǎn)公司為了防止騙保對...
近期，保監(jiān)會(huì)以及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，分別發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》、《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》征求意見稿，將商業(yè)車險(xiǎn)改革進(jìn)程進(jìn)一步推進(jìn)。據(jù)悉，此次車險(xiǎn)修改意見，更顯人性化，車主們期望能盡早實(shí)施。
誤撞家人應(yīng)該賠償
在日常生活中，常有車主尤其是新手在駕駛過程中，不小心駕車撞傷家人，而保險(xiǎn)公司為了防止騙保對類似的事故統(tǒng)一拒賠，是極其不人性化的，有霸王條款的嫌疑。
按照現(xiàn)行的保險(xiǎn)條款，“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡的損失”，不在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的賠償范圍。而目前公布的條款意見稿在商業(yè)第三者險(xiǎn)的免責(zé)范圍，刪除了“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的內(nèi)容。
溫州某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，此前該免責(zé)條款一直備受質(zhì)疑，并引發(fā)了諸多保險(xiǎn)合同糾紛，也影響到了行業(yè)形象?，F(xiàn)考慮到家庭成員也存在財(cái)產(chǎn)不混同的情況，且駕車故意造成人員傷亡是犯罪行為，會(huì)受到法律制裁，因此刪除了這一責(zé)任免除的內(nèi)容，增加商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡的賠償責(zé)任，使保險(xiǎn)條款更加人性化。
汽車保險(xiǎn)即時(shí)生效
今年4月份，瑞安車主葉女士從車行提車后，剛開出4S店就發(fā)生了碰撞事故，可由于保險(xiǎn)還未生效，她只能自掏腰包處理事故，新車也直接開回到了4S店的維修車間里。記者從溫州某汽車4S店了解到，一些車主購車后，會(huì)同時(shí)選擇在車行內(nèi)投保，可保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)保單上，都會(huì)注明保險(xiǎn)時(shí)間，保單生效時(shí)間都是保單簽訂日的次日零時(shí)起。因此，部分車主提車當(dāng)天投保后還不敢開走車子，而是選擇第二天保險(xiǎn)生效后提車。
目前的車險(xiǎn)中，只有交強(qiáng)險(xiǎn)是即時(shí)生效，商業(yè)車險(xiǎn)的慣例一直都是“次日零時(shí)生效”。如果保險(xiǎn)辦理人員不及時(shí)對保單進(jìn)行確認(rèn)的話，很可能會(huì)使一些車處于脫保狀態(tài)。對此，征求意見稿修改保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者對保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求。
增加個(gè)性化細(xì)化免責(zé)事項(xiàng)
從中國保監(jiān)會(huì)改革意見稿中可以看到，未來的車險(xiǎn)費(fèi)率或?qū)⒏鶕?jù)車主的車型、駕駛習(xí)慣、違章記錄等進(jìn)行“私人定制”，車險(xiǎn)價(jià)格最終將走向市場化、人性化。目前車險(xiǎn)保費(fèi)主要依據(jù)車價(jià)設(shè)定，而相同車價(jià)的不同車型零整比相差較大，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不同，無形中加重保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。今后保險(xiǎn)公司可以針對零整比的高低，為不同車型進(jìn)行專門定價(jià)，還可以將車主的駕駛習(xí)慣、違章記錄等，作為車險(xiǎn)定價(jià)的參考因素。
近年來，投保人與保險(xiǎn)公司的糾紛時(shí)有發(fā)生，主要就是關(guān)于保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)方面的糾紛居多。不少保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員確實(shí)未能很好地幫助投保人理解條款內(nèi)容，進(jìn)而容易引起理賠糾紛。此次條款意見稿提出，在車險(xiǎn)四個(gè)主險(xiǎn)的責(zé)任免除部分，將按保險(xiǎn)人絕對不保、保險(xiǎn)人通過附加險(xiǎn)可以承保等情形加以區(qū)分排序，并單獨(dú)增設(shè)“免賠率與免賠額”模塊。此外，還將編寫免責(zé)事項(xiàng)說明書，對免責(zé)事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)說明。投保人還被要求手書聲明，確認(rèn)承保人已盡到說明義務(wù)，這樣一來可減少理賠糾紛。
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