投保多份醫(yī)療保險 出險應(yīng)該如何理賠？
［編者按］ 各種保險正在走進(jìn)尋常百姓家庭，其中醫(yī)療保險成為關(guān)注健康人群的消費(fèi)品，很多人為了對自己的身體健康筑起保障網(wǎng)，甚至購買多份醫(yī)療險，那么，當(dāng)保險消費(fèi)者患病住院，不同的保險公司又將如何進(jìn)行理賠呢? 河北省保險行業(yè)協(xié)會提醒廣大消費(fèi)者，首先要看保單是費(fèi)用型還是津貼型。 所謂津貼型醫(yī)療險，是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼，可在多家保險公司投保、將獲得多份理賠金;而費(fèi)用型醫(yī)療險則是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)...
各種保險正在走進(jìn)尋常百姓家庭，其中醫(yī)療保險成為關(guān)注健康人群的消費(fèi)品，很多人為了對自己的身體健康筑起保障網(wǎng)，甚至購買多份醫(yī)療險，那么，當(dāng)保險消費(fèi)者患病住院，不同的保險公司又將如何進(jìn)行理賠呢?
河北省保險行業(yè)協(xié)會提醒廣大消費(fèi)者，首先要看保單是費(fèi)用型還是津貼型。
所謂津貼型醫(yī)療險，是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼，可在多家保險公司投保、將獲得多份理賠金;而費(fèi)用型醫(yī)療險則是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用總額賠付，無論購買多少份保險，投保人獲得的賠付總額不能超過真實(shí)付出的醫(yī)療費(fèi)用。費(fèi)用型保險的目的是補(bǔ)償保險消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)用支出，理賠時需要消費(fèi)者出具門診或住院發(fā)票，理賠范圍將依據(jù)與保險公司所簽訂的保險合同來確定。
2013年2月，王先生分別在A、B兩家保險公司為自己購買保額為1萬元的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險，今年5月，王先生因病住院花費(fèi)10320元，A公司為其理賠7300元，B公司根據(jù)合同約定理賠了1500多元。對此，王先生表示不解。這種情況，王先生是憑住院報銷憑證，選擇了A公司作為第一賠付方，該保險公司會根據(jù)實(shí)際情況給投保人賠付住院費(fèi)的一部分，隨后，王先生可憑借A公司開列的分割單去B公司申請賠付，B公司則會根據(jù)分割單的情況，對剩余的金額進(jìn)行部分賠付或全額賠付，投保人是否能得到全額賠付取決于住院期間的花費(fèi)是否合理，也就是說，是否符合當(dāng)初保險合同上的約定。
此類保險消費(fèi)者購買兩家不同保險公司的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險案例，在保額范圍內(nèi)，保險公司將根據(jù)被保險人住院期間的實(shí)際花銷情況，并結(jié)合投保保額及扣除自費(fèi)部分來進(jìn)行厘算理賠。多數(shù)保險公司都會設(shè)定一定的免賠額，在免賠額之上，保險公司按約定比例賠付，在第一家保險公司賠付后，第二家保險公司針對剩余部分，根據(jù)保險合同約定對認(rèn)定合理的花銷進(jìn)行賠付。河北省保險行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者，投保時要注意看清條款，在醫(yī)療費(fèi)用保險的補(bǔ)償原理下，重復(fù)保險容易成為多出錢不討好的事。選擇保險的時候，要注意搭配，建議投保差異性較大的產(chǎn)品。
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