家長投保教育金保險要注意豁免功能
［編者按］ 家長們都對孩子抱有殷切期望，不希望自己的孩子輸在起跑線上，為了讓孩子接受最好的教育盡其所能。教育費用隨著生活水平的提高也逐漸走高，為孩子投保教育險是一個不錯的規(guī)劃。 教育金的儲備要做到專款專用，最好能夠兼顧保障與收益，因此可以用教育險作為強制儲蓄教育金的手段。專家表示，家長首先要明確投保期限。教育險的投保期限主要分終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于“?？?..
家長們都對孩子抱有殷切期望，不希望自己的孩子輸在起跑線上，為了讓孩子接受最好的教育盡其所能。教育費用隨著生活水平的提高也逐漸走高，為孩子投保教育險是一個不錯的規(guī)劃。
教育金的儲備要做到?？顚Ｓ?，最好能夠兼顧保障與收益，因此可以用教育險作為強制儲蓄教育金的手段。專家表示，家長首先要明確投保期限。教育險的投保期限主要分終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于“專款專用”型的教育金產(chǎn)品，會根據(jù)孩子不同的教育階段返還保險金。終身型兒童險則會考慮到一個人一生的變化，除了教育金以外，為孩子在不同的人生階段提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。
教育金的儲備要做到?？顚Ｓ?，最好能夠兼顧保障與收益，因此可以用教育險作為強制儲蓄教育金的手段。專家表示，家長首先要明確投保期限。教育險的投保期限主要分終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于“?？顚Ｓ?rdquo;型的教育金產(chǎn)品，會根據(jù)孩子不同的教育階段返還保險金。終身型兒童險則會考慮到一個人一生的變化，除了教育金以外，為孩子在不同的人生階段提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。
?由于教育金時間彈性和費用彈性都比較小，持續(xù)周期又比較長，階段性支出高，孩子發(fā)展情況的差異性也會拉大額外費用差距。面對龐大的教育支出，保險專家建議家長們提前為孩子的教育金儲備做打算，因越早投保，積累的教育金越多，年繳費越少，也越早擁有保障。此外值得一提的是，大部分教育險具有“保費豁免”功能，如果投保的家長罹患重大疾病、殘疾或身故，孩子在豁免保單保費的同時，不但能繼續(xù)擁有未來的教育金，每年還可領(lǐng)取生活津貼保障至22歲，從而解決孩子的生活和教育問題。
1、 根據(jù)不同年齡段選擇教育金
教育金保險的獨特優(yōu)勢在于附加保障功能，大多數(shù)教育金保險都附加兒童醫(yī)療險和兒童意外險。但部分保險不具備保費豁免功能，家長在購買時應(yīng)當(dāng)注意。
據(jù)介紹，一般來說新生兒在30天-60天就可以投保了，家長在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。投保同樣的保險，每年繳相同的費用，0歲時投保最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時投保的多一倍。
2、 依據(jù)教育需求情況選擇教育金
教育儲蓄是家長們最常使用的籌劃教育金的方式之一，可以教育儲蓄有諸多限制，比如根據(jù)相關(guān)規(guī)定，教育儲蓄的最高の是2萬元，這對于現(xiàn)在普遍的二三十萬元的教育費用來說簡直是杯水車薪。對此，家長們還經(jīng)常使用購買教育金保險的方法來籌劃孩子未來的教育費用。但是有些家長在選擇教育金保險時，并沒有做到理性地選擇，常常給自己的家庭帶來不必要的經(jīng)濟壓力。據(jù)業(yè)內(nèi)專家提醒，家長們在購買教育金時應(yīng)該根據(jù)教育需求來選擇。
3、 依家庭經(jīng)濟收入選擇教育金
少兒教育金保險的另一個重要差異在于返還年限的不同，即產(chǎn)品分為長期、中期、短期三種，長期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到70~80歲甚至終身，中期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到40~50歲左右，短期產(chǎn)品一般在25~30歲左右，即完成學(xué)業(yè)或結(jié)婚成家后保單終止。
保險專家介紹，選擇哪類產(chǎn)品主要根據(jù)家庭經(jīng)濟條件而定，如果經(jīng)濟條件允許，想為子女提供終身保障或從投資的角度考慮，可為其作更長遠(yuǎn)的規(guī)劃。
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