什么是職業(yè)保險 哪些人必須買？
［編者按］ 針對不同的職位，保險公司推出職業(yè)責任保險您聽說過嗎?其實有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購買這樣的保障。 “它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責任保險”。這份保單的作用形同一把“保護傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將...
針對不同的職位，保險公司推出職業(yè)責任保險您聽說過嗎?其實有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購買這樣的保障。
“它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責任保險”。這份保單的作用形同一把“保護傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將由保險公司來負責賠償委托方提出的賠償。
很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風險，一些“高危”職業(yè)帶來的風險足以使人“一失足成千古恨”。保險專家建議，若想在職場奮力打拼的同時免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險就變得非常迫切和必要。
什么是職業(yè)保險
業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險主要可分為意外傷害險和職業(yè)責任保險兩種。意外傷害保險主要負責對意外傷害導致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付;而職業(yè)責任保險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。隨著保險市場需求的不斷擴大，職業(yè)保險也正逐漸細分以滿足市場需求。
在歐美一些發(fā)達國家，為職業(yè)上保險已非常普遍，但在國內(nèi)，這種保險才剛剛開始。自2001年董事責任險正式推出后，各類職業(yè)責任險的品種創(chuàng)新，成為保險市場上的一大亮點。據(jù)了解，現(xiàn)已問世的有律師責任險、注冊會計師責任險、美容師責任險、醫(yī)療事故責任險、電腦職業(yè)責任險等。
六種從業(yè)人員須上職業(yè)險
記者
風險指數(shù)：★★★
相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。
保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。
投保指南：太平洋保險公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險”。該險種承擔記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責任，同時，該險還可附加家庭財產(chǎn)保險，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財產(chǎn)損失;附加意外傷害醫(yī)療保險，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費用支出。
律師
風險指數(shù)：★★★
我國的律師業(yè)發(fā)展非?？欤瑯I(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責任風險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。
投保指南：目前，在北京市場能夠提供律師責任險的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購買律師職業(yè)責任保險并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險公司對律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負責賠償。
會計師
風險指數(shù)：★★★
注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責任，嚴重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。
投保指南：人保、平安和太平洋財險相繼推出了“注冊會計師職業(yè)責任保險”。據(jù)悉，會計師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費，如果出現(xiàn)過失造成他人經(jīng)濟損失，引發(fā)民事賠償，保險公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險公司在設(shè)計條款和費率定價中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責任。
公司高管
風險指數(shù)：★★★★
《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔經(jīng)濟賠償責任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達4.27億元，但在銀廣夏嚴重資不抵債的情況下，負有責任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚鸁o限連帶責任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責任沒有終結(jié)，有生之年將背負巨大經(jīng)濟壓力。
投保指南：近年來，隨著國內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責任險。董事責任險可以幫董事和高管化解一部分風險，保證董事和高管個人的財產(chǎn)不會因為職務(wù)上的過錯而遭受損失;而且有了董事責任險的保護，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級人才少了后顧之憂。
醫(yī)生
風險指數(shù)：★★★★★
醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費，重則會官司纏身、身敗名裂。
投保指南：今年初，經(jīng)過招投標，北京市衛(wèi)生局選定了中國人民保險公司和太平保險公司兩家受理保險。全市700多家國有非營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員必須參加，私立、民辦等營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險公司得到賠償。
美容師
風險指數(shù)：★★★
美容業(yè)技術(shù)性強，風險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點之一。
投保指南：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司最近推出一款專門針對美容師的職業(yè)責任保險—“美容師職業(yè)責任保險”。根據(jù)該保險條款，“美容師職業(yè)責任保險”專門為依法登記注冊成立的美容醫(yī)療機構(gòu)和生活美容機構(gòu)提供保險服務(wù)，投保了該責任險的上述兩類美容機構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險公司將對受害人進行賠償，投保該險種的美容機構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達100萬元人民幣。
隨著近年來賠償責任在法律中的明確，很多公司及個人將面臨數(shù)額巨大的責任賠償，這就為轉(zhuǎn)移或分擔責任賠償?shù)穆殬I(yè)責任保險，提供了發(fā)展的契機。今后，很多公司或許會更多地主動咨詢保險公司相關(guān)投保事宜。尤其是近年來，保監(jiān)會已經(jīng)將發(fā)展責任險市場作為財險業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。在監(jiān)管人士看來，國內(nèi)財險公司應(yīng)該尋找更好的利潤增長點，要將注意力拓展到責任險等諸多領(lǐng)域，為經(jīng)濟和社會發(fā)展提供各種各樣的財險產(chǎn)品。
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