合理利用資金 保險(xiǎn)規(guī)劃六步走
［編者按］ 俗話說(shuō)好鋼要用在刀刃上，買保險(xiǎn)亦是如此。切記不可盲目，否則會(huì)造成資金的浪費(fèi)。保險(xiǎn)理財(cái)師為大家總結(jié)了購(gòu)買保險(xiǎn)的六步走，教你如何制定保險(xiǎn)計(jì)劃。 第一步：明確購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，即為什么買保險(xiǎn)。 如果你對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知甚至排斥，那么你要清楚的是：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。一生中的生老病死，以及除了養(yǎng)老以外的風(fēng)險(xiǎn)，小到意外的磕碰、扭傷，大到動(dòng)輒10萬(wàn)、20萬(wàn)的重大疾病花費(fèi)，我們都無(wú)法提前預(yù)...
俗話說(shuō)好鋼要用在刀刃上，買保險(xiǎn)亦是如此。切記不可盲目，否則會(huì)造成資金的浪費(fèi)。保險(xiǎn)理財(cái)師為大家總結(jié)了購(gòu)買保險(xiǎn)的六步走，教你如何制定保險(xiǎn)計(jì)劃。
第一步：明確購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，即為什么買保險(xiǎn)。
如果你對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知甚至排斥，那么你要清楚的是：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。一生中的生老病死，以及除了養(yǎng)老以外的風(fēng)險(xiǎn)，小到意外的磕碰、扭傷，大到動(dòng)輒10萬(wàn)、20萬(wàn)的重大疾病花費(fèi)，我們都無(wú)法提前預(yù)知，所以人人需要一份保障，光有社保是不足的，仍需要必要的商業(yè)保險(xiǎn)以作補(bǔ)充。她雖然不能為你避免意外事故或身體疾病，但卻可以幫你分擔(dān)因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。
第二步：明確誰(shuí)是保障對(duì)象，即給誰(shuí)買保險(xiǎn)。
如果是以家庭為單位，那么給誰(shuí)買就是很重要的命題。保險(xiǎn)應(yīng)該給家里最重要的人買，這個(gè)人應(yīng)該是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。比如說(shuō)一個(gè)三四十歲的人，上有老下有小，是最應(yīng)該購(gòu)買保險(xiǎn)的，因?yàn)樗麄円坏┌l(fā)生意外，給家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的打擊是最大的。還有些家庭給未成年的孩子購(gòu)買了大量的保險(xiǎn)，這是本末倒置的做法，家里的經(jīng)濟(jì)來(lái)源出了問(wèn)題，給孩子買再多的保險(xiǎn)也于事無(wú)補(bǔ)。
第三步：選擇適合的保險(xiǎn)種類，即買什么。
從險(xiǎn)種上看，保障類的保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先選擇，這里包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。對(duì)于年輕人或者收入一般的人，則建議選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)低保障高;而對(duì)于收入較高的人群，在配置齊全的保障類保險(xiǎn)后，還可以額外購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)或者投連險(xiǎn)，在獲得保障的同時(shí)還能兼具儲(chǔ)蓄增值的功能。
第四步：明確保險(xiǎn)期限，即保障多長(zhǎng)時(shí)間。
意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較短，最長(zhǎng)也就1年，而壽險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較高，長(zhǎng)達(dá)幾年或幾十年，甚至終身。在制定保險(xiǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)將長(zhǎng)短期的險(xiǎn)種結(jié)合起來(lái)綜合考慮。
第五步：明確保險(xiǎn)金額，即買多少。
保險(xiǎn)金額是當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般來(lái)講，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以人身的評(píng)估價(jià)值或財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為依據(jù)。由于人的生命是無(wú)價(jià)的，因此這里的評(píng)估價(jià)值可以理解為年收入，理想保額應(yīng)為家庭或個(gè)人年收入的10-15倍，如果是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，或者還有負(fù)債，保額還應(yīng)酌情增加。
第六步：選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道，即在哪兒買保險(xiǎn)。
買保險(xiǎn)不同于購(gòu)買其他消費(fèi)品，由于牽扯到出險(xiǎn)后的理賠問(wèn)題，能夠提供良好的保險(xiǎn)售后服務(wù)就顯得十分必要。建議大家選擇規(guī)模大、口碑好的保險(xiǎn)公司，可通過(guò)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)購(gòu)買。如果需要專業(yè)人員的推薦，還可以選擇保險(xiǎn)代理人。而銀行作為主要的保險(xiǎn)代銷渠道之一，多銷售儲(chǔ)蓄型和投資理財(cái)型保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)的保障功能較弱，投保人還應(yīng)根據(jù)自身需求選擇。
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