小孩該不該買商業(yè)保險(xiǎn)？怎么買？
［編者按］ 目前，我國有三種具有社會福利性質(zhì)的兒童保險(xiǎn)：少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)都具有低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，主要負(fù)責(zé)擔(dān)保因疾病住院的醫(yī)療責(zé)任，而孩子因意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷、意外門診醫(yī)療、意外醫(yī)療、住院津貼等責(zé)任不涵蓋在內(nèi)。見到別的家長為孩子購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，很多家長會出現(xiàn)猶豫心里，不知道購買商業(yè)保險(xiǎn)有無必要。那么，少兒商業(yè)保險(xiǎn)該不該買呢? 商業(yè)...
目前，我國有三種具有社會福利性質(zhì)的兒童保險(xiǎn)：少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)都具有低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，主要負(fù)責(zé)擔(dān)保因疾病住院的醫(yī)療責(zé)任，而孩子因意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷、意外門診醫(yī)療、意外醫(yī)療、住院津貼等責(zé)任不涵蓋在內(nèi)。見到別的家長為孩子購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，很多家長會出現(xiàn)猶豫心里，不知道購買商業(yè)保險(xiǎn)有無必要。那么，少兒商業(yè)保險(xiǎn)該不該買呢?
商業(yè)保險(xiǎn)該不該買?
好動(dòng)是孩子的天性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案比例超過70%。友邦保險(xiǎn)2012年的理賠數(shù)據(jù)也顯示，在意外醫(yī)藥補(bǔ)償理賠案件中，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的12%，住院費(fèi)用賠付部分，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的13%。因此，建議家長在兒童醫(yī)保外選購一定的商業(yè)險(xiǎn)。
少兒商業(yè)保險(xiǎn)如何購買?
經(jīng)濟(jì)條件允許的家長，可以給孩子準(zhǔn)備一份帶有重疾險(xiǎn)、意外傷害和住院補(bǔ)貼的全面健康保險(xiǎn)計(jì)劃，最大限度地降低因孩子的各種健康風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)條件稍差的家長也要給孩子買一份重大疾病保險(xiǎn)，最好選擇給付型，無需事后報(bào)銷，疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報(bào)告和醫(yī)師級醫(yī)生出具的診斷報(bào)告，就能向保險(xiǎn)公司申請理賠。保額直接支付而且沒有使用限制，比報(bào)銷型保險(xiǎn)更加實(shí)用和及時(shí)。但給付型醫(yī)療險(xiǎn)只保住院的費(fèi)用，補(bǔ)貼部分通常低于80元/天，一般最多只能賠30天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際費(fèi)用。6歲以后的孩子最好同時(shí)購買商業(yè)意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保障，意外產(chǎn)生的門診和住院費(fèi)用支出也能報(bào)銷。這類保險(xiǎn)每年保費(fèi)100～300元不等。
值得注意的是，由于孩子的保險(xiǎn)需求主要集中在教育金和疾病兩大塊，目前很多家長更愿意購買教育金，這種做法有些本末倒置。因?yàn)橘I保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先保障家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也應(yīng)該優(yōu)先配置保障型的疾病和意外。此外，醫(yī)療險(xiǎn)是賠付率較高的產(chǎn)品，在配置醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要看清楚條款是否保證續(xù)保，為了避免在續(xù)保時(shí)吃閉門羹，最好選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。
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