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家庭財產險理賠流程和相關案例分析
［編者按］ 隨著經濟的發(fā)展，中國的富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大，家庭財產也增多了，這些財產是辛苦得來的，價值不菲，如何保證自己后院財產的安全，就有必要考慮一下家庭財產險。需要注意的是，由于家庭財產保險面向的是社會大眾，很多投保人由于缺乏保險常識，不知道家庭財產險如何理賠。本文將為大家介紹家庭財產險理賠流程及理賠注意事項，并結合相關案例，為大家說明不屬于家庭財產險理賠范圍的情況。 家庭財產險...
隨著經濟的發(fā)展，中國的富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大，家庭財產也增多了，這些財產是辛苦得來的，價值不菲，如何保證自己后院財產的安全，就有必要考慮一下家庭財產險。需要注意的是，由于家庭財產保險面向的是社會大眾，很多投保人由于缺乏保險常識，不知道家庭財產險如何理賠。本文將為大家介紹家庭財產險理賠流程及理賠注意事項，并結合相關案例，為大家說明不屬于家庭財產險理賠范圍的情況。
家庭財產險理賠流程
(一)被保險人索賠時，應當向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。
(二)保險財產遭受保險責任范圍內的損失時，保險公司按照出險當時保險財產的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。
(三)保險財產遭受部分損失經保險公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應減少。減少金額由保險公司出具批單批注。
(四)發(fā)生保險責任范圍內的損失后，應由第三者賠償的，被保險人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應自收到賠款之日起，向保險公司轉移向第三者代位索賠的權利。在保險公司行使代位索賠權利時，被保險人應積極協(xié)助，并向保險公司提供必要的文件及有關情況。
(五)保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財產承保同一責任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負責賠償。
(六)被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。
投保人在發(fā)生事故之后，應該在第一時間進行報案，保護好現場。
家庭財產險理賠注意事項
當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應提供保險單，財產損失清單、發(fā)票、費用單據和有關部門的證明。各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的，投保人或被保險人應當承擔賠償責任。另外，被保險人自其知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起，2年內不行使向保險人請求賠償的權利，則投保人或被保險人的索賠權利即自動放棄而失效。保險人在收到單證后應當迅速審定，核實，及時賠付。在賠償處理中，由于家庭財產保險中的承保財產種類較多而且性質不一，因此在保險事故發(fā)生后，家庭財產保險的賠償處理一般會根據財產性質采用不同的賠償方式。
家庭財產險理賠相關案例
家中的字畫為什么不賠?劉女士投保了家庭財產險附加盜搶險，今年春節(jié)期間，因全家外出旅游，家中無人看管導致家中財物失竊。除了家里的電器以外，劉女士保存在保險柜里的明代字畫也被盜走。胡女士報警后即向保險公司報案、索賠。保險公司查驗現場及參考警方資料后認定劉女士的家電在賠償之列，但是字畫的損失保險公司不予賠付。
根據我國《家庭財產保險條款》第3條規(guī)定：金銀、首飾、珠寶，貨幣、有價證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊、技術資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價值的財產是不保財產，不在保險財產范圍內。
新安的空調為什么不賠?趙先生在投保家財險時選擇了“室內財產”項目。就在前幾天，家中不慎遭遇火災。保險公司在理賠調查后賠償了應承擔的損失。但是趙先生新安裝的一臺家中新安裝的空調卻不在賠償內。
根據財產險相關規(guī)定：家庭財產險在投保時就就要和保險公司講清投保的財產項目，對新增加的家庭財產要及時的告知保險公司并修改保險合同。趙先生新安裝的空調沒有通知保險公司添加到保險合同之內，因此保險公司不予賠償也是正確的。
家中被盜為什么不賠?王女士投保了家庭財產和盜竊保險。有次外出時，王女士忘了鎖門，被人趁虛而入，放在桌上的手機和電腦被人偷走。在王女士向保險公司索賠時遭到了拒絕。
這是因為這次盜竊的發(fā)生是因為王女士自己疏于防范造成的，因此，按照家庭財產條款規(guī)定，此次損失由王女士自己負擔。
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