利差損嚴(yán)重 保監(jiān)會(huì)處罰三保險(xiǎn)公司
［編者按］ 1月12日，中國保監(jiān)會(huì)通報(bào)了三家保險(xiǎn)公司在銷售產(chǎn)品時(shí)存在較嚴(yán)重的違規(guī)問題，并對(duì)此做出嚴(yán)肅處理。 通報(bào)稱，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“人保健康”)在銷售“常無憂日?？醋o(hù)(B款)個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)”時(shí)，違反保監(jiān)會(huì)有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定，在備案產(chǎn)品內(nèi)容之外，以“滿期客戶忠誠獎(jiǎng)”的名義給客戶附加利益。 &...
1月12日，中國保監(jiān)會(huì)通報(bào)了三家保險(xiǎn)公司在銷售產(chǎn)品時(shí)存在較嚴(yán)重的違規(guī)問題，并對(duì)此做出嚴(yán)肅處理。
通報(bào)稱，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“人保健康”)在銷售“常無憂日?？醋o(hù)(B款)個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)”時(shí)，違反保監(jiān)會(huì)有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定，在備案產(chǎn)品內(nèi)容之外，以“滿期客戶忠誠獎(jiǎng)”的名義給客戶附加利益。
陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“陽光人壽”)在銷售“陽光普照兩全保險(xiǎn)(分紅型)”時(shí)，違反保監(jiān)會(huì)有關(guān)壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)的規(guī)定，違規(guī)向客戶贈(zèng)送保額，事實(shí)上擅自改變條款費(fèi)率。
通報(bào)還披露，瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“瑞福德”)在銷售“福滿堂”健康護(hù)理服務(wù)計(jì)劃時(shí)，違反保監(jiān)會(huì)有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定。
以“福滿堂”為例，該健康護(hù)理服務(wù)計(jì)劃在產(chǎn)品介紹中寫道：具有健康護(hù)理及身故、公共交通意外等多項(xiàng)保障功能，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間無保險(xiǎn)事故，無理賠，則可按照保額獲取高于保費(fèi)的健康維護(hù)保險(xiǎn)金、健康體檢獎(jiǎng)勵(lì)金以及專業(yè)的健康咨詢管理服務(wù)。
如“保險(xiǎn)合同滿3年后，被保險(xiǎn)人生存且保險(xiǎn)期內(nèi)無理賠的，本公司給予客戶健康體檢獎(jiǎng)勵(lì)金?？蛻艚】刁w檢獎(jiǎng)=初始獎(jiǎng)勵(lì)金額+調(diào)整金額。”其中，每千元保費(fèi)對(duì)應(yīng)的初始獎(jiǎng)勵(lì)金額標(biāo)準(zhǔn)為3年期初始獎(jiǎng)勵(lì)106.3元，5年期初始獎(jiǎng)勵(lì)金額為170.5元。
保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，“福滿堂”健康護(hù)理服務(wù)計(jì)劃在備案產(chǎn)品內(nèi)容之外，以“健康體檢金”名義給客戶附加利益，違反了保監(jiān)會(huì)的相關(guān)監(jiān)管要求。
從法律角度看，上述三家公司的行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，性質(zhì)嚴(yán)重，保監(jiān)會(huì)的通報(bào)指稱。
“從公司角度看，這些業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值低，擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，存在較嚴(yán)重的利差損，大量銷售此類產(chǎn)品可能造成公司財(cái)務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足，在滿期集中給付時(shí)還可能帶來較大的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。從行業(yè)發(fā)展角度看，這些做法破壞了正常的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，影響了行業(yè)形象，違背了壽險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，并有可能引發(fā)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。”
某保險(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士說，2008年以來，保監(jiān)會(huì)檢查監(jiān)管的力度明顯加強(qiáng)，尤其加強(qiáng)了銀行保險(xiǎn)銷售渠道的監(jiān)督檢查。上述產(chǎn)品中，人保健康和陽光人壽的兩個(gè)產(chǎn)品均為銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。
該人士續(xù)稱，上述產(chǎn)品中的一款，在試銷的短短一個(gè)月里，就在個(gè)別渠道達(dá)到數(shù)千萬元的銷售規(guī)模，由此引發(fā)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，而能在短期內(nèi)銷售量猛增的原因，也是受到“特別收益”刺激的結(jié)果，但這些變相提高收益的產(chǎn)品在今年的投資環(huán)境下存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。
保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，對(duì)于此類違規(guī)行為，保監(jiān)會(huì)依照《保險(xiǎn)法》和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，包括對(duì)違規(guī)公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，對(duì)公司下發(fā)監(jiān)管函，責(zé)令停止違規(guī)業(yè)務(wù)，進(jìn)行整改，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理等。
對(duì)因此類業(yè)務(wù)導(dǎo)致公司償付能力不足的，還按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》對(duì)公司采取了責(zé)令增加資本金，限制高級(jí)管理人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)，限制公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制公司業(yè)務(wù)范圍等監(jiān)管措施。保監(jiān)會(huì)還將視違規(guī)公司的整改情況做進(jìn)一步處理。
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