萬能險有哪些優(yōu)勢？ 誰適合買萬能險?
［編者按］ 萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費交到保險公司后，會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶，用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié);投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么...
萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費交到保險公司后，會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶，用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié);投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么，誰萬能險怎么樣呢?誰適合購買萬能險?購買萬能險應(yīng)注意哪些事項?
萬能險優(yōu)勢何在?
(1)繳費靈活。投保人可以任意選擇、變更交費期，可在未來收入發(fā)生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間后再繼續(xù)補繳保費，還可一次或多次追加保費。(2)保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足對保障、投資的不同需求。(3)保單賬戶價值領(lǐng)取方便，投保人可隨時領(lǐng)取保單價值金額。
萬能險劣勢幾何?
(1)實際收益或有折扣。萬能險都有保底收益，但高于保底收益的部分是不確定的。(2)投資收益會并非“立竿見影”。消費者購買萬能險時，要仔細(xì)閱讀保險條款中關(guān)于費用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷，產(chǎn)品需持有一段時間才能真正產(chǎn)生收益。(3)存在退保風(fēng)險。由于買萬能險需要扣除初始費用、風(fēng)險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大，大概在10年左右才可能達(dá)到回本。
誰適合買萬能險?
有穩(wěn)定持續(xù)的收入;有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間和精力進(jìn)行其他投資;對萬能險的收益回報有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。
保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為萬能險比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購買萬能險。
購買萬能險應(yīng)注意哪些事項?
(1)繳納費用。萬能險需要扣除的費用：初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費等。初始費用為50%，風(fēng)險保險費及保單管理費為每月收取;(2)投資回報具有不確定性。產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨;(3)頻繁的領(lǐng)取賬戶價值，會影響到后期收益的積累，還可能會因為扣取相關(guān)費用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預(yù)期;(4)消費者一定要認(rèn)真閱讀保險投保提示書上的全部條款后再簽字，以確保您的權(quán)益。
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