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嫁不出去有錢賠？保險理財別誤解
［編者按］ 前，一條關于“婚嫁保險”的微博躥紅，短短幾天內就被轉發(fā)評論上萬次。無獨有偶，一位男網(wǎng)友也貼出了自己買了10年的婚嫁保險，到賬后的賬戶余額信息顯示，可用余額為1.3萬多元。 嫁不出去真的有錢賠?剩男剩女們立馬瞪大了雙眼，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體更是將之奉為發(fā)財良方。據(jù)悉，這是對保險產品中“婚嫁保險金”的一種誤讀。事實上，&...
前，一條關于“婚嫁保險”的微博躥紅，短短幾天內就被轉發(fā)評論上萬次。無獨有偶，一位男網(wǎng)友也貼出了自己買了10年的婚嫁保險，到賬后的賬戶余額信息顯示，可用余額為1.3萬多元。
嫁不出去真的有錢賠?剩男剩女們立馬瞪大了雙眼，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體更是將之奉為發(fā)財良方。據(jù)悉，這是對保險產品中“婚嫁保險金”的一種誤讀。事實上，“婚嫁保險”是保險公司在1990年左右推出的險種，購買者從子女出生的年份開始，每年交一定的保費，直到子女達到約定的年齡再領回全部金額，即保證子女到了適婚年齡時有一筆錢可用于結婚的花費。
盡管目前市場上已經沒有名為“婚嫁保險”的產品，但各家保險公司類似的險種很多，主要是分紅險。而許多市民對這種既有保障功效、又有分紅收入的保險理財產品很感興趣。為此，記者以“婚嫁保險”為話題，采訪了多家保險公司的理財專家，詳細了解現(xiàn)時最適合大齡未婚青年、新婚夫婦兩大群體的保險理財產品資訊，梳理總結出相關的投資理財小技巧。
保險理財產品相對穩(wěn)健
理財師表示，由于保險理財產品兼顧了保障和理財?shù)墓π?，不少投資者只關注理財?shù)氖找?，這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者，其實更應考慮保障方面的收獲，如果只看重理財收益，則應選擇相對“激進”的股票、基金。對比股票、基金等投資理財方式，保險相對穩(wěn)健。
據(jù)了解，與其他投資理財方式相比，保險產品的優(yōu)勢首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外風險時能獲多倍賠償，將風險有效地轉移;此外，它具有強制儲蓄的功能，保險理財也是家庭理財規(guī)劃的必要組成部分。
與此同時，保險產品的劣勢也很明顯，首先是它無法為投資者帶來非常高的收益。其次，多名保險行業(yè)人士在受訪時都提到，保險理財產品的期限都比較長，一般都以十年起步。購買保險理財產品最忌諱的是短期退保，因為投保者自身將受到很大的經濟損失。
雙重保障的產品也應關注
保險理財產品基本沒有什么投資風險，唯一的“風險”就是保障不夠齊全。受訪的多名理財專家提醒大齡未婚青年這一群體關注自身保障，除了購買重在理財?shù)漠a品，意外保險、重大疾病險等重保障的產品也應予以關注。
“一年一買”的意外保險具有低保費、高保障的特性，在市場上廣受歡迎。針對未婚青年，郭曉偉建議，投保時“受益人”可填父母。重大疾病險也是理財專家們力薦的高性價比產品，以一款交費20年、保障終身的重大疾病險為例，一名30歲的女士，每年交保費5680元，可獲得40類重大疾病、10大類輕癥的終身承保，基本保險金額為20萬元。
短期投保往往成本過高
未婚群體在選擇保險理財產品時，一般會期望在短期內的付出，能獲得較大的、長久的收益。不過，理財專家認為，短期投保往往成本過高。“西方人買壽險喜歡選終身交費，因為最便宜”，中國平安保險中級在線金融理財師介紹說。以一對剛升級當父母的年輕夫婦為例，如果選擇3年的交費期限，為孩子投保某保險公司一份基本保額為10萬元、保障終身的少兒保險產品，可以估算，當孩子88歲時，可獲得的生存金和累計紅利約200萬元，但是，由于交費期限非常短，夫婦每年需交的保費將高達8萬余元，這一數(shù)字對于不少年收入不高、剛剛增加養(yǎng)育小孩新成本的年輕夫婦來說，可能難以承受。如果改選擇5年的交費期限，每年交保費的數(shù)字將下降至5萬余元。
等到關鍵年份再領分紅
張女士今年初結婚，計劃兩年內生育。一想到未來培養(yǎng)孩子長大成人需要耗費長時間、大量的資金投入，她和丈夫都感到煩惱，不知現(xiàn)在能否提前盡量多做些準備。30歲的未婚“宅男”小羅也有類似的苦惱，不同的是，他是為自己未來的理財規(guī)劃而迷茫，“打算5年內結婚，接著生小孩，感覺接下來有好多需要花大錢的時候”。對于這些人來說，將目光投向一些每年甚至每月定期分紅的保險產品，似乎也是不錯的選擇。
目前許多產品都可以“滿期還本”，即購買者不僅可以收獲分紅，還能收回所有投入的金額。分紅一般為一年或兩年領取一次。
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