新車未上牌被盜保險公司也應該理賠
［編者按］ 問：我將新購買、還沒來得及上牌照的汽車向保險公司投了保，并繳納了7638.30元保險費，其中包括盜搶險保費856.20元。保險公司向我出具的保險單載明了該車的發(fā)動機號碼及車架號，保險期限為2009年1月6日至2010年1月5日。一個月前我的汽車被盜，但公安機關偵查未果。事后，保險公司拒絕賠償，理由是雙方簽訂的合同中已經(jīng)規(guī)定：發(fā)生保險事故時該車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，不論...
問：我將新購買、還沒來得及上牌照的汽車向保險公司投了保，并繳納了7638.30元保險費，其中包括盜搶險保費856.20元。保險公司向我出具的保險單載明了該車的發(fā)動機號碼及車架號，保險期限為2009年1月6日至2010年1月5日。一個月前我的汽車被盜，但公安機關偵查未果。事后，保險公司拒絕賠償，理由是雙方簽訂的合同中已經(jīng)規(guī)定：發(fā)生保險事故時該車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，不論任何原因造成被保險機動車損失，保險人均不負責賠償。請問，保險公司真的可以拒賠嗎?
答：保險公司的理由不能成立，它必須承擔理賠責任。
一方面，《中華人民共和國合同法》第五條規(guī)定：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。你與保險公司之間的保險合同為雙務合同，你依約繳納了保險費，就應當享有相應的保險權利;保險公司收取了保險費，同樣應當承擔合同義務。如果從投保后到上牌照的時間里，保險公司只享有收取保險費的權利而不承擔理賠的義務，而你只承擔繳納保險費的義務而不享有索賠的權利，顯失公平。另一方面，保險公司明知你的汽車無行駛證和車輛號牌而同意承保，并以汽車的發(fā)動機號、車架號代替車輛的號牌，不僅表明了保險標的物的確定、唯一性，而且明確了雙方對保險標的物的權利義務，應當視為彼此達成了特別約定。
再者，就本案所涉的類似免責條款，最高人民法院的相關批復已明確規(guī)定，保險公司除必須在保險單上載明讓投保人充分注意外，還應當對免責條款的概念、內容及法律后果等以書面方式向投保人解釋，以使投保人能夠明了該條款的真實含義和法律后果。本案中，保險公司卻僅將其應當積極履行的義務簡化為合同中的格式條款，無疑是對應盡義務的消極履行，更是對所應承擔法定責任的免除?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條規(guī)定“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。”《中華人民共和國保險法》第十八條也明確指出：“未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”
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