保險分類監(jiān)管制度正式實施
［編者按］ 在總結(jié)前一階段分類監(jiān)管工作的基礎上,中國保監(jiān)會今天同時公布兩項通知,決定從2009年1月1日起正式實施對產(chǎn)、壽險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類監(jiān)管。 所謂分類監(jiān)管,是指監(jiān)管部門在對保險機構(gòu)的風險進行綜合評價的基礎上,集中有限的監(jiān)管資源,用于對風險較高公司采取有針對性的監(jiān)管措施,從而實現(xiàn)提高監(jiān)管效率、切實防范與化解行業(yè)風險的目的。按照通知要求,保監(jiān)會將在每年初根據(jù)上一年度審計后的數(shù)據(jù),對所有...
在總結(jié)前一階段分類監(jiān)管工作的基礎上,中國保監(jiān)會今天同時公布兩項通知,決定從2009年1月1日起正式實施對產(chǎn)、壽險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類監(jiān)管。
所謂分類監(jiān)管,是指監(jiān)管部門在對保險機構(gòu)的風險進行綜合評價的基礎上,集中有限的監(jiān)管資源,用于對風險較高公司采取有針對性的監(jiān)管措施,從而實現(xiàn)提高監(jiān)管效率、切實防范與化解行業(yè)風險的目的。按照通知要求,保監(jiān)會將在每年初根據(jù)上一年度審計后的數(shù)據(jù),對所有保險公司進行一次全面評價分類并決定對各公司采取監(jiān)管措施。在此基礎上,再根據(jù)每季度的數(shù)據(jù)評估一次,對年度評價結(jié)果和監(jiān)管措施進行相應調(diào)整。2009年上半年,保監(jiān)會將根據(jù)保險公司2008年末的數(shù)據(jù)進行首次分類評價。
據(jù)保監(jiān)會相關負責人介紹,保監(jiān)會將通過對保險機構(gòu)綜合評價指標的動態(tài)監(jiān)測以及日常監(jiān)管中所掌握的信息對保險機構(gòu)進行分類,然后根據(jù)各保險機構(gòu)不同分類等級采取寬嚴相宜的監(jiān)管措施。“目前保監(jiān)會確定的保險公司監(jiān)測指標包括五大類,即償付能力充足率;公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風險指標;資金運用風險指標;業(yè)務經(jīng)營風險指標;財務風險指標。保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類依據(jù)則包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標?！?/P>
按照上述監(jiān)測指標,保監(jiān)會依據(jù)風險等級將保險公司分為A、B、C、D四類。其中A類公司風險最低,償付能力達標,公司治理、資金運用、市場行為等方面均正常,因而不采取特別的監(jiān)管措施。B類公司風險中等,監(jiān)管機構(gòu)將有針對性地采取監(jiān)管談話、風險提示、限期整改、現(xiàn)場檢查及要求提交和實施預防償付能力不達標計劃等監(jiān)管措施。C類公司是指在某方面存在較大風險的公司,監(jiān)管機構(gòu)將采取責令增加資本金、限制向股東分紅、限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設分支機構(gòu)、限制資金運用渠道或范圍、調(diào)整負責人及有關管理人員、向董事會和監(jiān)事會或主要股東通報公司經(jīng)營狀況等較為嚴厲的監(jiān)管手段。
對于償付能力嚴重不達標,或者償付能力雖然達標,但公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴重問題的D類公司,監(jiān)管機構(gòu)除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外,還可以采取整頓、接管或中國保監(jiān)會認為必要的其他監(jiān)管措施。
此外,保監(jiān)會將保險專業(yè)中介機構(gòu)劃分為三類,即一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、現(xiàn)場檢查類機構(gòu)。對一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)將采取非現(xiàn)場監(jiān)管方式。對關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)在非現(xiàn)場檢查的同時,將加強風險監(jiān)測、重點關注,可進一步采取風險提示、監(jiān)管談話、提高報表報送頻率、要求對存在風險的領域提交專項報告報表、要求聘請合格會計師事務所對所提供信息進行專項外部審計并提交專項審計報告、組織現(xiàn)場檢查及其他必要的監(jiān)管措施。對現(xiàn)場檢查類機構(gòu)除采取關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的監(jiān)管措施外,每年還至少進行一次現(xiàn)場檢查。
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