出門旅游如何購買高性價比的境外旅行險？
［編者按］ 頻頻發(fā)生出境旅行意外事故，加之暑期即將來臨，出境游將出現(xiàn)高峰，保險專家建議說，出境旅游一定要買境外旅游保險。許多人認為報團旅游，旅行團買了保險，但其實旅游團一般只買旅行社責(zé)任險，一旦發(fā)生什么事故可以減輕旅游團自身的損失，其對個人的保額不會很高。因此，建議個人另行購買境外旅行險，保障更全面。 那么，哪些是判斷一款境外旅行險產(chǎn)品是否值得托付的關(guān)鍵門道?我們又該如何購買高性價比的境...
頻頻發(fā)生出境旅行意外事故，加之暑期即將來臨，出境游將出現(xiàn)高峰，保險專家建議說，出境旅游一定要買境外旅游保險。許多人認為報團旅游，旅行團買了保險，但其實旅游團一般只買旅行社責(zé)任險，一旦發(fā)生什么事故可以減輕旅游團自身的損失，其對個人的保額不會很高。因此，建議個人另行購買境外旅行險，保障更全面。
那么，哪些是判斷一款境外旅行險產(chǎn)品是否值得托付的關(guān)鍵門道?我們又該如何購買高性價比的境外旅行險呢?
判斷標(biāo)準(zhǔn)1：
國際救援機構(gòu)是否足夠?qū)I(yè)
在人生地不熟的國外旅行，遇到意外情況時，國際救援機構(gòu)的可靠性容不得半點疏忽。全球著名的專業(yè)國際救援機構(gòu)有國際救援組織SOS(人保財險使用)、優(yōu)普環(huán)球援助公司Europ Assistance(泰康、中意等公司使用)、美國國際支援服務(wù)公司(友邦、美亞使用)、德國慕尼黑再保險集團控股的Euro Alam和Euro Center(中國平安等公司使用)、安盛援助集團(中國人壽使用)等，都能夠提供相當(dāng)專業(yè)高效的救援服務(wù)。
判斷標(biāo)準(zhǔn)2：
醫(yī)療費能否由保險公司墊付
在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這一做法可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯(lián)系等繁瑣問題。這一點在投保時也一定要問清楚。
判斷標(biāo)準(zhǔn)3：
免責(zé)條款限制有多少
免責(zé)條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，比如慢性病及既往病史;極限運動，例如滑雪、潛水、攀巖等;高風(fēng)險國家或地區(qū)等通常都在免責(zé)范圍內(nèi)。如果消費者的旅行計劃是去海島潛水，那么就需要專門購買承保高風(fēng)險運動的意外險產(chǎn)品。
判斷標(biāo)準(zhǔn)4：
因故退保途徑是否便捷
拒簽或因個人安排需要改變甚至取消行程，是常見的變數(shù)。人性化的境外旅行險產(chǎn)品能夠根據(jù)這些變數(shù)進行變更或退保，免除旅行者的后顧之憂。比如所有的安聯(lián)境外旅行險都接受拒簽后的全額退保;若行程取消也可以申請全額退保(需在保單失效后申請)。在保單生效日前，如果出境日期或出境目的地發(fā)生變化，可以直接登錄安聯(lián)在線保進行免費的保單生效日及目的地在線變更，從而確保境外旅行險在你出行時發(fā)揮作用。
竅門1：
找準(zhǔn)最核心保障功能
市場上的境外旅行險種類繁多，保障功能也五花八門，但其實最為核心的保障功能即意外傷害保險、醫(yī)療保險、國際救援服務(wù)。而保障功能加得越多，保費自然也越貴，所以投保者不妨按照實際需求選擇特定的產(chǎn)品，或者通過自由搭配組合購買(絕大部分可網(wǎng)絡(luò)投保的境外旅行險都可實現(xiàn)這一功能)。
在境外旅行保險保障責(zé)任中，意外傷害保險的作用在于意外身故或傷殘后的經(jīng)濟補償，是旅行者對家人的責(zé)任體現(xiàn)。醫(yī)療保障則可以在遭遇因意外或突發(fā)急性病需要救治時，提供醫(yī)療及相關(guān)費用的補償。國際救援實際上包括了一系列服務(wù)，對于初到海外的旅行者來說非常實用。通過24小時多語種的救援熱線，可以得到的援助服務(wù)包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等等。一個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時，不啻于雪中送炭。
竅門2：
限定目的地型保障更便宜
以往出境游的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞，購買的保險其實都是一種產(chǎn)品，除了保障時間長短可選之外，實質(zhì)的保障范圍其實是將境外所有國家(可保國家)包含在內(nèi)的。而現(xiàn)在針對境外游目的地的旅行險陸續(xù)推出，保障范圍的縮小使得保費更實惠，保障針對性更強。
如出發(fā)去新馬泰七日游，以中德安聯(lián)人壽在線保銷售的“安順樂游境外旅游險東南亞計劃”為例，消費者僅需58元，即可獲得10萬元的意外身故及傷殘保障，5萬元的緊急住院醫(yī)療費用，5萬元的緊急門診和緊急牙科費用，20萬元的緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返，以及住院補貼等保障，充分滿足東南亞地區(qū)的緊急醫(yī)療需求。
竅門3：
保額定多少得看旅行地規(guī)定
至于境外旅意險保險額度如何確定的問題，其實可根據(jù)旅游所在地的方位來決定。若旅行的所在地是泰國，東南亞國家，屬于非申根國，與亞洲的新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家比較，泰國的醫(yī)療費用相對較低，因此意外醫(yī)療險的保額可以設(shè)置在5萬元左右。
如果被保險人要前往法國，德國、西班牙等申根國旅行，投保境外旅意險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，必須辦理，且要求醫(yī)療保額最低為3萬歐元(約30萬元人民幣醫(yī)療保障的保單才能符合申根簽證要求)。
竅門4：
在線投保更便捷劃算
此外，境外旅行保險這類產(chǎn)品，在線投保的優(yōu)勢更顯見，簡單快捷又劃算。消費者可在各家保險公司，或者諸如新一站等第三方網(wǎng)站自由選購符合出游需求的產(chǎn)品。
平安、人保財險、美亞等保險公司的特色境外旅游產(chǎn)品，亦可通過平安保險商城、人保電子投保平臺e-PICC或各家第三方保險網(wǎng)站，獲得較好的投保體驗。
如果下飛機發(fā)現(xiàn)行李丟失，或是乘的士遺失了錢包，在一個舉目無親、語言不通的國度里，能有大使館工作人員，或者保險緊急救援電話的中文服務(wù)，那該有多親切。所以，境外旅游，找到竅門是關(guān)鍵。投遞保險是重中之重。
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