壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)將回歸注重保障型功能
［編者按］ 保監(jiān)會(huì)向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和方向，要求充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，加大風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品發(fā)展力度。 針對(duì)近年來(lái)人身保險(xiǎn)業(yè)保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理等問(wèn)題，指導(dǎo)意見(jiàn)從功能角度對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步分類，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司合理配置公司資源，加大力...
保監(jiān)會(huì)向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和方向，要求充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，加大風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品發(fā)展力度。
針對(duì)近年來(lái)人身保險(xiǎn)業(yè)保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理等問(wèn)題，指導(dǎo)意見(jiàn)從功能角度對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步分類，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和有效保額(指在各種給付條件下的最小給付金額)不低于10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)或2倍躉交保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。
指導(dǎo)意見(jiàn)還鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能。其中，兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于5年，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn);保險(xiǎn)公司不得通過(guò)宣傳誤導(dǎo)、降低退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同。
對(duì)于在牛市中一度熱銷的萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)，指導(dǎo)意見(jiàn)明確，可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金以鼓勵(lì)消費(fèi)者長(zhǎng)期持有保單，或鼓勵(lì)消費(fèi)者持續(xù)交費(fèi)。對(duì)于按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，其首次給付時(shí)間應(yīng)不早于第5個(gè)保單年度。按照當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，可在投保人交納第2期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)開(kāi)始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%，未交納期交保險(xiǎn)費(fèi)的保單年度不應(yīng)給付持續(xù)獎(jiǎng)金。
指導(dǎo)意見(jiàn)還強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，要求公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分考慮本公司實(shí)際的資金運(yùn)用能力，配置資產(chǎn)時(shí)應(yīng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回報(bào)率與產(chǎn)品預(yù)定的投資回報(bào)率相匹配，并充分考慮負(fù)債所需現(xiàn)金流的時(shí)點(diǎn)與金額。
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