地震保險(xiǎn)須知：財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)基本不保地震
［編者按］ 日本的大地震讓人們空前關(guān)注起國內(nèi)的保險(xiǎn)狀況。這幾天，各家保險(xiǎn)公司接到有關(guān)地震的咨詢電話明顯增多。記者了解到，目前國內(nèi)的家財(cái)險(xiǎn)對(duì)地震都是除外責(zé)任，而長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則可以對(duì)地震造成的人身傷害進(jìn)行理賠。家財(cái)險(xiǎn)不保地震家財(cái)險(xiǎn)就是為保障家庭財(cái)產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害或意外時(shí)，可以通過保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。保障范圍主要包括由自然災(zāi)害和意外事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)的損失，意外事故中大致包含火災(zāi)、爆炸等方面。記者看到，很多公司的家...
日本的大地震讓人們空前關(guān)注起國內(nèi)的保險(xiǎn)狀況。這幾天，各家保險(xiǎn)公司接到有關(guān)地震的咨詢電話明顯增多。記者了解到，目前國內(nèi)的家財(cái)險(xiǎn)對(duì)地震都是除外責(zé)任，而長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則可以對(duì)地震造成的人身傷害進(jìn)行理賠。
家財(cái)險(xiǎn)不保地震
家財(cái)險(xiǎn)就是為保障家庭財(cái)產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害或意外時(shí)，可以通過保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。保障范圍主要包括由自然災(zāi)害和意外事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)的損失，意外事故中大致包含火災(zāi)、爆炸等方面。記者看到，很多公司的家財(cái)險(xiǎn)條款中對(duì)自然災(zāi)害的規(guī)定包括暴雨、暴風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、雪災(zāi)、地面突然塌陷等，但是由地震造成的損失在保險(xiǎn)責(zé)任之外。
“大部分保險(xiǎn)公司銷售的家財(cái)險(xiǎn)中均不包括地震責(zé)任?！苯裉焐衔纾ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部人士告訴記者，普通家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有盜搶、水管破裂、家用電器安全等，消費(fèi)者可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況購買家財(cái)險(xiǎn)。但是，地震不包含在責(zé)任范圍之內(nèi)主要因?yàn)?，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險(xiǎn)公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定，作為特定的自然現(xiàn)象，將其做除外責(zé)任處理，即因地震造成的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司將不予理賠。
地震造成車險(xiǎn)不賠
從畫面上可以看出，日本地震也損毀了許多汽車。許多購置了汽車的北京市民也紛紛咨詢：汽車損壞在地震中能否得到理賠？
記者上午從保險(xiǎn)公司了解到，地震造成的汽車損失要看損失的原因，通常來說，地震在車險(xiǎn)中是除外責(zé)任，由地震直接造成的損失保險(xiǎn)公司不予理賠。但由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。和地震不同，在車險(xiǎn)規(guī)定中，海嘯造成的車輛損失可以獲賠。但北京發(fā)生這種情況的幾率較小。
為何眾多財(cái)險(xiǎn)不保地震？業(yè)內(nèi)專家告訴記者，這是保險(xiǎn)原理所致?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的基本條件之一是風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的目的，是以多數(shù)人支付的小額保費(fèi)賠付少數(shù)人遭受的大額損失，這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性。如果大多數(shù)保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受重大損失，任何保險(xiǎn)人都無法予以賠付。地震破壞性是大面積的，損失也難以估計(jì)，因此保險(xiǎn)公司不敢輕易承保。
部分壽險(xiǎn)可理賠
相比家財(cái)險(xiǎn)和車險(xiǎn)的苛刻，部分壽險(xiǎn)對(duì)地震造成的人身傷害可以進(jìn)行理賠。中國人壽告訴記者，目前能對(duì)地震理賠的險(xiǎn)種為長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)，個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、旅游意外傷害險(xiǎn)。但學(xué)平險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)不少也將地震列為除外責(zé)任，具體能否理賠要看投保雙方對(duì)地震有無約定。
記者了解到，在地震理賠上，大多數(shù)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都可以保障地震。一般來說，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都沒有將地震列為“除外責(zé)任”，所以由地震引起的人身損失風(fēng)險(xiǎn)、海嘯和臺(tái)風(fēng)引起的身故和全殘屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。相比終身壽險(xiǎn)的理賠只看結(jié)果，意外險(xiǎn)理賠則更為嚴(yán)格，一般要遵循“近因原則”。例如，被保險(xiǎn)人如果是因?yàn)榈卣鸨旧碓斐傻膫λ劳?，保險(xiǎn)就會(huì)理賠。但一旦出現(xiàn)意外，比如被保險(xiǎn)人在地震中突發(fā)心臟病、腦溢血去世，則要看和地震本身的關(guān)聯(lián)程度理賠。
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