六一來臨 兒童保險(xiǎn)要遵守“先近后遠(yuǎn)”原則
［編者按］ 在“六一”兒童節(jié)臨近之際，不少爸爸媽媽開始為孩子籌劃一套游玩攻略。不過，準(zhǔn)備已久的劉先生最近卻無奈改變了行程。“今年6月1日剛好是端午假期，早就計(jì)劃和兒子一起去香港迪士尼樂園玩，可最近孩子生了一場(chǎng)大病，兒童節(jié)也只能在家里為他過了。” 劉先生告訴記者，這種疾病十分罕見，為了給孩子看病，醫(yī)療花費(fèi)數(shù)目也不少，不過，好在病情已穩(wěn)定，而且...
在“六一”兒童節(jié)臨近之際，不少爸爸媽媽開始為孩子籌劃一套游玩攻略。不過，準(zhǔn)備已久的劉先生最近卻無奈改變了行程。“今年6月1日剛好是端午假期，早就計(jì)劃和兒子一起去香港迪士尼樂園玩，可最近孩子生了一場(chǎng)大病，兒童節(jié)也只能在家里為他過了。”
劉先生告訴記者，這種疾病十分罕見，為了給孩子看病，醫(yī)療花費(fèi)數(shù)目也不少，不過，好在病情已穩(wěn)定，而且醫(yī)療費(fèi)用都可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。據(jù)劉先生介紹，去年他為兒子購(gòu)買了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，“每年保費(fèi)僅需100多元，保額有15萬元，雖然數(shù)額不大，但孩子的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷，十分劃算。”
其實(shí)，像劉先生一樣，盡早為孩子購(gòu)買一份合適的保險(xiǎn)，不失為減輕家庭負(fù)擔(dān)的一種現(xiàn)實(shí)選擇。伴隨著六一兒童節(jié)的臨近，父母通常會(huì)帶著孩子出游，由于飲食、游玩帶來的意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)也同樣值得家長(zhǎng)重視。而在家長(zhǎng)看護(hù)好孩子的同時(shí)，保險(xiǎn)專家也建議，不妨購(gòu)買一份保險(xiǎn)，為孩子增加保障。
趁兒童節(jié)到來的機(jī)會(huì)，近期已有不少保險(xiǎn)公司開始推出了保險(xiǎn)產(chǎn)品，以作為孩子的兒童節(jié)禮物。需要注意的是，在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，不少家長(zhǎng)由于缺乏基本的了解，并沒有買到最適合自己家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力和孩子年齡段的產(chǎn)品。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，未成年人不是不需要保險(xiǎn)，關(guān)鍵問題是需要什么樣的保險(xiǎn)。對(duì)孩子來說，遭受重大疾病、交通事故、意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)該首先考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。一旦孩子遭遇重大疾病，或在外遭遇摔傷等意外傷害，保險(xiǎn)公司能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用或者一次性支付理賠金，減輕家庭負(fù)擔(dān)。
專家介紹，父母為孩子買保險(xiǎn)，首先要遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”原則，即少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。同時(shí)，要先重保障后重教育。
“很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這就是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多，”業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的順序應(yīng)當(dāng)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，“應(yīng)該在為孩子保障好基本的意外和醫(yī)療健康保險(xiǎn)后，再考慮為其進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄投資。”
而且，“保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)”，上述專家進(jìn)一步指出，考慮通脹等因素，現(xiàn)在花較高金額為孩子投保到60歲甚至百歲時(shí)可領(lǐng)取保險(xiǎn)金的產(chǎn)品，在額度上可能并不能很好地滿足幾十年后孩子的所需，今天看起來較高的保險(xiǎn)金額到時(shí)候可能并不值錢了。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)專家提醒，不少產(chǎn)品繳費(fèi)期長(zhǎng)、受益期遠(yuǎn)，孩子成長(zhǎng)期最大風(fēng)險(xiǎn)是健康、教育，買保險(xiǎn)應(yīng)以消費(fèi)為主，不宜購(gòu)買帶有投資性質(zhì)的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。
據(jù)介紹，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分投資和消費(fèi)兩大類，純消費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于投資類保險(xiǎn)。為了提高保費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷人員都極力勸說家長(zhǎng)購(gòu)買帶有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，但這類產(chǎn)品繳費(fèi)高、受益期遠(yuǎn)，不適合給孩子購(gòu)買，兒童買保險(xiǎn)應(yīng)以消費(fèi)為主。
一般情況下，保險(xiǎn)繳費(fèi)方式建議選擇靈活型，如年繳、三年繳等，避免因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的變化導(dǎo)致無法按期繳納保費(fèi)，而且，一般一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保費(fèi)支出宜占到總保費(fèi)的10%—20%。
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