分清兒童保險(xiǎn)類別 合理投保少兒保險(xiǎn)
［編者按］ 保障型兒童險(xiǎn) 兒童意外傷害險(xiǎn) 兒童好奇心強(qiáng),活潑好動(dòng),而且自我保護(hù)意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明,兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加,某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1∶19,已經(jīng)成為我國0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要...
保障型兒童險(xiǎn) 兒童意外傷害險(xiǎn)
兒童好奇心強(qiáng),活潑好動(dòng),而且自我保護(hù)意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明,兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加,某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1∶19,已經(jīng)成為我國0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、?燙)傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
兒童意外傷害險(xiǎn)就是針對18歲以下兒童,在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失,以及意外致殘、致死的人身保障。因此,父母可以酌情為孩子購買意外類險(xiǎn)種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種,一年僅需要幾百元,各保險(xiǎn)公司都有推出。
該險(xiǎn)種保費(fèi)便宜,保障高,無返還。 因?yàn)橹槐Ｒ馔鈧?所以購買了這類保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問題,它只是在孩子發(fā)生意外事件后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。
保障型兒童險(xiǎn) 兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)
在家庭生活中,與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種:一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,如白血病等惡性腫瘤,同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病,而按照我國目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。
現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動(dòng)輒就住院,積累下來,花費(fèi)也不小。因此在考慮購買險(xiǎn)種時(shí),建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷,并可獲得50元～100元/天的住院補(bǔ)貼。
此險(xiǎn)保費(fèi)便宜,保障高,無返還。較適合孩子體質(zhì)較弱的家庭購買。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去,許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險(xiǎn),但隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多,現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險(xiǎn)種了。
儲蓄型兒童險(xiǎn) 兒童教育儲蓄險(xiǎn)
最近十年中,教育市場化所帶來的教育支出高漲,以及家庭消費(fèi)觀念的變化,越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上,提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。
教育儲蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用,購買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲蓄,可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外,如果購買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,孩子不僅免交保費(fèi),還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲蓄和保障為主。
此險(xiǎn)定期定額繳費(fèi),存多返還多,儲蓄外有保障。適用家庭目標(biāo)明確的中長期儲備。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起,相比儲蓄等單純的投資渠道,購買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外,購買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。
投資型兒童險(xiǎn) 兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險(xiǎn)種。與其他險(xiǎn)種不同的是,投資連結(jié)險(xiǎn)能夠較好地融合風(fēng)險(xiǎn)保障與理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)點(diǎn)。投資類保險(xiǎn)尤其是萬能產(chǎn)品,可以同時(shí)解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問題。目前各個(gè)保險(xiǎn)公司的具體保險(xiǎn)方案不盡相同,但通常是孩子在成年前,父母為投保人,為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金;孩子在成年后,自己將成為投保人,籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。
家庭可以根據(jù)孩子的教育需要,應(yīng)付不確定各個(gè)教育支出。投資本險(xiǎn)種,需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),保費(fèi)預(yù)算較高。該險(xiǎn)種保費(fèi)自由、保額自主,隨時(shí)支取,保障外有收益。適合保費(fèi)預(yù)算較高的家庭購買。兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)作為一種新近推出的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司銷售人員通常都會鼓勵(lì)家長嘗試購買,雖然此險(xiǎn)種覆蓋范圍比較全面,但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要,尤其是要考慮是否重復(fù)購買。
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