房屋出租有險(xiǎn)可保 家財(cái)險(xiǎn)范圍要看清
［編者按］ 現(xiàn)在租房的人越來越多，出租屋的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也越來越被人關(guān)注。一旦出現(xiàn)事故造成財(cái)產(chǎn)損失和糾紛，是該租客承擔(dān)責(zé)任還是房東承擔(dān)責(zé)任呢? 日前，家住成都的張女士很苦惱，她有一套投資房在成都某大學(xué)附近，租住給正在讀大學(xué)的學(xué)生們，但是4月初，由于租住房的學(xué)生們使用不當(dāng)，導(dǎo)致洗衣機(jī)出現(xiàn)故障，自來水倒灌進(jìn)屋，結(jié)果導(dǎo)致房間的木地板和一些家具直接報(bào)廢。“現(xiàn)在這個(gè)房間看的好惱火呀，我想喊他...
現(xiàn)在租房的人越來越多，出租屋的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也越來越被人關(guān)注。一旦出現(xiàn)事故造成財(cái)產(chǎn)損失和糾紛，是該租客承擔(dān)責(zé)任還是房東承擔(dān)責(zé)任呢?
日前，家住成都的張女士很苦惱，她有一套投資房在成都某大學(xué)附近，租住給正在讀大學(xué)的學(xué)生們，但是4月初，由于租住房的學(xué)生們使用不當(dāng)，導(dǎo)致洗衣機(jī)出現(xiàn)故障，自來水倒灌進(jìn)屋，結(jié)果導(dǎo)致房間的木地板和一些家具直接報(bào)廢。“現(xiàn)在這個(gè)房間看的好惱火呀，我想喊他們賠，他們又是學(xué)生，但是這個(gè)損失我又該怎么辦呢?”張女士告訴記者。“其實(shí)，對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，保險(xiǎn)公司很早就推出了相關(guān)的家財(cái)險(xiǎn)，同樣，伴隨保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，很多保險(xiǎn)公司一直也在細(xì)化自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于像張女士這樣的擔(dān)心，保險(xiǎn)公司也有相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?yàn)楸籼峁┓?wù)。”成都某財(cái)險(xiǎn)公司的一位代理人表示。
房屋出租有險(xiǎn)可保
涉及房屋租賃常見的糾紛主要集中在遇到房屋設(shè)備損壞、盜竊、搶劫等意外時(shí)，房東租客到底該由誰來埋單的問題上。
瞄準(zhǔn)這個(gè)市場(chǎng)，不少保險(xiǎn)公司都推出了“房屋出租險(xiǎn)”。只要每年花上不到一百元，租房糾紛那點(diǎn)煩心事都將“煙消云散”直接由保險(xiǎn)公司來埋單。
據(jù)悉，人保財(cái)險(xiǎn)很早就推出了其“家安寶”組合保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以為家庭提供財(cái)產(chǎn)損失保障和個(gè)人責(zé)任保障。其中“家租寶”組合保險(xiǎn)是家系列組合保險(xiǎn)產(chǎn)品中最具特色的，它既為房屋的出租方，又為房屋的承租方提供保險(xiǎn)保障，突破了以往眾多房屋出租保險(xiǎn)產(chǎn)品只能為一方提供保險(xiǎn)保障的局限性。該產(chǎn)品為房屋的出租方提供財(cái)產(chǎn)、租金損失保障及房屋出租人責(zé)任保障，為房屋的承租人則提供室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、搬家損失保障和意外傷害保障。
平安財(cái)險(xiǎn)推出的“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”包括了房屋出租型和租房居住型兩種。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本體、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等三大項(xiàng)，甚至床上用品都在保障范圍之內(nèi)。保障范圍中明確了，房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等塬因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。根據(jù)中國平安的統(tǒng)計(jì)，有88%的用戶選擇保期為1年的房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、盜搶;水管爆裂及水浸;家用電器用電安全損失和高空墜物責(zé)任。一般投入數(shù)百元，可以獲得2萬-10萬元的賠償。
各險(xiǎn)種保障范圍不一樣
對(duì)于房屋出租人士來說，可以投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失;房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、人身意外傷害及醫(yī)療，有特別附加的出租房屋租金損失和房屋出租人責(zé)任。以附加的出租人責(zé)任險(xiǎn)為例，由于被保險(xiǎn)人的過失導(dǎo)致保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的出租房屋及其配套設(shè)施發(fā)生事故，造成房屋承租人及其家庭成員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人根據(jù)附加險(xiǎn)的約定負(fù)責(zé)賠償。這些事故可能包括火災(zāi)、爆炸;電氣線路或電器設(shè)備漏電;煤氣泄漏;結(jié)構(gòu)破壞或者倒塌。“一般來說，值得附加的保險(xiǎn)主要是管道破裂。”人保方面的專家介紹，根據(jù)理賠記錄，發(fā)生的設(shè)施事故主要集中在水管或煤氣管道破裂而造成的損失上。
有房屋出租保險(xiǎn)，相應(yīng)的也有房屋承租人士購買的租房型家財(cái)險(xiǎn)。保障的內(nèi)容則包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失;家用電器用電安全，人身意外傷害及醫(yī)療，居家責(zé)任。以附加的居家責(zé)任險(xiǎn)為例，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其家庭成員在本保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人住址內(nèi)，因過失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。
高空墜物也別怕
“房屋出租險(xiǎn)”的家財(cái)險(xiǎn)中可以添加的一些特殊的附件險(xiǎn)也是很吸引人眼球并且實(shí)用，比如可以加保水暖管爆裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全損失險(xiǎn)、出租人責(zé)任險(xiǎn)和高空墜物責(zé)任險(xiǎn)等等。
今年才工作兩年的張小姐和兩個(gè)朋友一起租住了新華公園近的一處房屋。因?yàn)榉课菽挲g比較大，加上又是高層，每當(dāng)刮大風(fēng)還有下暴雨的時(shí)候，張小姐總是對(duì)陽臺(tái)上的窗戶玻璃以及擺放的一些花花草草有些擔(dān)心，就怕萬一砸到樓下的行人。在朋友的介紹下，張小姐在給自己購買了家財(cái)險(xiǎn)時(shí)附加了一款“高空墜物責(zé)任險(xiǎn)”。
據(jù)了解到，根據(jù)保障內(nèi)容，“窗框、花盆等因意外從投保人家中墜下導(dǎo)致他人受傷或他人財(cái)物損毀，因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償。甚至投保人所住樓宇范圍內(nèi)發(fā)生高空墜物，而無法確定肇事者，由此經(jīng)法院判決由相關(guān)住戶分?jǐn)偟馁M(fèi)用將可獲賠償，此附加險(xiǎn)提供最高5萬元保額。”但“高空墜物責(zé)任”等第三方責(zé)任險(xiǎn)，都沒有單獨(dú)的家庭責(zé)任險(xiǎn)賣，只以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。
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