80后新手爸媽如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃
［編者按］ 越來越多的“80后”當(dāng)起了爸爸、媽媽，選擇合適的保險(xiǎn)(行情 專區(qū))產(chǎn)品可以為子女建立更穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 “寶寶出生2個(gè)月了，我想給自己買份保險(xiǎn)，可買什么好呢?”“從寶寶出生開始，就陸續(xù)有不同保險(xiǎn)公司的代理人上門推銷，有讓我買的，也有讓給孩子買的，究竟該怎么買?” “80后&rdqu...
越來越多的“80后”當(dāng)起了爸爸、媽媽，選擇合適的保險(xiǎn)(行情 專區(qū))產(chǎn)品可以為子女建立更穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
“寶寶出生2個(gè)月了，我想給自己買份保險(xiǎn)，可買什么好呢?”“從寶寶出生開始，就陸續(xù)有不同保險(xiǎn)公司的代理人上門推銷，有讓我買的，也有讓給孩子買的，究竟該怎么買?”
“80后”的人口“大部隊(duì)”進(jìn)入了生育高峰期，雖然現(xiàn)在的日子過得不愁吃喝，但新爸爸、新媽媽們還是想為子女的將來早作打算。而一份合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品無疑能為全家?guī)斫?jīng)濟(jì)保障。
從需求出發(fā)選擇產(chǎn)品
對新爸新媽來說，考慮投保保險(xiǎn)自然是想給孩子一個(gè)比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，不會(huì)因?yàn)榧膊?、突發(fā)意外影響下一代的成長。從這點(diǎn)上看，爸媽應(yīng)該先為自己投保，再考慮子女。因?yàn)檎f穿了，保險(xiǎn)并不能降低事故發(fā)生的概率，也無法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)本身，而只能做經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償、賠償，所以，最應(yīng)該受到保險(xiǎn)保障的是對家庭經(jīng)濟(jì)影響最為重大的人。子女雖然是爸媽的“心頭肉”，但并不帶來家庭收入，即便發(fā)生了一些感情上無法接受的事情，對經(jīng)濟(jì)的影響也不會(huì)很大。因此，建議新爸新媽先為自己投保，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，子女的生活就可以借助保險(xiǎn)的力量得以平穩(wěn)延續(xù)。
那么，對新爸新媽來說，什么風(fēng)險(xiǎn)是最可怕的呢?首先我們考慮的是意外風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐馔獍l(fā)生具有突發(fā)性，難以預(yù)料，所以對意外傷害事故可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失予以規(guī)避是新爸媽首先需要做到的事。這當(dāng)然包括了因意外導(dǎo)致的身故風(fēng)險(xiǎn)及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，后者可作為附加險(xiǎn)在人身意外傷害主險(xiǎn)上附加。意外險(xiǎn)通常一年一保，當(dāng)然目前也有一些長期意外險(xiǎn)產(chǎn)品供選擇，
如今生育高峰期的新爸新媽多為“80后”，年齡一般在26~33歲，考慮到30~50歲為人生的黃金時(shí)期，也正是子女0~20歲最為重要的成長階段，因此，從中長期角度考慮，新爸新媽不妨投保定期壽險(xiǎn)及一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，將保障涵蓋未來20年。
定期壽險(xiǎn)不僅僅可對意外身故予以賠付，也可以對疾病引起的身故予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而重大疾病保險(xiǎn)則可以緩解醫(yī)療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。
保額應(yīng)覆蓋生活需要
有新爸新媽問，投保該投多少保額，這其實(shí)是根據(jù)家庭生活需要來的。比如當(dāng)“80后”新爸新媽身負(fù)還貸壓力時(shí)，那么意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)的保額就應(yīng)該涵蓋未償還部分的金額。特別對于“非平衡式”的家庭而言(即爸媽中一方收入很高，一方收入很低甚至為零)，收入高者的保額就應(yīng)該達(dá)到相當(dāng)數(shù)額，不然保險(xiǎn)所能發(fā)揮的作用就不大了。
舉個(gè)簡單的例子，男方收入每月2萬元，女方4000元，寶寶才6個(gè)月大，每月的房貸金額為5000元，那么顯然，當(dāng)男方收入中斷后，家庭的經(jīng)濟(jì)會(huì)出現(xiàn)“崩盤”，所以，男方保額必須大到足以償還未來房貸，同時(shí)能補(bǔ)充一定的家庭開支。
終身型產(chǎn)品或有保費(fèi)壓力
如果說定期壽險(xiǎn)是在一定時(shí)間內(nèi)對受益人給與經(jīng)濟(jì)保障，那么終身壽險(xiǎn)就沒有這個(gè)限定的時(shí)間了。投保終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，賠付是一定會(huì)發(fā)生的，相當(dāng)于父母為子女強(qiáng)制性地做著存款。但需要注意的是，同樣基礎(chǔ)保額下，終身型產(chǎn)品的保費(fèi)遠(yuǎn)高于定期型產(chǎn)品，對而立之年的新爸新媽來說，在負(fù)擔(dān)房貸、養(yǎng)車費(fèi)、奶粉費(fèi)、尿布費(fèi)的同時(shí)，再額外增加每年幾千元的終身壽險(xiǎn)保費(fèi)可能很吃力。倒不如通過定期壽險(xiǎn)獲得高額保障，同時(shí)自行存款投資，點(diǎn)滴增加儲(chǔ)蓄金。
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