保費(fèi)一次性交清好還是逐年交好
［編者按］ 買保險(xiǎn)，確定繳費(fèi)方式是個(gè)大問題。 一般而言，保險(xiǎn)公司都會提供一次性的躉繳和每年支付的期繳兩種方式供客戶選擇，那么孰優(yōu)孰劣呢? 先來簡單算筆賬。以某款壽險(xiǎn)為例，35歲男子若投保10萬保額(身故時(shí)可獲得3倍保額賠償)，分10年繳費(fèi)，則每年繳費(fèi)15300元。若選擇一次性繳清(躉繳)，則需繳費(fèi)135400元。若我們只是簡單比較，那么10年每年繳費(fèi)15300元，則十年累計(jì)1...
買保險(xiǎn)，確定繳費(fèi)方式是個(gè)大問題。
一般而言，保險(xiǎn)公司都會提供一次性的躉繳和每年支付的期繳兩種方式供客戶選擇，那么孰優(yōu)孰劣呢?
先來簡單算筆賬。以某款壽險(xiǎn)為例，35歲男子若投保10萬保額(身故時(shí)可獲得3倍保額賠償)，分10年繳費(fèi)，則每年繳費(fèi)15300元。若選擇一次性繳清(躉繳)，則需繳費(fèi)135400元。若我們只是簡單比較，那么10年每年繳費(fèi)15300元，則十年累計(jì)153000元，而選擇一次繳納則僅需135400元，比前者便宜11.5%，看起來是頗為劃算的事情，理當(dāng)選擇躉繳。
但是，簡單的乘法，并無太大參考價(jià)值。理財(cái)中，時(shí)間價(jià)值是一個(gè)非常重要的概念。同樣1萬元，今年的1萬元和一年后的1萬元價(jià)值并不相同，今年的1萬元與10年后的1萬元更不可等量齊觀。舉個(gè)最簡單的例子，今年1萬元，存1年定期可以獲得4.14%的利息，扣除5%的利息稅后還有393.3元的利息，即今年的1萬元，至少該等于一年后的10393.3元才差不多。所以，在比較期繳和躉繳金額時(shí)，必須將期繳每年繳納金錢的時(shí)間價(jià)值考慮進(jìn)去，將未來的支出折現(xiàn)后才可與一次性躉繳比較。
筆者計(jì)算了一下，上述案例中，期繳費(fèi)用若按照2.83%的折現(xiàn)率折現(xiàn)，那么恰好與躉繳金額相等。這意味著什么?意味著若你可以保證手頭的資金在10年中獲得年化2.83%以上的收益，那么便該選擇期繳，剩下的錢可以用作投資以獲得更高的收益。在目前五年期定期存款利率高達(dá)5.85%的前提下，顯然選擇期繳是更為劃算的選擇。
那么，選擇期繳到底有多劃算呢?假設(shè)我們有一種手段可以實(shí)現(xiàn)年化4%的收益，然后選擇將躉繳的經(jīng)費(fèi)利用這個(gè)手段進(jìn)行投資，每年取出規(guī)定份額繳納期繳的費(fèi)用，那么10年后，扣除10次期繳費(fèi)用后，我們還能剩下9022.98元，何樂而不為呢?
其實(shí)，選擇期繳的好處不僅在于此。一般壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，往往具有保費(fèi)豁免的條款，在你繳費(fèi)期間，一旦出現(xiàn)保單約定的事項(xiàng)(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期繳的保費(fèi)就會獲得豁免，但是保單卻繼續(xù)有效。舉一個(gè)最夸張的例子，若你買入上一款壽險(xiǎn)，選擇10年期繳。在繳納了剛剛第一年保費(fèi)后就不幸罹患重疾，那么按照那款險(xiǎn)種的條款，不僅你立刻可以獲得2倍保額即20萬元的賠償，而且接下來9年的期繳保費(fèi)全部豁免，待你身故后，還能再獲得10萬元的賠償，也就說你不過繳納了15300元保費(fèi)就獲得了高達(dá)30萬元的保障。
最后，期繳對于理財(cái)規(guī)劃最大的好處，就在于減輕了短期的現(xiàn)金流負(fù)擔(dān)，進(jìn)而提高你投保的購買力。還是以此前的產(chǎn)品為例，要獲得終身30萬元的保障，若躉繳一次性需繳納13.54萬元，這絕非小數(shù)目啊。更何況，若從長遠(yuǎn)來看，30萬的保障依然太小，若我們將保障提高到100萬元，那么一次性保費(fèi)就要猛增至45.13萬元，這樣的大筆開支，恐怕讓大部分人望而卻步進(jìn)而被迫降低保障額度。但是若我們選擇期繳，并選擇最長20年的繳費(fèi)時(shí)間，那么每年繳費(fèi)不過2.8萬元，對許多收入尚可的小白領(lǐng)而言，應(yīng)該還能承受。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】投保勿入陷阱 應(yīng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 【上一篇】投保注意事項(xiàng)：看清承保范圍
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
金價(jià)飆升，長期持有黃金還是配保險(xiǎn)？
重磅！分紅型重疾險(xiǎn)要來了，健康與財(cái)富一舉兩得？
新流感毒株來襲、兒童看病不用慌！門急診就醫(yī)它來兜底
團(tuán)體保險(xiǎn)怎么選？大家最關(guān)心的 5 個(gè)問題，一次說清！
三款免健康告知、父母可投保的醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更適合？
給娃選保障：達(dá)爾文少兒寶貝計(jì)劃VS君龍小青龍7號，誰更值得選？
小青龍 7 號，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
小青龍 7 號，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
為什么越來越多人買護(hù)理險(xiǎn)？原因在這
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2026 www.ly0510.com. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}