車輛出險為何得不到足額賠付
［編者按］ 在道路交通事故發(fā)生后，雙方當(dāng)事人為盡快解決事故 糾紛，會在交警的調(diào)解下達(dá)成“各修各車”的協(xié)議。但雙方在沒有保險公司參與的情況下達(dá)成的上述協(xié)議，是否會對后期的理賠產(chǎn)生影響，雙方保險公司又能不能按照“各修各車”的協(xié)議進行理賠呢? 日前，景女士駕駛的A車與B車相撞，無人傷，但雙方車輛均有不同程度的損失。交警在勘察事故現(xiàn)場后...
在道路交通事故發(fā)生后，雙方當(dāng)事人為盡快解決事故
糾紛，會在交警的調(diào)解下達(dá)成“各修各車”的協(xié)議。但雙方在沒有保險公司參與的情況下達(dá)成的上述協(xié)議，是否會對后期的理賠產(chǎn)生影響，雙方保險公司又能不能按照“各修各車”的協(xié)議進行理賠呢?
日前，景女士駕駛的A車與B車相撞，無人傷，但雙方車輛均有不同程度的損失。交警在勘察事故現(xiàn)場后認(rèn)定雙方負(fù)同等責(zé)任，景女士與B車車主經(jīng)交警調(diào)解達(dá)成協(xié)議：“雙方各修各車”。
但事后景女士的A車修車花費20000元，B車修車花費3000元。景女士以為如按照調(diào)解協(xié)議“各修各車”，則A車和B車的保險公司應(yīng)分別賠償雙方20000元和3000元。然而承保景女士的甲保險公司告知她：由于她的車損失金額超過了交強險“互碰自賠”2000元的限額，根據(jù)保險條款和交強險“互碰自賠”規(guī)則，在雙方同責(zé)的情況下，甲保險公司只能承擔(dān)雙方全部損失的一半，景女士能得到的賠款為11500元，雙方另一半損失應(yīng)由承保B車的乙保險公司承擔(dān)。
但當(dāng)景女士找到B車保險公司時又被告知：公司已嚴(yán)格按照雙方“各修各車”的協(xié)議向B車車主賠付了其損失的3000元，景女士的損失應(yīng)由自己承保方的保險公司承擔(dān)。
如此一來，景女士得不到足額賠付，問題到底出在哪呢?
>>案例分析
交通事故雙方自定協(xié)議“各修各車”行不行?
據(jù)記者了解，根據(jù)《保險法》第六十一條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”即交通事故發(fā)生后，車主如未經(jīng)保險公司同意，與對方自定和解協(xié)議“各修各車”，等于放棄對事故另一方請求賠償?shù)臋?quán)利，會導(dǎo)致保險公司喪失了向事故另一方的代位求償權(quán)，按照保險法規(guī)定，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。因此，在本案中景女士與對方車主在保險公司未參與的情況下自定協(xié)議約定“各修各車”，就存在法律風(fēng)險。
保險專家表示，許多保險消費者在交通事故發(fā)生后，一方面急于解決事故糾紛，另一方面對保險條款和理賠規(guī)則不太了解，往往容易忽視雙方應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任，認(rèn)為自己損失多少都應(yīng)由自己的保險公司承擔(dān)，擅自簽訂“各修各車”協(xié)議，會給后續(xù)保險理賠帶來諸多麻煩。
>>專家建議
為減少法律風(fēng)險和合同糾紛，專家建議保險消費者在交通事故發(fā)生后切勿擅自和解。交通事故發(fā)生后，如果雙方對事故發(fā)生都負(fù)有責(zé)任且損失數(shù)額較大，應(yīng)該及時報警，并向保險公司報案。在保險公司賠付之前，消費者未經(jīng)保險公司同意，切勿自行達(dá)成和解協(xié)議。
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