不足額投保導(dǎo)致理賠無法得到應(yīng)有的賠償
［編者按］ 現(xiàn)代生活水平的上升，保險(xiǎn)意識(shí)也跟著提高，貨運(yùn)保險(xiǎn)成為多數(shù)企業(yè)都會(huì)選擇的投保險(xiǎn)別。但是在此過程中也不乏很多客戶因?yàn)椴蛔泐~投保的原因?qū)е吕碣r的時(shí)候無法得到應(yīng)有的賠款，給自己帶來損失。 不足額投保是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付以保險(xiǎn)金額為上限。 產(chǎn)生不足額保險(xiǎn)的原因大致有以下三種： 1、投保人基于自己的意思或基于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定而將...
現(xiàn)代生活水平的上升，保險(xiǎn)意識(shí)也跟著提高，貨運(yùn)保險(xiǎn)成為多數(shù)企業(yè)都會(huì)選擇的投保險(xiǎn)別。但是在此過程中也不乏很多客戶因?yàn)椴蛔泐~投保的原因?qū)е吕碣r的時(shí)候無法得到應(yīng)有的賠款，給自己帶來損失。
不足額投保是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付以保險(xiǎn)金額為上限。
產(chǎn)生不足額保險(xiǎn)的原因大致有以下三種：
1、投保人基于自己的意思或基于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定而將保險(xiǎn)標(biāo)的物的部分價(jià)值投保。前者如投保人為節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)或認(rèn)為有能力自己承擔(dān)部分損失而自愿將一部分危險(xiǎn)由自己承擔(dān)。后者如在共同保險(xiǎn)中，應(yīng)保險(xiǎn)人的要求而自留部分保險(xiǎn)。
2、投保人因沒有正確估計(jì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值而產(chǎn)生的不足額保險(xiǎn)。
3、保險(xiǎn)合同訂立后，因保險(xiǎn)標(biāo)的物的市場(chǎng)價(jià)格上漲而產(chǎn)生的不足額保險(xiǎn)。
由于不足額保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，其差額部分的危險(xiǎn)投保人并未轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，不足額部分應(yīng)視為投保人自保。當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人按約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;當(dāng)發(fā)生部分損失時(shí)，通常適用比例分?jǐn)傇瓌t，即保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就損失按比例分?jǐn)偂?/p>
在英美等國(guó)家多采用“第一危險(xiǎn)”的賠償方法，即首先由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)為賠償給付，如果實(shí)際的損失超過保險(xiǎn)金額，則由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)超出的部分。通過學(xué)習(xí)不足額投保的相關(guān)知識(shí)，我們必然能避免不必要的損失，使自己的利益達(dá)到最大化。
例如貨值10萬元的貨物保險(xiǎn)，如果按照5萬元確定保險(xiǎn)金額，則屬于不足額投保。不足額投保的后果是：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付。正確答案是：投保金額5萬元÷實(shí)際貨值10萬元×投保金額5萬元=2.5萬。所以投保時(shí)千萬要思量清楚再行動(dòng)。
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