預(yù)期出現(xiàn)偏差 分紅險(xiǎn)不一定能分紅
［編者按］ 買(mǎi)了保險(xiǎn)，投資收益是否有保障?分紅險(xiǎn)一定能分紅嗎?全險(xiǎn)是否全賠?部分消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品存在一定的誤區(qū)，專(zhuān)家建議多樣投資、穩(wěn)健理財(cái)，“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。 誤區(qū)一：分紅險(xiǎn)一定能分紅 近日，陽(yáng)谷縣郭屯鄉(xiāng)的郭先生撥打本報(bào)熱線(xiàn)反映：他買(mǎi)的分紅險(xiǎn)已經(jīng)五年了，現(xiàn)在不光沒(méi)有分紅還虧了700塊錢(qián)。他氣憤地說(shuō)：“買(mǎi)的時(shí)候說(shuō)每年有...
買(mǎi)了保險(xiǎn)，投資收益是否有保障?分紅險(xiǎn)一定能分紅嗎?全險(xiǎn)是否全賠?部分消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品存在一定的誤區(qū)，專(zhuān)家建議多樣投資、穩(wěn)健理財(cái)，“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。
誤區(qū)一：分紅險(xiǎn)一定能分紅
近日，陽(yáng)谷縣郭屯鄉(xiāng)的郭先生撥打本報(bào)熱線(xiàn)反映：他買(mǎi)的分紅險(xiǎn)已經(jīng)五年了，現(xiàn)在不光沒(méi)有分紅還虧了700塊錢(qián)。他氣憤地說(shuō)：“買(mǎi)的時(shí)候說(shuō)每年有分紅，比銀行存款利息高，現(xiàn)在都虧了。”
據(jù)悉，關(guān)于分紅，保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將可分配盈余按照一定比例分配給客戶(hù)。從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人張先生說(shuō)，保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)作情況必須好于預(yù)期情況，才能將所產(chǎn)生的利潤(rùn)分配給客戶(hù);而一旦預(yù)期出現(xiàn)偏差，客戶(hù)紅利將會(huì)受到影響，分紅險(xiǎn)不一定就能得到分紅。
誤區(qū)二：過(guò)往病史“被隱瞞”
銷(xiāo)售人員本應(yīng)在消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前仔細(xì)詢(xún)問(wèn)其病史，并提醒其履行告知義務(wù)。但往往因?yàn)槔骝?qū)動(dòng)，很多銷(xiāo)售人員對(duì)投保人是否如實(shí)告知聽(tīng)之任之，甚至還進(jìn)行不當(dāng)?shù)母蓴_。很多消費(fèi)者在銷(xiāo)售人員的授意下，隱瞞了過(guò)往的病史，導(dǎo)致事后保險(xiǎn)公司拒賠。
保險(xiǎn)專(zhuān)家建議：事實(shí)上，不少保險(xiǎn)陷阱都是消費(fèi)者自挖的，是完全可以避免的。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者一定要充分認(rèn)識(shí)到如實(shí)告知的重要性和不如實(shí)告知的嚴(yán)重后果。投保人如果不如實(shí)告知病史，那么既得不到保險(xiǎn)保障，甚至連保費(fèi)都有可能拿不回來(lái)。
誤區(qū)三：車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)即保險(xiǎn)公司全賠
去年夏天，東昌府區(qū)陳先生的大貨在高速路上行駛時(shí)發(fā)生自燃，他購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)，費(fèi)盡周折將車(chē)輛殘骸拖回后，陳先生找到投保的財(cái)險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠：“我花15萬(wàn)買(mǎi)全險(xiǎn)了，怎么車(chē)燒成這樣一點(diǎn)也不給賠?”
對(duì)此，該公司理賠部負(fù)責(zé)人表示：陳先生買(mǎi)的全險(xiǎn)也僅僅是個(gè)套餐而已，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。此外還有玻碎險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)或者涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等，不符合條件是不賠的，建議在購(gòu)買(mǎi)時(shí)能夠認(rèn)真查看所謂全險(xiǎn)所具體包含的險(xiǎn)種。還需要注意，因酒后駕車(chē)、事故逃逸、未年檢等問(wèn)題產(chǎn)生的事故，事故損失是由自己承擔(dān)的。
誤區(qū)四：復(fù)雜的合同內(nèi)容，看不懂就擱置
“買(mǎi)的健康險(xiǎn)，合同內(nèi)容好幾頁(yè)，看著就頭大，也看不明白。”東昌府區(qū)劉女士談她對(duì)保險(xiǎn)合同的看法。
保險(xiǎn)產(chǎn)品日漸增多，繁復(fù)的保險(xiǎn)條款開(kāi)始引發(fā)越來(lái)越多誤解和爭(zhēng)端，究其原因，有些是條款本身模棱兩可，普通人理解的字面含義與保險(xiǎn)的條款含義不同;有些是銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中有意或無(wú)意地誤導(dǎo)，或解釋不到位。
對(duì)此，山東普新律師事務(wù)所陳律師表示：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)范圍承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人在購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種時(shí)切記要問(wèn)清“哪些情況下可以理賠”，并在合同上以書(shū)面形式呈現(xiàn)，且勿輕信口頭承諾。
誤區(qū)五：存錢(qián)變成買(mǎi)保險(xiǎn)
“存款送保障”、“儲(chǔ)蓄加免費(fèi)保障”，本來(lái)是進(jìn)銀行存錢(qián)，卻在銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)下不明不白購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。事實(shí)上，遭遇這種情況最多的是老人或農(nóng)村人，他們受身體狀況和文化層次影響，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解較少，只是出于對(duì)銀行或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的信任才購(gòu)買(mǎi)。因此無(wú)論是簽署相關(guān)文件還是電話(huà)回訪(fǎng)，往往都是一知半解。
陳律師表示：消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)首先認(rèn)清銷(xiāo)售人員的身份資質(zhì)，要求其出示工作證件，并應(yīng)當(dāng)仔細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)和條款約定，不盲目不沖動(dòng)，不偏信營(yíng)銷(xiāo)人員的口頭承諾。保險(xiǎn)產(chǎn)品都有10天的猶豫期，在此期間，只要對(duì)保險(xiǎn)合同有任何不滿(mǎn)意都可以提出退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全額退還保費(fèi)。
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