萬能險再次大熱 得益互聯(lián)網(wǎng)相助
［編者按］ 托互聯(lián)網(wǎng)的福，萬能險日前著實又火了一把。記者注意到，多家險企網(wǎng)銷新產(chǎn)品結算利率水平創(chuàng)出萬能險產(chǎn)品新高。保險(放心保)行業(yè)內(nèi)人士表示，中小險企“傍上”互聯(lián)網(wǎng)銷售萬能險，打出高于5%的年化收益率來招攬生意，在獲得大量現(xiàn)金流的同時也大大提升了知名度。目前來看，投資性較強的萬能險已成為中小險企迅速崛起的捷徑。 多款產(chǎn)品2月結算利率達7% 記者了解到...
托互聯(lián)網(wǎng)的福，萬能險日前著實又火了一把。記者注意到，多家險企網(wǎng)銷新產(chǎn)品結算利率水平創(chuàng)出萬能險產(chǎn)品新高。保險(放心保)行業(yè)內(nèi)人士表示，中小險企“傍上”互聯(lián)網(wǎng)銷售萬能險，打出高于5%的年化收益率來招攬生意，在獲得大量現(xiàn)金流的同時也大大提升了知名度。目前來看，投資性較強的萬能險已成為中小險企迅速崛起的捷徑。
多款產(chǎn)品2月結算利率達7%
記者了解到，目前各個險企正陸續(xù)公布2月份萬能險結算利率。與2013年利率水平相比，大多險企的萬能險結算利率維持在4%~5%。
雖然單一萬能險結算利率水平保持平穩(wěn)，但新發(fā)產(chǎn)品的結算利率卻屢創(chuàng)新高。除開此前珠江人壽的保險版余額寶達到7%的收益外，國華人壽、昆侖健康、天安人壽等發(fā)售的針對互聯(lián)網(wǎng)的萬能險理財產(chǎn)品結算利率均已至7%水平。
有專業(yè)人士表示，對于以萬能險為主打產(chǎn)品的險企來說，在網(wǎng)銷激烈競爭下，新產(chǎn)品結算利率水平走高是必然的趨勢。
但萬能險結算利率在不同險企、同一險企的不同產(chǎn)品之間表現(xiàn)分化，萬能險的推廣渠道對產(chǎn)品結算利率水平也有影響。據(jù)調(diào)查顯示，天安人壽官網(wǎng)公布“安心盈B款兩全保險”預期年化收益水平為7%，與同公司結算利率最低的“永泰團體年金保險”相差達3.5個百分點。“網(wǎng)銷萬能險價格競爭較為激烈，對同一家險企的萬能險產(chǎn)品來說，相對于個險產(chǎn)品，銀郵產(chǎn)品的結算利率水平相對要低一些，這與產(chǎn)品的推廣難度有關。”上述專業(yè)人士表示。
互聯(lián)網(wǎng)買保險謹防“踩地雷”
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會2月25日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)，2011年至2013年國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司從28家上升到60家;規(guī)模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%;投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%。發(fā)展迅猛，無以匹敵。
在互聯(lián)網(wǎng)保險迅猛發(fā)展的同時，一系列損害保險消費者合法權益的現(xiàn)象也時有發(fā)生。記者注意到，由于一些網(wǎng)銷險種責任條款不完備，尤其是健康險或投資類險種，保險條款比較復雜，如果保險公司在投保人居住地沒有分支機構，互聯(lián)網(wǎng)保險理賠時就很可能無法及時查勘、定損，甚至因超出法定理賠期限而無法獲賠。
一些業(yè)內(nèi)人士也建議，目前在網(wǎng)絡上銷售的萬能險產(chǎn)品，其理財功能已大大超過其保障性，既然是理財產(chǎn)品，其信息披露應該向基金靠攏。至少目前看來，在各種理財產(chǎn)品中，基金的信息披露標準是最為嚴格的，其運作也更為透明，而投資者對未來投資的預判也更清晰;即使未來發(fā)生虧損，投資者也會有相應的心理承受能力。
名詞解釋：萬能險
萬能險即萬能保險。萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。
萬能險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用萬能險是風險與保障并存，所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。
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