[投保]一定要了解的保險(xiǎn)常識(shí)
來(lái)源：中國(guó)人壽
發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:18
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［編者按］
保單填寫中的幾點(diǎn)注意事項(xiàng) 三類產(chǎn)品投保提示 在投保之前首先應(yīng)該了解自己的具體情況和需求，有針對(duì)性地選擇人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，做到"量體裁衣"。如果您擔(dān)心自己發(fā)生疾病或意外，使家人失去經(jīng)濟(jì)保障，您可以選擇保障性險(xiǎn)種；如果您想利用保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄理財(cái)，您可以選購(gòu)養(yǎng)老類和生存給付類險(xiǎn)種；如果您想給孩子的成長(zhǎng)投資，您可以購(gòu)買子女教育婚嫁金類保險(xiǎn)； 如果您擔(dān)心自己患病使家庭負(fù)擔(dān)...
保單填寫中的幾點(diǎn)注意事項(xiàng)
三類產(chǎn)品投保提示
在投保之前首先應(yīng)該了解自己的具體情況和需求，有針對(duì)性地選擇人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，做到"量體裁衣"。如果您擔(dān)心自己發(fā)生疾病或意外，使家人失去經(jīng)濟(jì)保障，您可以選擇保障性險(xiǎn)種；如果您想利用保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄理財(cái)，您可以選購(gòu)養(yǎng)老類和生存給付類險(xiǎn)種；如果您想給孩子的成長(zhǎng)投資，您可以購(gòu)買子女教育婚嫁金類保險(xiǎn)；
如果您擔(dān)心自己患病使家庭負(fù)擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用，您最好選擇重大疾病類保險(xiǎn)或健康醫(yī)療保險(xiǎn)。
業(yè)務(wù)人員推銷保險(xiǎn)時(shí)一般會(huì)利用產(chǎn)品宣傳單進(jìn)行產(chǎn)品展示，這僅僅是對(duì)險(xiǎn)種的大概介紹。您一定要抽出時(shí)間來(lái)仔細(xì)閱讀條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)交付、退保等章節(jié)。如果您在閱讀時(shí)遇到弄不懂的地方，不能含糊了事，應(yīng)該及時(shí)詢問業(yè)務(wù)人員或公司管理人員直至徹底了解每一條款為止。
買保險(xiǎn)象購(gòu)買其它商品一樣，貨比三家。您首先要選擇一家信譽(yù)好、服務(wù)周全、資本金雄厚的公司。其次要注意比較一下幾家公司的同類條款，特別是保障范圍。雖說(shuō)生命是無(wú)價(jià)的，您也不能無(wú)限制地購(gòu)買保險(xiǎn)保障，那么購(gòu)買多少保險(xiǎn)合適呢？一般來(lái)說(shuō)，保障性險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保額是您年收入的15－20倍，重大疾病類險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保額大概是您年收入的5－10倍，而您所交的年交保費(fèi)應(yīng)該是您年收入的15％左右。
根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定，為未成年人投保保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額最高不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。
購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條的要求，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。
依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十五條的規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。但父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)，不受上述限制。
對(duì)受益人的指定要合法：《保險(xiǎn)法》第六十規(guī)定，受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
投保單填寫中的幾點(diǎn)注意事項(xiàng)
各項(xiàng)內(nèi)容的填寫字跡要工整，原則上不得涂改。投保單填寫完畢后，由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名認(rèn)可，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。被保險(xiǎn)人為未成年人的，必須由其法定監(jiān)護(hù)人在監(jiān)護(hù)人簽名處簽名。投保人、被保險(xiǎn)人、法定監(jiān)護(hù)人所簽姓名應(yīng)與身份證件中所使用姓名一致。
姓名、性別、出生日期要與身份證件相符，證件類型包括身份證、軍官證、護(hù)照等。
被保險(xiǎn)人的職業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一個(gè)重要因素，您應(yīng)該具體填寫所從事的職業(yè)，不要籠統(tǒng)地填寫"工人"、"個(gè)體"、"經(jīng)理"等。
通訊地址是指公司信函寄達(dá)地，您應(yīng)該慎重選擇一個(gè)不易變動(dòng)的通訊地址，便于公司與您保持聯(lián)系 。
保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)金額、交費(fèi)期限、交費(fèi)方式等欄目要根據(jù)您選擇的險(xiǎn)種、保額及保費(fèi)確定投保單中有很大一部分是客戶告知事項(xiàng)，告知的內(nèi)容包括身高體重、生活習(xí)慣、身體殘障、病史、以往診療檢查經(jīng)歷等等。這些告知事項(xiàng)是公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定承保條件最重要的依據(jù)，您務(wù)必要如實(shí)填寫，不能有任何隱瞞。如果您在投保單中沒有如實(shí)告知，那么根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，很可能影響日后向公司索賠。
如果您投保了大額保險(xiǎn)，或您經(jīng)常參加高風(fēng)險(xiǎn)的娛樂活動(dòng)，保險(xiǎn)公司可能還會(huì)要求您填寫財(cái)務(wù)狀況問卷、特殊娛樂愛好問卷等客戶問卷。這些問卷也都要求您如實(shí)告知，并成為保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的依據(jù)。從您填寫投保單，交納首期保費(fèi)到保險(xiǎn)公司正式簽發(fā)保險(xiǎn)單有一個(gè)時(shí)間差。在這段時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)公司的核保員要根據(jù)被保險(xiǎn)人和投保人的年齡、職業(yè)、健康狀況等因素綜合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也就是我們常說(shuō)的核保。如果您并不具有額外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保；如果您因?yàn)閺氖赂唢L(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、參加高風(fēng)險(xiǎn)娛樂活動(dòng)，或者由于身體健康狀況等原因帶有額外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)加收一定的保費(fèi)，或附加特約承保。
核保員還將根據(jù)您的告知事項(xiàng)、投保的風(fēng)險(xiǎn)保額、年齡確定您是否需要體檢。如果您需要體檢，公司會(huì)派專人與您預(yù)約，并陪同您參加體檢。
如果您的情況比較特殊(您投保了大額保險(xiǎn)、您告知身體殘障、您的健康狀況不清等等)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)派專人拜訪您，通過(guò)和您面談了解您的具體情況，最終做出承保決定。希望您能理解并與我們合作。
保險(xiǎn)公司負(fù)有為客戶保守秘密的責(zé)任，您的一切告知事項(xiàng)和您所提供的所有資料都會(huì)得到切實(shí)的保密和保護(hù) 。
三類產(chǎn)品的投保提示
分紅型人身保險(xiǎn)投保提示
近年來(lái)，人身保險(xiǎn)發(fā)展迅速，產(chǎn)品種類日益豐富。為幫助您認(rèn)識(shí)分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征，保護(hù)您保險(xiǎn)消費(fèi)的合法權(quán)益，北京保監(jiān)局敬請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：
一、分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品既具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，又具有一定的儲(chǔ)蓄屬性，但獲得的回報(bào)具有不確定性。
二、請(qǐng)從合法的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如需要查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銷售人員是否具有監(jiān)管部門認(rèn)可的資格，可以登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站(www.circ.gov.cn/circbj)，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.bia.org.cn)、撥打免費(fèi)咨詢熱線16888333 或 發(fā)送短信(移動(dòng)用戶發(fā)送短信 DLR 至 02698，聯(lián)通用戶發(fā)送短信 DLR 至 1698)。
三、請(qǐng)選擇經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款，理解各種除外責(zé)任事項(xiàng)。如不能確定條款是否經(jīng)監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站查詢備案情況。
四、投保前請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書，了解您準(zhǔn)備購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足需要。不要盲目依賴銷售人員的解釋和其他宣傳材料，要明確產(chǎn)品中哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)情況的好壞確定的。產(chǎn)品說(shuō)明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，不能保證您未來(lái)的實(shí)際收益。
五、分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險(xiǎn)單起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)退保，您可以取回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除10元的工本費(fèi)。在這個(gè)期間，您可以充分考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否符合您的需要。
六、請(qǐng)認(rèn)真閱讀現(xiàn)金價(jià)值表或退保金表示例。猶豫期過(guò)后退保，您會(huì)損失退保費(fèi)用。
七、分紅保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，也沒有固定的比率。分紅水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平和資本市場(chǎng)狀況有關(guān)。保險(xiǎn)公司通常在投資和經(jīng)營(yíng)管理中產(chǎn)生盈余時(shí)，才將部分盈余分配給投保人。
八、不同分紅保險(xiǎn)提供的保障和收益程度不同，且不同公司的紅利分配方式不同，請(qǐng)不要將不同分紅保險(xiǎn)的紅利多少作簡(jiǎn)單、片面的比較，更不要與其他類型的產(chǎn)品收益或銀行存款作簡(jiǎn)單比較。
九、請(qǐng)如實(shí)填寫投保單中的內(nèi)容，并親筆簽字確認(rèn)。
人身保險(xiǎn)投保提示
近年來(lái)，人身保險(xiǎn)發(fā)展迅速，產(chǎn)品種類日益豐富。為幫助您認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征，保護(hù)您保險(xiǎn)消費(fèi)的合法權(quán)益，北京保監(jiān)局敬請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：
一、請(qǐng)從合法的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如需要查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銷售人員是否具有監(jiān)管部門認(rèn)可的資格，可以登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站(www.circ.gov.cn/circbj)、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.bia.org.cn) 、撥打免費(fèi)咨詢熱線 16888333 或 發(fā)送短信(移動(dòng)用戶發(fā)送短信 DLR 至02698，聯(lián)通用戶發(fā)送短信 DLR 至 1698)。
二、請(qǐng)選擇經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款，理解各種除外責(zé)任事項(xiàng)。如不能確定條款是否經(jīng)監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站查詢備案情況。
三、投保前請(qǐng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，了解您準(zhǔn)備購(gòu)買的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足需要。多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，如果需要分期繳納保費(fèi)，請(qǐng)確認(rèn)有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)，建議盡量避免中途退保。
四、—年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險(xiǎn)單起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)退保，您可以取回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除10元的工本費(fèi)。在這個(gè)期間，您可以充分考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否符合您的需要。
五、請(qǐng)認(rèn)真閱讀現(xiàn)金價(jià)值表或退保金表示例。猶豫期過(guò)后退保，您會(huì)損失退保費(fèi)用。
六、請(qǐng)如實(shí)填寫投保單中的內(nèi)容，并親筆簽字確認(rèn)。
銀行保險(xiǎn)投保提示
近年來(lái)，人身保險(xiǎn)發(fā)展迅速，產(chǎn)品種類日益豐富．為幫助您認(rèn)識(shí)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征，保護(hù)您保險(xiǎn)消費(fèi)的合法權(quán)益，北京保監(jiān)局敬請(qǐng)您注意以下事項(xiàng)：
一、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品．經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；銀行是代理銷售機(jī)構(gòu)。目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品多為分紅型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)請(qǐng)著重了解它的保險(xiǎn)功能，不宜將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國(guó)債進(jìn)行簡(jiǎn)單、片面比較，更不要僅把它作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品。
三、請(qǐng)選擇經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款，理解各種除外責(zé)任事項(xiàng)。如不能確定條款是否經(jīng)監(jiān)管部門備案，可登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站(www.circ.gov.cn/circbj)查詢備案情況。
四、投保前請(qǐng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，了解您準(zhǔn)備購(gòu)買的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足需要。對(duì)于期限較長(zhǎng)、需要分期繳納保費(fèi)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)確認(rèn)有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)，建議盡量避免中途退保。
五、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定有猶豫期(您收到并書面簽收保險(xiǎn)單起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)退保，您可以取回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除10元的工本費(fèi)。在這個(gè)期間，您可以充分考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否符合您的需要。
六、請(qǐng)認(rèn)真閱讀現(xiàn)金價(jià)值表或退保金表示例。猶豫期過(guò)后退保，您會(huì)損失
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