財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎？
［編者按］ 上周，同方全球人壽已經(jīng)率先打響了第一槍，將其分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率從市場(chǎng)上限2%下調(diào)至1.5%。
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎？
上周，同方全球人壽已經(jīng)率先打響了第一槍，將其分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率從市場(chǎng)上限2%下調(diào)至1.5%。
對(duì)于夠買者而言，預(yù)定利率下調(diào)將直接影響其購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益和成本。在儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品方面，如增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，預(yù)定利率的下降將導(dǎo)致產(chǎn)品利益減少。
以同方全球兩款增額壽分紅型為例，30歲女性、躉交 100 萬(wàn)，若預(yù)定利率（IRR) 從 2.0% 下調(diào)至 1.5%后。
在不含分紅的情況下，第 10 年末的保單現(xiàn)價(jià)金額將從109.4萬(wàn)降至107.7萬(wàn)，差距1.7萬(wàn)；第 20年末，保單現(xiàn)價(jià)金額將從133.1 萬(wàn)降至124.8萬(wàn)，差距更是達(dá)到 8.3萬(wàn)。第30年末，保單現(xiàn)價(jià)金額將從162.2 萬(wàn)降至144.7萬(wàn)，差距更是達(dá)到 17.5萬(wàn)。
加上分紅后的預(yù)期總收益：
加上分紅后的總利益要大于（不分紅計(jì)劃）的總利益。同樣，預(yù)定利率2.0%下調(diào)至1.5%后，加上分紅后的保單終期總利益從1099萬(wàn)降至1019萬(wàn)，差距80萬(wàn)；也要醒的是，紅利現(xiàn)價(jià)不保證，具體的分紅表現(xiàn)具體以保司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況分紅為準(zhǔn)！
綜上所述：無(wú)論是不含分紅還是有分紅的總利益因預(yù)期收益下調(diào)都有下降。
目前，并不是所有保司已下調(diào)預(yù)期收益，有中長(zhǎng)期資金規(guī)劃的人士還是可以選擇尚未對(duì)預(yù)定利率、分紅演示等進(jìn)行調(diào)整的產(chǎn)品。
例如以下這款產(chǎn)品：光大永明光明至尊(悅選版)終身壽險(xiǎn) 30歲女性、躉交 100 萬(wàn)。第10年末的保單現(xiàn)價(jià)金額已達(dá)117萬(wàn)、第20年末的保單現(xiàn)價(jià)金額已達(dá)150萬(wàn)，第32年末的保單現(xiàn)價(jià)金額已達(dá)202萬(wàn)，已翻倍。
身故金，前11年統(tǒng)一賠付160萬(wàn)大于保單現(xiàn)價(jià)，第12年后與保單現(xiàn)價(jià)持平。
在當(dāng)前利率持續(xù)下行的背景下，這款產(chǎn)品長(zhǎng)期 IRR 仍可達(dá) 2.37%，真心不錯(cuò)了！ 趁現(xiàn)在產(chǎn)品尚未調(diào)整，正是鎖定長(zhǎng)期利益的黃金窗口期，手上有閑置資金想要給孩子做教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老金規(guī)劃等目標(biāo)的人士，可以重點(diǎn)關(guān)注一下了。
財(cái)富類保險(xiǎn)并非追求短期高收益的投資工具，而在于用 “時(shí)間 + 規(guī)則” 構(gòu)建財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。通過(guò)穩(wěn)定增值效應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
今天的分享就到這里、如果您有保險(xiǎn)相關(guān)的疑問(wèn)，可致電中民服務(wù)熱線：400-8822-300或點(diǎn)擊下方預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)老師，1對(duì)1咨詢?。?！
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