算一算買份
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香港保險的真相，7%的收益能不能沖？
［編者按］ 都說香港保險的回報很好，很多人都想給自己入手一份，但是你真的了解香港保險嗎？
隨著今年香港重新通關
帶火的不僅僅只是旅游業(yè)，連帶著一起火起來的
還有香港保險
很多平臺呢也趁熱宣傳起來
說什么香港保險回報高，分紅可達復利7%
投資策略更自由，而且保單的流動性也非常強
很多朋友一聽，7%！這也太值了
紛紛打聽起香港保險的投保流程
有的人甚至不遠千里只為這一張保單
那這里我也勸大家冷靜下
香港保險肯定是有它的優(yōu)勢，
但它的資金如何使用？未來的有沒有風險？
監(jiān)管環(huán)境有什么區(qū)別？這一連串的問題問下來
恐怕很多去香港投保的人都是一問三不知
那正好呢，我對香港保險也算有一些了解
如果你對香港保險感興趣，這期視頻應該可以幫到你
那我先說下大家最關心的收益問題
這里我拿內地最火的增額終身壽來做個比較
這兩年利率不穩(wěn)定，再加上監(jiān)管為了長遠的考慮
把產品的收益上限嚴格控制在復利3.49%以內
那香港保險就不一樣了，預期復利可以達到7%以上
聽起來確實很吸引人
但是有一點你一定要注意下，香港保險展示的預期收益
實際上就是保證收益加上非保證收益，而想達到7%這個數字
大部分靠的都是非保證收益
但這部分實際上是和海外的投資市場行情掛鉤的
市場行情好的時候才有肉吃
要是市場行情不好，只有可憐的保底
那甚至連1%都沒有
尤其是在現(xiàn)在全球經濟下行的環(huán)境下
一旦出現(xiàn)黑天鵝事件港險是無法獨善其身的
所以可以說，港險是收益和風險并存
另外第二個，貨幣的問題
和內地不同，港幣是可以和美元自由兌換
像是很多移民和留學熱的國家和地區(qū)，香港保險都能做到兌換當地幣種
這確實是一個非常大的優(yōu)勢
但同樣的匯率不確定也會引起一些問題
比如保單的幣種升值了，未來交不起保費了怎么辦？
或者因為各種原因，想要把錢轉回內地用
銀行不愿意收怎么辦？并且還很有可能被征收高額的稅費
然后第三個
我再來說下監(jiān)管環(huán)境的區(qū)別
香港的保險監(jiān)督制度和我們內地常見的規(guī)則完全不同
所以根本就不能用內地的邏輯去買港險
就比如最常見的，我們在內地挑選保險最重要的是看產品
由于制度的保護，保險公司在安全性上沒有太大的區(qū)別
而港險這邊呢，邏輯就反過來了，由于保證領取的部分很低
主要看分紅的部分，所以需要像關注基金那樣，去看這家保險公司的歷史業(yè)績
而安全性上也很看公司自身的經營狀況，否則萬一經營不善
未來的保單分紅肯定會受到很大的影響
所以挑經營狀況好，信譽高的大牌保司
就成了選港險的第一步
那最后再說下，香港保險投保的一些問題
在我們內地這邊保險的詢問都是有限告知的原則
那什么是有限告知呢？
其實就是問什么就回答什么，保險公司沒問到的可以不用回答
并且保險公司也不能設置過于開放性的問題，加重投保人的責任
所以理賠的時候責任會相對明確
但是在香港保險里就會有些開放性的問題，
就像這個 其他健康狀況和病征及癥狀，而正在或打算尋求醫(yī)療意見
你像這一條問的就十分的的寬泛，并且沒有限制具體的時間
如果告知的過程中有遺漏，很有可能就會產生糾紛
到那個時候赴港維權，整個的時間成本非常大
在加上兩地法律的差異，必須聘請香港本地的律師
到時候又一筆不菲的費用
那總的來說，香港保險其實是有優(yōu)點也有缺點
像是那種普通型的保障型保險，一般我是真不建議你跑到香港買了
費時費力而且性價比并不高
但是呢如果本身就有海外資產，或者將來打算將來送孩子出國留學
又或者有海外的業(yè)務來往，港險的分紅類產品確實可以適當考慮下
但如果上面我說的這些條件全都沒有，并且長期生活在內地
我建議還是慎重選擇
現(xiàn)在內地的優(yōu)秀產品競爭也比較激烈
像增額壽都還有很多優(yōu)秀的產品在售
它們回報足夠的安全穩(wěn)定
也不會有各種市場波動影響，并且利益都能看的見
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