增額終身壽險(xiǎn)批量停售？是真的嗎
［編者按］ 11月18號(hào)，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》，有24家人身險(xiǎn)公司共90款產(chǎn)品被通報(bào)
11月18號(hào)，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》，有24家人身險(xiǎn)公司共90款產(chǎn)品被通報(bào)。此次《通報(bào)》特別強(qiáng)調(diào)了市場“大熱”產(chǎn)品增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在的問題，就在當(dāng)天4款增額終身壽險(xiǎn)停售。針對(duì)增額終身壽的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作也隨即展開，目前市場上第一梯隊(duì)的增額終身壽都有可能下架。
這對(duì)我們有什么樣的影響呢，增額壽產(chǎn)品到底是存在什么問題，現(xiàn)有在售的產(chǎn)品還能不能買，以前買過的有影響嗎？帶著這些問題，我們一一給大家說清楚。
產(chǎn)品定價(jià)不合理是本次產(chǎn)品核查最為普遍的問題。被點(diǎn)名的90款產(chǎn)品中有32款產(chǎn)品均涉及這一問題，利潤測試的投資收益假設(shè)嚴(yán)重偏離公司投資能力和市場利率趨勢，存在定價(jià)不足風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于增額壽，如果利潤測試的投資收益假設(shè)過高，最終投資收益不佳，但是又給客戶承諾了較高的現(xiàn)金價(jià)值，無論保險(xiǎn)公司投資情況如何，都得按保險(xiǎn)合同100%剛性兌付，也意味著保險(xiǎn)公司虧損的風(fēng)險(xiǎn)較大。另外，為了提高一款增額終身壽險(xiǎn)的保單利益，部分產(chǎn)品存在定價(jià)假設(shè)的附加費(fèi)用率（可理解為成本）較實(shí)際銷售費(fèi)用顯著偏低，產(chǎn)生較大的費(fèi)差損，也不利于長期健康經(jīng)營。除此之外，一些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)和宣傳的時(shí)候，把保額的增長率定在3.6%、3.8%之類的，會(huì)讓客戶誤以為產(chǎn)品的實(shí)際收益率超過3.5%，所以，有這種情況的產(chǎn)品也要停售。
除了已經(jīng)被點(diǎn)名的產(chǎn)品和公司，此次更是要求各公司立即開展增額終身壽專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并給了一個(gè)最后時(shí)限“12月5日前”。排查重點(diǎn)包括但不限于：
1. 增額比例超過產(chǎn)品定價(jià)利率
2. 利潤測試的投資收益假設(shè)超過公司近5年平均投資收益率水平
3. 產(chǎn)品定價(jià)的附加費(fèi)用率假設(shè)明顯低于實(shí)際銷售費(fèi)用
存在上述問題的產(chǎn)品，要求立即停止銷售。這也意味著，目前市場上第一梯隊(duì)的增額壽產(chǎn)品在未來1周左右可能會(huì)陸續(xù)下架，后續(xù)新上產(chǎn)品的定價(jià)會(huì)更加謹(jǐn)慎保守。之前已經(jīng)買了增額終身壽的朋友們不用擔(dān)心，這對(duì)大家的保單是沒什么影響，而且還要恭喜你提前鎖定了較高保單利益的產(chǎn)品。對(duì)于想要購買但還在考慮的朋友們，要盡快做決定了，后續(xù)可選擇的范圍會(huì)越來越小。
如果你有一筆錢短期用不上，現(xiàn)在也沒有更好的投資方式可以選擇，那你可以來考慮一下增額終身壽險(xiǎn)。終身鎖定利率，安全穩(wěn)健，每年的現(xiàn)金價(jià)值寫進(jìn)合同，很多產(chǎn)品還可以靈活減保，可用于規(guī)劃子女教育，個(gè)人養(yǎng)老需求。如果你想了解增額終身壽險(xiǎn)，歡迎點(diǎn)擊頭像私信我，或者在評(píng)論區(qū)下方留言。關(guān)注我，為你分享更多更全的保險(xiǎn)知識(shí)。
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