罕見(jiàn)！存款利率，居然倒掛了…
［編者按］ 現(xiàn)在這種大環(huán)境下，能兼顧安全性、靈活性，還能鎖定長(zhǎng)期收益的產(chǎn)品，簡(jiǎn)直不要太香了~
一般我們?nèi)ャy行存錢(qián)，期限越長(zhǎng)，利率也會(huì)越高。
然而，2022注定是魔幻的一年。
不久前，四大行的3年期、5年期存款產(chǎn)品出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象。
也就是說(shuō)，短期利率反而比長(zhǎng)期利率還高。
拿工商銀行舉個(gè)例子，目前3年期定存利率為3.15%，而5年期只有2.75%。
不得不說(shuō)，最近咱小老百姓想存點(diǎn)錢(qián)，真心不容易。
前有銀行理財(cái)不再保本，后有村鎮(zhèn)銀行存款風(fēng)波。
現(xiàn)如今，連存款利率都倒掛了，真的是活久見(jiàn)…
利率為何“倒掛”？
那么，問(wèn)題來(lái)了——
好端端地，利率為什么會(huì)倒掛呢？
首先我們要知道，銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是賺利息差——
先以較低的利息吸引存款，再以更高的利息把錢(qián)貸出去，以此獲取收益。
但就在今年年初，國(guó)家為了刺激經(jīng)濟(jì)，先后降低了1年期和5年期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）。
貸款利率下調(diào)，如果存款利率不變，利潤(rùn)自然會(huì)受到擠壓。
所以為了保住利潤(rùn)，銀行也只能跟著降低存款利率了。
還有一點(diǎn)，受疫情影響，這幾年來(lái)大家都變得更愿意存錢(qián)了。
（來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)微博）
但我們存在銀行里的錢(qián)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)其實(shí)是一筆負(fù)債。
存錢(qián)的人多，借錢(qián)的人少，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可不是什么好事，自然也就需要想辦法來(lái)減輕自身負(fù)擔(dān)了~
另外，關(guān)于利率倒掛的原因，還有一種主流猜想——
市場(chǎng)利率下行，銀行短期獲取長(zhǎng)期負(fù)債的需求不大。
啥意思？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，銀行預(yù)判未來(lái)利率還會(huì)持續(xù)下行，過(guò)幾年能用更低的成本來(lái)吸儲(chǔ)。
如果5年期的存款太多，就相當(dāng)于提前鎖定了這部分的成本，不利于后續(xù)隨行就市降低成本。
在這樣的大環(huán)境下，“利率倒掛”可能引導(dǎo)更多的人選擇短期存款。
長(zhǎng)期來(lái)看能降低銀行的成本壓力，也能刺激經(jīng)濟(jì)。
利率下行，普通人怎么應(yīng)對(duì)？
其實(shí)，利率下行早就不是一天兩天的事情了。
想想曾經(jīng)收益率最高能達(dá)到6%的余額寶，如今只剩1.7%左右。
國(guó)債、大額存單的利率也是一降再降，讓人不忍直視。
放眼市場(chǎng)，能鎖定長(zhǎng)期收益的金融產(chǎn)品已經(jīng)越來(lái)越少。
這對(duì)于沒(méi)有太多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的普通人來(lái)說(shuō)，真的太不友好了。
也難怪這兩年有好多朋友調(diào)轉(zhuǎn)方向，跑去買(mǎi)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。
畢竟像增額終身壽這類儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，目前還能鎖定3.5%的終身復(fù)利收益。
無(wú)論未來(lái)市場(chǎng)怎么變化，保單享有的利率都不會(huì)受任何影響。
并且，收益白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，受到法律保護(hù)還有銀保監(jiān)會(huì)的強(qiáng)監(jiān)管，安全系數(shù)非常高！
不過(guò)，大家最關(guān)心的可能還是具體的收益能有多少。
咱拿目前市面上比較火的一款產(chǎn)品來(lái)舉例。
35歲的小a先生，年交5萬(wàn)，交10年。
到保單第8年，現(xiàn)價(jià)是45萬(wàn)，繳費(fèi)期還沒(méi)結(jié)束就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了回本~
接下來(lái)——
l 到55歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)85萬(wàn)，IRR為3.46%
l 到65歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)120萬(wàn)，IRR為3.48%
l 到85歲時(shí)，能一次性取239萬(wàn)！IRR高達(dá)3.49%
最關(guān)鍵的是，這類產(chǎn)品還相當(dāng)靈活。
中途如果有需要，可通過(guò)保單貸款或者減保取現(xiàn)，拿一部分錢(qián)出來(lái)應(yīng)急。
不用的話也可以放著繼續(xù)增值，到退休時(shí)用來(lái)養(yǎng)老，或者留著作為給子孫后代的一筆財(cái)富，也很不錯(cuò)。
總之，現(xiàn)在這種大環(huán)境下，能兼顧安全性、靈活性，還能鎖定長(zhǎng)期收益的產(chǎn)品，簡(jiǎn)直不要太香了~
不過(guò)還是要提醒大家，不管買(mǎi)什么產(chǎn)品都要自己多留個(gè)心眼，切忌盲目跟風(fēng)。
如果你手頭剛好有筆閑錢(qián)，又對(duì)增額終身壽這類儲(chǔ)蓄險(xiǎn)感興趣的話，可以找顧問(wèn)老師詳細(xì)講解下。
做個(gè)計(jì)劃書(shū)，測(cè)算下收益，覺(jué)得還不錯(cuò)再上車(chē)也行~
寫(xiě)在最后
都說(shuō)你不理財(cái)，財(cái)不理你。
但是想要理好財(cái)，又談何容易？
特別是當(dāng)下這種大環(huán)境，普通人更是一臉懵逼，手頭有點(diǎn)錢(qián)都不知道存哪好了。
希望今天的推送能提供多一種儲(chǔ)蓄思路，幫大家更好地守住自己的錢(qián)袋子~
努力搞錢(qián)的同時(shí)，別忘了做好多元化資產(chǎn)配置哦！
【免責(zé)聲明】1
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