相互寶VS重疾險(xiǎn)：誰(shuí)才是重疾家庭的救命稻草？
［編者按］ 相互寶VS重疾險(xiǎn)：誰(shuí)才是重疾家庭的救命稻草？
朋友弟弟每月購(gòu)買(mǎi)相互寶作為爸媽的重疾保障，患病治療后被告知無(wú)法獲取理賠？這可不是什么引人注目的標(biāo)題黨，而是實(shí)實(shí)在在發(fā)生在身邊的真實(shí)事件。
前段時(shí)間朋友媽媽生病，住院治療花了一大筆錢(qián)，除去醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)自付部分的費(fèi)用還是一筆大花銷(xiāo)，所幸朋友弟弟出來(lái)工作后就有堅(jiān)持每月在支付寶給她媽媽購(gòu)買(mǎi)相互寶，想著應(yīng)該能報(bào)銷(xiāo)不少錢(qián)，再后來(lái)我問(wèn)她的時(shí)候她說(shuō)相互寶拒賠了，拒賠的原因是調(diào)查員核賠過(guò)程中調(diào)查到她弟弟在給爸媽購(gòu)買(mǎi)相互寶是未提供購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前的肝腎功能報(bào)告，健康告知不符合加入相互寶互助計(jì)劃的要求，不予賠付。
對(duì)于相互寶相信大家都不陌生，相互寶自成立以來(lái)就是倍受爭(zhēng)議的，除去在理賠中發(fā)生過(guò)的大大小小的拒賠糾紛，近期關(guān)于相互寶的分?jǐn)偨痤~不斷升高，參與人數(shù)持續(xù)減少也倍受大家關(guān)注。
不少人都將相互寶當(dāng)做重疾保障來(lái)購(gòu)買(mǎi)，甚至認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)了相互寶就可以不用再購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了，近兩年來(lái)相互寶接連發(fā)生的理賠不能的情況也是讓越來(lái)越多人質(zhì)疑，到底相互寶還值不值得買(mǎi)？
重疾保障該如何選擇？
相互寶對(duì)比商業(yè)重疾險(xiǎn)誰(shuí)才是重疾家庭的救命稻草？今天小編就來(lái)跟大家聊聊這個(gè)話題。
# 相互寶到底是什么？ #
首先，我們要清楚相互寶到底是什么？
很多人會(huì)將相互寶當(dāng)做保險(xiǎn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)，發(fā)生理賠不能的情況后就會(huì)埋怨保險(xiǎn)是騙人的，但其實(shí)“相互寶”并非保險(xiǎn)。
“相互寶”前身稱(chēng)作“相互保”，是由螞蟻金服、信美相互聯(lián)手推出的一種互助型健康保障服務(wù)，后又改名“相互寶”，2018年10月16日作為一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃在支付寶APP上線，并不受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。
在這里建議大家，在購(gòu)買(mǎi)保障時(shí)一定要了解清楚自己購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品屬于什么性質(zhì)，不要盲目跟投！
# 為什么這么多人喜歡購(gòu)買(mǎi)相互寶？#
相互寶的模式非常的簡(jiǎn)單易懂，所有人先免費(fèi)加入，等加入的人里面有人不幸罹患重疾，計(jì)劃內(nèi)成員再一起平攤互助金，且相互寶一開(kāi)始主打的就是便宜、劃算，這是讓不少人心動(dòng)的一大原因，因?yàn)橐粊?lái)產(chǎn)品確實(shí)不賴(lài)，性?xún)r(jià)比挺高的，二來(lái)能夠真真實(shí)實(shí)看到自己幫助過(guò)多少人，做了多少善事，同時(shí)，在幫助別人后想到一旦自己出事了，也能夠有人幫，感覺(jué)挺踏實(shí)的。
相互寶推出之初更是力推過(guò)分?jǐn)?/span>“年封頂線”的概念，承諾一年分?jǐn)偨痤~不超過(guò)188元，超出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)等，這給很多人吃了一顆定心丸，購(gòu)買(mǎi)的人數(shù)也是一路飆升，人數(shù)最多的時(shí)候甚至過(guò)億。
反觀保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)價(jià)格一般都是幾百甚至上千元的起步價(jià)，年紀(jì)越大價(jià)格也就越高，而相互寶最高188的價(jià)格還比重疾險(xiǎn)便宜得多。
#相互寶 VS重疾險(xiǎn)到底誰(shuí)更勝一籌？#
很多人會(huì)將重疾險(xiǎn)和相互寶作一個(gè)比較進(jìn)行選擇，那么這兩款產(chǎn)品到底誰(shuí)更勝一籌呢？我們從以下幾點(diǎn)展開(kāi)分析一下。
1、保額
以相互寶大病互助計(jì)劃為例：相互寶大病互助計(jì)劃對(duì)于30天~39周歲這一階段人群的互助金額在10萬(wàn)~30萬(wàn)之間，40周歲~59周歲這一階段人群的互助金額在5萬(wàn)~10萬(wàn)之間，不可否認(rèn)，這樣一筆錢(qián)對(duì)于任何一個(gè)重疾家庭來(lái)說(shuō)都是非常重要，但我們也不得不承認(rèn)，這樣一筆錢(qián)對(duì)于重大疾病動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的治療費(fèi)用來(lái)說(shuō)是杯水車(chē)薪的。
對(duì)比市面上專(zhuān)業(yè)的重疾險(xiǎn)，保障額度可以根據(jù)投保人的需求靈活進(jìn)行選擇，一般重疾險(xiǎn)的額度都能夠達(dá)到50萬(wàn)，甚至越來(lái)越多的產(chǎn)品已經(jīng)可以附加重疾的多次賠付，保額方面的保障可以做到更加全面。
2、保障范圍
相互寶大病互助計(jì)劃的互助范圍主要是惡性腫瘤、99種大病以及特定罕見(jiàn)病，基本滿足了基礎(chǔ)的重疾保障，雖然保障亮點(diǎn)不足，但只需每月幾塊錢(qián)的分?jǐn)傎M(fèi)用就可以享受保障，這對(duì)于完全沒(méi)保障的人群來(lái)說(shuō)相當(dāng)于多了一個(gè)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的方式，也正是這種每月花小錢(qián)就能享保障的形式讓相互寶能夠迅速火出圈。
作為專(zhuān)業(yè)的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，除了基礎(chǔ)的重疾保障外，保障計(jì)劃中往往還捆綁了輕癥、中癥，甚至是可附加豁免、多次賠付等，這些輕癥、中癥其實(shí)屬于早期的重疾，可以較好地降低重疾險(xiǎn)的理賠難度，有利于扭轉(zhuǎn)大眾對(duì)于重疾險(xiǎn)“保死不保生”的印象。
3、保費(fèi)
相互寶的價(jià)格是根據(jù)互助人數(shù)多少和參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)的多少波動(dòng)的。
2019年1月相互寶的公示顯示，相互寶的分?jǐn)偨痤~為0.03元，這個(gè)價(jià)格就能獲取基礎(chǔ)的重疾保障對(duì)于大家來(lái)說(shuō)都具有相當(dāng)?shù)奈?，但相信很多人也發(fā)現(xiàn)了，2021年相互寶10月第一期的分?jǐn)偨痤~已經(jīng)達(dá)到了7.56元，如果你對(duì)7.56元沒(méi)什么概念，那對(duì)比一下6月分?jǐn)偟?.51元，上漲幅度是16%，與去年10月同期的分?jǐn)偨痤~是4.23元，上漲了78.8%。雖然不少人會(huì)質(zhì)疑這樣一個(gè)分?jǐn)偨痤~是否會(huì)有上限，但我們也不可否認(rèn)相互寶自成立以來(lái)確實(shí)以其低廉的價(jià)格幫助到了很多人。
重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是根據(jù)投保人的需求進(jìn)行靈活匹配的，附加重疾多次賠付抑或投保人豁免，又或者是在保額以及保障年限的選擇不同都會(huì)產(chǎn)生不一樣的保費(fèi)，這要看投保人對(duì)保障需求的選擇。
很多人會(huì)覺(jué)得重疾險(xiǎn)動(dòng)輒幾百上千的保費(fèi)對(duì)比昂貴，但其實(shí)市面上也有越來(lái)越多高性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)平攤到每個(gè)月也不過(guò)一杯奶茶錢(qián)的價(jià)格，卻可以享受全面保障。
相互寶這一路走來(lái)，募集了超過(guò)130億的資金，也幫助了9萬(wàn)多個(gè)家庭。確實(shí)幫助到了許多人。同時(shí)也喚起了老百姓們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注。相互寶不能當(dāng)保險(xiǎn)看，只能是在樂(lè)于助人的同時(shí)也給了自己留了一個(gè)可能將來(lái)會(huì)需要幫助的機(jī)會(huì)。真的用不到更好，證明健健康康平平安安的，平時(shí)的錢(qián)，就是做日行一善，也挺好。
當(dāng)然，千萬(wàn)不能只把相互寶當(dāng)作自己唯一的牢靠，畢竟前有水滴保/美團(tuán)互助保等。相互寶不是保險(xiǎn)，適當(dāng)?shù)拇钆浜帽ｋU(xiǎn)才能讓我們的風(fēng)險(xiǎn)得到有效的分擔(dān)。
寫(xiě)在最后
不管是相互寶還是重疾險(xiǎn)，都有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，但不管怎樣，適合自己的就是最好的產(chǎn)品。關(guān)注小編，帶你了解更多保險(xiǎn)知識(shí)~
【免責(zé)聲明】1
【下一篇】臺(tái)風(fēng)暴雨不斷，買(mǎi)哪幾種保險(xiǎn)更管用？ 【上一篇】90%的人都不知道的重疾險(xiǎn)大坑，你知道嗎？
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