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中國(guó)高血壓人口有 2.7 億人，患病率27.9%，全國(guó)每4個(gè)成年人就有1個(gè)高血壓；

超重或者肥胖癥 7000 萬(wàn)人— 2 億人；

血脂異常的 1.6 億人；

全國(guó)至少8600萬(wàn)乙肝表面抗原陽(yáng)性者，也就是乙肝攜帶者或者乙型肝炎患者。

作為現(xiàn)代社會(huì)中堅(jiān)，無(wú)論是70后、80后、甚至是更加年輕的90后群體。

體檢之后，完全正常的真的是猶如大熊貓一樣珍貴，年紀(jì)輕輕就患了慢性病的朋友也是不在少數(shù)。

很多朋友身體有了毛病，才想起來(lái)購(gòu)置保險(xiǎn)，而一到選購(gòu)的時(shí)候，健康告知就無(wú)法通過(guò)了，或者這邊投保限制，那邊又投保限制。

那么，有了部分的常見(jiàn)病還要不要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？

要買(mǎi)！甚至有了病以后更要配置保障！

正常情況下，人們面對(duì)不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)就要提前配置保障進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一旦患上疾病，身體本身其實(shí)就已經(jīng)進(jìn)入到了“亞健康”狀態(tài)，未來(lái)所要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)相比健康情況，本來(lái)就已經(jīng)有了升高。

這種情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更是顯得尤為必要。

當(dāng)然，很多保險(xiǎn)對(duì)帶病人士投保有所限制，這種情況下，如何進(jìn)行投保，挑選合適的保險(xiǎn)進(jìn)行選購(gòu)就顯得尤為重要！

優(yōu)先配置低要求品類(lèi)保險(xiǎn)

很多小伙伴，對(duì)于保險(xiǎn)都只是有一個(gè)籠統(tǒng)的概念，以為所有保險(xiǎn)都有健康要求，都需要健康告知！然而事實(shí)并非如此，很多品類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)健康標(biāo)準(zhǔn)要求很低，甚至完全不需要健康告知，就比如意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)完全不需要健康告知，無(wú)論得任何疾病均可以投保，每年幾十塊就能獲得幾十萬(wàn)保額。

此外定期壽險(xiǎn)，對(duì)健康要求也是不高。各種常見(jiàn)保險(xiǎn)中，健康要求由低到高排序一般如下：

意外險(xiǎn)<理財(cái)型保險(xiǎn)<定期壽險(xiǎn)<重疾險(xiǎn)<百萬(wàn)醫(yī)療

大家了解了這種情況之后，可以對(duì)健康要求低的保險(xiǎn)品類(lèi)進(jìn)行優(yōu)先配置。

選擇合適的投保核保方式

健康告知通過(guò)不了，就不能購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎？

不！還可以進(jìn)行智能核保。

即在健康告知不符合的情況下，可以根據(jù)自身的情況來(lái)回答保險(xiǎn)公司線(xiàn)上的一套標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)卷，完成選擇之后會(huì)快速知道核保的結(jié)論，可以立即知道是否能買(mǎi)，是否要加費(fèi)等。

智能核保也沒(méi)有選項(xiàng)，那還有辦法嗎？

有！部分產(chǎn)品還支持人工核保。

人工核保就是將投保標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化，并且由人工來(lái)進(jìn)行最后的承保判斷。

我們可以看出，只要想要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，終究還是有辦法的，并且這款產(chǎn)品拒保，市場(chǎng)上完全還是有同品類(lèi)的其他產(chǎn)品進(jìn)行選擇。

世上無(wú)難事，只怕多嘗試。

各種常見(jiàn)疾病投保情況概述

乙肝

乙肝(viral hepatitis type B，又稱(chēng)慢性乙型病毒性肝炎)系由乙肝病毒(HBV)引起。 乙肝是一種統(tǒng)稱(chēng)，它包含病毒攜帶、大三陽(yáng)、小三陽(yáng)、乙型肝炎等情況。

各品類(lèi)險(xiǎn)種投保情況如下

醫(yī)療險(xiǎn)：乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)都有很大的機(jī)會(huì)可以投保，但是一般都會(huì)除外，即“對(duì)乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外”承保。

重疾險(xiǎn)：乙肝病毒攜帶，肝功能正常，可正常承保；目前很多產(chǎn)品也對(duì)小三陽(yáng)除責(zé)承保。乙肝大三陽(yáng)，通常需要加費(fèi)。至于乙型肝炎，在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)上就有點(diǎn)難，核保一般都不能通過(guò)。

定壽：壽險(xiǎn)對(duì)于患病者的限制相比健康險(xiǎn)產(chǎn)品，稍有放松，一般情況下，對(duì)于肝功能正常的乙肝病毒攜帶者都是可以按標(biāo)準(zhǔn)體投保的。

高血壓

高血壓是一種動(dòng)脈血壓升高的慢性病，它會(huì)使得心臟推動(dòng)血液在血管內(nèi)循環(huán)時(shí)的負(fù)擔(dān)增大，進(jìn)而威脅到心腦血管的健康。

世界衛(wèi)生組織對(duì)于高血壓的標(biāo)準(zhǔn)是：在休息狀態(tài)下，血壓持續(xù)等于或高于140(收縮壓）/90（舒張壓） mmHg，則為高血壓。僅單次體檢出來(lái)的血壓升高，不能立即定義為高血壓，多次復(fù)查血壓異常，長(zhǎng)期維持血壓升高狀態(tài)，才會(huì)逐步確診患了高血壓病。

各品類(lèi)保險(xiǎn)核保結(jié)論：對(duì)于高血壓的投保條件，各品類(lèi)保險(xiǎn)，各種不同產(chǎn)品的情況相對(duì)較為復(fù)雜。一般來(lái)說(shuō)，輕度高血壓(舒張壓不超過(guò)100mmHg、收縮壓不超過(guò)160mmHg)有很大的可能來(lái)進(jìn)行投保，并且很多產(chǎn)品均是可以標(biāo)體承保；反之，若平常血壓情況高于輕度范圍，一般無(wú)論是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn)可直接通過(guò)健康告知、智能核保的可能性不大，建議聯(lián)系專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)進(jìn)行人工核保嘗試。

甲狀腺結(jié)節(jié)

我國(guó)居民的甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)病率為32.4%，也就是說(shuō)平均每三個(gè)人中就有一個(gè)患有甲狀腺結(jié)節(jié)。而100個(gè)人去體檢，甲狀腺結(jié)節(jié)的檢出率維持在20%~70%。

甲狀腺結(jié)節(jié)是指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，可隨吞咽動(dòng)作隨甲狀腺而上下移動(dòng)，是臨床常見(jiàn)的病癥。

在診治過(guò)程中，對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)，B超是最為常用也準(zhǔn)確的影像學(xué)檢查手段。TI-RADS，甲狀腺影像報(bào)告和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，經(jīng)歷近30多年的臨床實(shí)踐，目前被臨床和影像廣泛采用。

目前，重疾險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)的核保要求較為嚴(yán)格，TI-RADS分級(jí)為1-2級(jí)的有承保機(jī)會(huì)，會(huì)標(biāo)體或者加費(fèi)處理。而3級(jí)相對(duì)就是各家公司可接受的極限，會(huì)進(jìn)行除責(zé)或者加費(fèi)處理，當(dāng)然也有很多產(chǎn)品同樣是無(wú)法接受承保。3級(jí)以上的甲狀腺結(jié)節(jié)，由于惡性可能性較高，一般的保險(xiǎn)公司可能無(wú)法進(jìn)行承保。而定壽險(xiǎn)來(lái)講，相對(duì)來(lái)說(shuō)就寬松一些，一般確診為良性結(jié)節(jié)，均可以進(jìn)行標(biāo)體承保。

帶病人群重疾險(xiǎn)的最佳選擇

一經(jīng)得病，人體患重疾的概率自然是有很大升高。所以說(shuō)，重疾險(xiǎn)由于其確診即給付的特性，成為了帶病人群，風(fēng)險(xiǎn)保障配置核心！

那市面上，即對(duì)帶病人群要求相對(duì)較低，產(chǎn)品形態(tài)本身又優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)可謂是寥寥無(wú)幾。

而復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生（2021版）重大疾病保險(xiǎn)就是兼具這兩種特性的市場(chǎng)“孤品”，網(wǎng)銷(xiāo)重疾經(jīng)典品牌最新升級(jí)。

單次重疾最高可獲賠200%基本保額

輕/中/重疾保障186種疾病各種疾病安心無(wú)憂(yōu)

責(zé)任全面，價(jià)格低，女性費(fèi)率更是優(yōu)勢(shì)十足

康樂(lè)一生2021的優(yōu)勢(shì)明顯，不懼對(duì)比。詳細(xì)對(duì)比可見(jiàn)文章

這款國(guó)民重疾險(xiǎn)不僅單次最高賠200%，女性費(fèi)率還超低！

另一方面，康樂(lè)一生2021更是很多帶病人群的首選：

乙肝核保：康樂(lè)一生對(duì)于乙肝小三陽(yáng)、乙肝攜帶者不問(wèn)疾病史，只要近半年內(nèi)無(wú)復(fù)發(fā)，以下數(shù)據(jù)正常即可標(biāo)體承保。

甲狀腺結(jié)節(jié)核保：

對(duì)于已經(jīng)進(jìn)行手術(shù)，且病理為良性，并且痊愈一年以上，可以標(biāo)體承保；即使沒(méi)有進(jìn)行手術(shù)，有明確TI-RADS分級(jí)在三級(jí)以?xún)?nèi)（包含三級(jí)），并滿(mǎn)足其他要求，可以除責(zé)進(jìn)行承保。

有其他疾病的小伙伴也可以重點(diǎn)關(guān)注下康樂(lè)一生2021，說(shuō)不定一樣有驚喜呦。

寫(xiě)在最后

不同種疾病，不同的產(chǎn)品，甚至選擇何種投保核保方式，都會(huì)對(duì)最終的承保結(jié)論產(chǎn)生影響。

在紛繁復(fù)雜的選項(xiàng)之中，如何做出正確的、核實(shí)的選擇。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)講，顯然要求過(guò)高了。這種情況下，找專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行建議參考，無(wú)疑是最有效最便捷方式。

患病不用怕，做好保障，專(zhuān)業(yè)舒心，方便又輕松！
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