1000元怎么搞定少兒保險？方案思路請查收
［編者按］ 少兒全面保障不貴，關(guān)鍵在思路！
本文內(nèi)容源于松哥工作中接觸的真實客戶案例，松哥口述后，經(jīng)中民編輯整合。
松哥
中民保險產(chǎn)品經(jīng)理
武漢大學(xué)財經(jīng)碩士
大家好，我是松哥。今天是兒童節(jié)，這里祝所有的小朋友們都能健健康康長大！
今天，我分享如何給家里的小孩選購和搭配保險。文末附錄有1000元左右的保險搭配方案，滑到文末，可直接領(lǐng)取。小白可以跟我往下看。
主要內(nèi)容如下:
解析少兒保險兩大誤區(qū)，99%家長中招！
孩子會面臨哪些風(fēng)險及保險配置順序
深入解構(gòu)孩子保險配置的4大要點
一、給孩子買保險的兩大誤區(qū)
1、小孩子沒必要買保險
小孩日常的感冒發(fā)燒、燙傷、骨折以及貓抓狗咬等意外風(fēng)險，說來就來，在一線城市，門診或者住院治療，至少也得好幾百甚至上萬，沒有商業(yè)保險，這些錢對普通家庭來說，也是一筆不小的支出。
若小孩不幸罹患少兒高發(fā)的白血病等重疾，生病住院，哪個不貴，這足以拖垮一個家庭，讓小孩的病不能及時醫(yī)治。
2、孩子先買，大人裸奔
很多家長總是先給孩子買保險，自己卻只有基本的社保，幾乎就是在“裸奔”。
對家庭來講，父母才是孩子最重要的保險。如果父母生病都沒錢治，或者要賣房賣車來治病甚至不幸去世了，那么這對孩子的成長影響是非常大的。
所以正確的做法應(yīng)該是：先大人，后小孩，誰收入高就先給誰買保險。若不幸發(fā)生，至少還有一筆理賠金，維持小孩和家人的正常生活。
二、孩子存在哪些風(fēng)險
孩子常見的三大風(fēng)險，請看下圖：
這些風(fēng)險，應(yīng)該怎么配置保險來保障呢？看下面這張圖：
從圖中我們可以看到，父母要重點關(guān)注孩子的意外險、重疾險、醫(yī)療險和教育金。
這四者的購買順序應(yīng)該是：意外險>重疾險>醫(yī)療險>教育金。
提醒各位父母，如果你還沒給孩子買少兒社保，請優(yōu)先購買少兒社保。因為這是國家給所有孩子的福利。有了社保以后，購買商業(yè)保險會更便宜。
三、給孩子買保險配置要點
1、意外險
意外險主要包括意外身故、意外醫(yī)療，對于孩子，國家有如下的身故限制：
0 - 9 歲：身故賠付不能超過 20 萬
10 - 17 歲：身故賠付不能超過 50 萬
意思是，即便是在不同保險公司，買了幾份意外險，身故保額疊加超過限額，最后也按對應(yīng)年齡段的限額理賠。
相反，意外醫(yī)療保障更實用。建議大家關(guān)注意外醫(yī)療保障的保額、報銷比例和免賠額。
意外醫(yī)療額度：大部分意外都是需要門診和住院治療的，一般來說額度在1-2 萬左右，住院超過一萬，用醫(yī)療險報銷就可以了。
報銷范圍：目前市面上的意外險絕大多數(shù)都只保社保范圍內(nèi)的，所以如果有能保社保范圍外的會更好，但價格應(yīng)該也會更高。
報銷比例：0免賠額，社保報銷后，剩余的100%報銷，肯定是最好的。
2、重疾險
重疾險屬于給付型，確診即賠，一次性支付，能夠轉(zhuǎn)移大病帶來的經(jīng)濟損失風(fēng)險，能最大限度地確保有錢治病及后續(xù)的持續(xù)治療，也能彌補一部分的收入損失。
保額：一定要高保額，一定要高保額，一定要高保額，重要的事要說三遍！
一般建議最少是年收入的5倍，得重疾后一般5年時間是沒有收入來源的，雖然寶寶本身就沒有收入來源，但如果寶寶患病，父母肯定有一方要放下工作來照顧孩子，情況嚴重的話，夫妻雙方都要陪護孩子，這時，重疾險的賠付不僅能用于治療，還能用來補償收入損失和生活開銷。
保障期限：如果預(yù)算不多或者想等以后小孩年紀大了再作打算的話，建議選擇保 30 年的定期重疾險。
以媽咪保貝附加少兒特定疾病為例，0 歲男孩，保障30年，50 萬保額，20年繳費，每年只要 585 元，也就是大人的一頓飯錢，就能給孩子非常全面的保障。
要保障更長久一點，還可以考慮保到 70 歲，或者保終身的重疾險，終身的價格30年繳也就2100。
保障疾病種類：
保監(jiān)會規(guī)定的25種疾病，已經(jīng)涵蓋95%以上的重疾，同時要重點關(guān)注兒童高發(fā)的重疾，如白血病、嚴重I型糖尿病、嚴重哮喘、嚴重心肌病、重癥手足口病等是否有包含。
總結(jié)如下圖：
3、醫(yī)療險
假如孩子有社保、意外險，又有重疾險，還要考慮百萬醫(yī)療險嗎？答案：肯定。
百萬醫(yī)療險，不限社保目錄用藥，保費低保額高，全面覆蓋醫(yī)療需求，抗風(fēng)險能力更高，幾百塊錢就能獲得百萬保障，給孩子的生活更充足的安全感。
有人會問，百萬醫(yī)療險保額那么高，醫(yī)療費用都可以報銷，為什么還要買重疾險？
一場大病過后，真正的醫(yī)療費用只是一部分，而且醫(yī)療費用可以用社保和醫(yī)療險報銷。
真正花錢的地方在于日常生活開支、養(yǎng)病需要的營養(yǎng)費、護理費和我們生病養(yǎng)病期間的工資損失，這些經(jīng)濟損失是無法通過醫(yī)療險來補償?shù)?，但重疾險的保額可以彌補。
所以就算買了醫(yī)療險，重疾險也是必不可少的一份保障。
4、教育金
如果為孩子配置了意外險、百萬醫(yī)療險和重疾險，父母的保險也規(guī)劃全面了，家庭資金仍有富余，可以考慮為孩子購買教育金保險。教育金一般不推薦傳統(tǒng)的存儲型，每年固定要存多少萬，現(xiàn)在有很多靈活性的教育金。這里不多講，有興趣了解的朋友們，點擊底部圖片預(yù)約1對1保險顧問服務(wù)。
最后，我將今天的內(nèi)容整理成一張圖，總結(jié)了保險配置的幾大要點：
四、附錄：不同家庭成員的千元保險方案
1、給2位寶寶或者以家庭單位購買的千元保險方案
媽咪保貝，上文說過，保障30年或終身，性價比高。
推薦安聯(lián)京彩一生的百萬醫(yī)療險（家庭計劃）（會員專享版），理由只有一個，便宜！便宜！便宜！
大家成長衛(wèi)士100元起步,含疾病住院保障且無健康告知，投保條件更寬松，但請留意責(zé)任免除、既往癥之類。
2、僅給1位寶寶買的千元保險方案
大黃蜂少兒重疾3號PLUS，前10/20個保單年度，重疾保額增加至150%基本保額，最高90萬，20種少兒高發(fā)特疾額外賠120%基本保額，保障至孩子年滿20周歲的首個保單周年日，同等價位，更良心。
安盛天平卓越百萬住院醫(yī)療保險，個人版價格極低、0-4周歲費率低，5周歲開始費率下調(diào)，其他百萬醫(yī)療0-5周歲費率都堅挺。
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