輕松守護(hù)：用消費(fèi)型的價(jià)格買到了兩全返還，只因我選擇了這款6次賠重疾險(xiǎn)
［編者按］ 有返還責(zé)任的重疾險(xiǎn)不少，但是能用消費(fèi)型的價(jià)格買到返還型的重疾險(xiǎn)，可就不多了。有意入手返還型重疾險(xiǎn)的朋友千萬不要錯(cuò)過輕松守護(hù)！
說起返還型重疾險(xiǎn)，很多人第一反應(yīng)就是拒絕，原因是保費(fèi)貴，性價(jià)比不高，羊毛出在羊身上，返還的前提是多交了很多保費(fèi)！
那假如，有一款返還型重疾險(xiǎn)，用消費(fèi)型的價(jià)格買到返還型保險(xiǎn)，且基礎(chǔ)保障還不輸，這樣的保險(xiǎn)你也沒興趣了解嗎？
說的就是信泰輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)！其最大亮點(diǎn)是可選附加兩全保險(xiǎn)（保障到66歲、77歲、88歲），滿期按主附合同累計(jì)已交保費(fèi)之和100%給付滿期金，身故、重疾保障繼續(xù)有效到終身。
其基礎(chǔ)保障也不弱，多次賠付保終身，基本保額最高80萬，110種重疾最多賠6次，55種輕癥最多4次。可選惡性腫瘤二次賠，惡性腫瘤新發(fā)、持續(xù)、復(fù)發(fā)、擴(kuò)散和轉(zhuǎn)移均可額外賠付100%基本保額。
其價(jià)格橫掃市面上熱門多次賠付重疾險(xiǎn)，無論是否附加2個(gè)可選保障，價(jià)格優(yōu)勢(shì)都很明顯。尤其是附加了兩全之后，價(jià)格甚至比一些多次賠付重疾險(xiǎn)還低，相當(dāng)于用買多次的錢買到了多次+兩全！
一、信泰輕松守護(hù)
1.最大亮點(diǎn)：可附加兩全險(xiǎn)，保障養(yǎng)老兩不誤
首先，信泰輕松守護(hù)是一款帶身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，18歲前身故賠已交保費(fèi)的100%， 18歲后身故賠付基本保額的100%。
最大亮點(diǎn)是可靈活選擇附加不同保障期限的兩全保險(xiǎn)，分別是66歲、77歲、88歲。通俗來講，到了指定的年齡，如果沒有發(fā)生理賠的話，就可以把交的錢都拿回來，然后保障還持續(xù)有效，尤其適合喜歡返本的朋友。
信泰輕松守護(hù)滿期生存返還已交保費(fèi)，重疾、身故保障有效至終身。
●滿期生存未出險(xiǎn)：可獲得100%主附合同累計(jì)已交保費(fèi)的滿期金
●未滿期身故：可獲得主險(xiǎn)身故責(zé)任保險(xiǎn)金+MAX（主合同與本附加合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)之和，兩全險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的160%）
舉個(gè)例子：
鐘先生購買了輕松守護(hù)，附加了保障到77周歲的兩全保險(xiǎn)，保額50萬，保障終身，30年繳費(fèi)，年交9715元。
假設(shè)鐘先生期間沒有發(fā)生重疾理賠，存活到77周歲，保險(xiǎn)公司則一次性給付291450元的滿期保險(xiǎn)金，兩全責(zé)任終止。同時(shí)保單的重疾、輕癥、身故責(zé)任依然有效。
80周歲時(shí)，鐘先生因意外身故，獲賠50萬元身故保險(xiǎn)金，合同終止。
滿期前附加兩全不僅僅包含原有保險(xiǎn)具備的保障功能，滿期未出險(xiǎn)還可獲得100%已交保費(fèi)的滿期金，后期身故、重疾、輕癥保障有效至終身，既能補(bǔ)充養(yǎng)老也可財(cái)富傳承。
可以看到，越早返還保費(fèi)增幅越大，如果選擇88周歲返還，總體保費(fèi)僅增加10%左右。
對(duì)于兩全保險(xiǎn)，大家糾結(jié)的點(diǎn)在于，每年多交的保費(fèi)是不是劃算，如果我拿去投資，是不是可以做到更高的收益？
30歲男性買50萬保額，保終身，30年交，附加兩全險(xiǎn)（至77周歲），年交保費(fèi)9715元，比純重疾每年多交保費(fèi)1975元，計(jì)算兩全險(xiǎn)的IRR：
根據(jù)上表，滿期返還，IRR可達(dá)到4.77%，如果更早身故IRR更高。也就是說，如果把多投保的錢用于投資，IRR至少要超過4.77%，才可能超過兩全險(xiǎn)的年化收益。
以目前的投資環(huán)境來看，有的投資高手可能能夠做到短期內(nèi)IRR超過4%，但是要長(zhǎng)期幾十年穩(wěn)定在4%以上相信還是很難做到的。再看看銀行理財(cái)、貨幣基金、年金利率，相信你會(huì)能更直觀感受到IRR4.77%已經(jīng)算非常高了。
綜合來說，信泰輕松守護(hù)的兩全險(xiǎn)非常良心了，年化收益夠高，且兩全險(xiǎn)給付也不影響重疾、身故保障。
不過需要注意的是：以上IRR演算的前提是到期未理賠過重疾，首次給付主合同重大疾病保險(xiǎn)金后，兩全險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值減少為零，附加合同終止。也就是多交的保費(fèi)打水漂了，這也算是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于重疾險(xiǎn)，我們一直強(qiáng)調(diào)優(yōu)先保障，再談理財(cái)，所以接下來我們?cè)賮砜纯雌浠A(chǔ)保障如何。
2.其他保障
①110種重疾最多賠6次，高發(fā)重疾分組合理
信泰輕松守護(hù)保障110種重疾，分6組賠6次，100%基本保額/次，間隔期180天，有重疾豁免?；颈ｎ~最高80萬，滿足高保障需求。
發(fā)生率最高的6種必保重疾，惡性腫瘤單獨(dú)分組，其他5種重疾分成3組——最關(guān)鍵的惡性腫瘤，可以和其他重疾同時(shí)賠到；其他放在同一組的高發(fā)重疾，存在一定關(guān)聯(lián)性，即便不分組，賠到兩次的可能性也比較低。
重疾分組算是目前市場(chǎng)上最優(yōu)的分組方式，提高了理賠的概率。
② 55種輕癥不分組賠4次，涵蓋高發(fā)輕癥
信泰輕松守護(hù)保障55種輕癥，不分組無間隔最多賠4次，30%基本保額/次。
輕癥涵蓋原位癌、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、腦動(dòng)脈瘤及血管瘤等高發(fā)輕癥。
自帶被保人輕癥豁免。
③可附加惡性腫瘤二次賠
信泰輕松守護(hù)可選附加惡性腫瘤二次賠。無論是新發(fā)、持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或擴(kuò)散，均可額外賠付100%基本保額。
●首次重疾為惡性腫瘤，間隔期3年；
●首次重疾非惡性腫瘤，間隔期180天。
以30周歲，50萬保額，30年繳測(cè)算，附加二次惡性腫瘤保障責(zé)任，男性總保費(fèi)增加約11.82%，女性總保費(fèi)增加16.76%。
隨著惡性腫瘤發(fā)病率提高及醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步，二次惡性腫瘤的概率也在提高，惡性腫瘤二次賠也是一項(xiàng)非常實(shí)用的保障。而附加上這項(xiàng)保障后，總保費(fèi)僅增加10%-20%之間，尤其男性增幅更小，性價(jià)比非常高，節(jié)省預(yù)算的同時(shí)獲得更充足保障。
二、產(chǎn)品對(duì)比
我們簡(jiǎn)單對(duì)比了市面2款熱銷的高性價(jià)比單次、多次賠付重疾險(xiǎn)。分別是超級(jí)瑪麗2020max重疾、百年超倍保。
對(duì)比發(fā)現(xiàn)，信泰輕松守護(hù)基礎(chǔ)保障是比較全面的，重疾賠6次，輕癥賠4次，雖然缺乏中癥保障，不過其實(shí)是把一些中癥納入了輕癥，所以輕癥種類更多、賠付次數(shù)也多了1次，不過賠付比例比較中規(guī)中矩，不算太高。
對(duì)比同樣的市場(chǎng)熱銷以性價(jià)比著稱的多次賠付的超倍保，無論是否附加二次惡性腫瘤責(zé)任，輕松守護(hù)均比超倍保有足夠可觀的價(jià)格差距，可以說是多次賠付返還型重疾性價(jià)比新王者！
附加上兩全保險(xiǎn)，保障更加全面，但年繳保費(fèi)也僅比超倍保貴了幾百元，甚至比市面上很多不含兩全的多次賠付重疾險(xiǎn)還便宜！用多次賠付的價(jià)格能買到含兩全的多次賠付重疾險(xiǎn)，以非常低的費(fèi)率做到了保費(fèi)返還，性價(jià)比有多高一目了然。
而且輕松守護(hù)最高可選保額達(dá)80萬，市場(chǎng)少有！再加上責(zé)任多次賠付的形態(tài)，可以說保障那是相當(dāng)充足。
寫在最后
有返還責(zé)任的重疾險(xiǎn)不少，但是能用消費(fèi)型的價(jià)格買到返還型的重疾險(xiǎn)，可就不多了。有意入手返還型重疾險(xiǎn)的朋友千萬不要錯(cuò)過輕松守護(hù)！
輕松守護(hù)尤其適合預(yù)算比較充足，追求全面保障，在意保費(fèi)返還但投資能力比較一般的同學(xué)！
如果不需要兩全保障，輕松守護(hù)作為基礎(chǔ)保障也是很不錯(cuò)的選擇
【免責(zé)聲明】0
【下一篇】保險(xiǎn)條款不會(huì)看？3招教你輕松讀懂！ 【上一篇】超級(jí)瑪麗2020Pro：重疾最高可賠150%保額！癌癥保障充足，二次賠付間隔期更短！
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