這些保險誤解這么深！你買對了嗎？
［編者按］ 只通過險種名稱來對其下判斷，可能會想當然地擴大或者縮小了保障范圍。
中國最早的文字是象形文字，不少文字從其形態(tài)中也可以大概猜出個七八分含義，比如人、火、田等。
有的人可能進而將這種“望文生義”衍生到生活中，例如保險。意外險就是什么意外都賠、萬能險就是萬能的……今天小編就來跟大家聊一聊保險中常見的誤解有哪些！
意外險=意外都賠
意外險的保障內(nèi)容主要包括意外傷害給付和意外傷害醫(yī)療。
意外傷害險賠付范圍包括因意外造成被保險人傷殘或身故，不包括期間所用的醫(yī)療費用，屬于給付型的險種。身故就是指因意外傷害發(fā)生了死亡；意外傷殘保障的內(nèi)容依據(jù)行業(yè)發(fā)布的《人身保險傷殘評定標準》，分為1-10級，8大類共281項。
意外醫(yī)療就是指被保人因遭受意外傷害并由此產(chǎn)生醫(yī)療費用開支，按照合同約定進行報銷，通常包含意外門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等。意外醫(yī)療為報銷型，具有損失補償性質(zhì)。
很多人把意外傷害險和意外醫(yī)療險混淆，就會誤認為只要發(fā)生了意外，意外險就應承擔包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責任。
舉個例子，假如小明走在路上被汽車撞到。
1. 小明當場身故，賠付意外傷害保險金。
2. 小明輕微擦傷，不構(gòu)成傷殘，不給付意外傷害保險金。但假如小明購買的意外險包含意外醫(yī)療，那小明去醫(yī)院處理傷口產(chǎn)生的醫(yī)療費用是可以報銷的。
簡單來說，意外傷害險主要賠付大意外（造成傷殘或身故），通常為一次性賠付，與治療費用無關。意外醫(yī)療險則主要賠付小意外，對意外引發(fā)的醫(yī)療費用單獨給付。
此外，還有責任免除、一些看似意外而不符合意外定義的情況（比如猝死等）也都是不賠的。
注意：價格接近的情況下，優(yōu)先選擇帶有意外醫(yī)療的，那么日常生活中因意外導致的小額醫(yī)療也可以用保險報銷。
壽險=只保身故
人壽險以被保險人的壽命為保險標的。
按照一般思路：早逝一定有風險，如果正值壯年早逝，上有老下有小，可能還有房貸車貸，對于家人來說家庭經(jīng)濟支柱倒下會帶來很大的經(jīng)濟損失，所以很多人會選擇購買壽險來防范早逝風險。
早逝的風險大家都能理解，但很多人往往忽視了活得久的風險。趙本山在小品《不差錢》中說過——人這一生最最痛苦的事:人還活著,錢沒了。長命百歲是很多人的追求，但如果步入晚年沒有持續(xù)的經(jīng)濟收入和充足的儲備，飽一頓饑一頓、不敢生病不敢消費，這時候的長壽何嘗不是一種風險。
而人壽險很體貼地考慮到了這一點，以被保險人的生存或死亡為給付條件。
大家比較熟悉的定期壽險、終身壽險是以被保險人的死亡作為給付條件，簡單來說，在保險期間內(nèi)發(fā)生身故或全殘，其受益人就可以得到一筆保險金。
而生存保險是指被保險人必須生存到保單規(guī)定的保險期滿時才能夠領取保險金。
生死兩全保險，則是生存保險和死亡保險的結(jié)合。被保險人在約定期間內(nèi)身故，受益人領取身故保險金；被保險人生存至約定期滿，則領取期滿金。養(yǎng)老保險也是生死兩全保險的一種。
所以從保障范圍和定義來說，人壽險不止保身故，還保生存。
注意：如果預算比較有限，優(yōu)先選擇定期壽險，杠桿高，被保人身故或全殘可以給家人留下一筆保險金；如果需要養(yǎng)老的話，終身壽險和養(yǎng)老年金都是不錯的選擇，當前股市震蕩，終身壽和養(yǎng)老年金相較之下，更為穩(wěn)健，且長期利率也較高。
萬能險=是萬能的
小編經(jīng)歷過WiFi萬能鑰匙和手機萬能充的年代，萬能聽起來就很厲害，以一當百的即視感！
萬能險，有人可能會這么理解——可以應對各種風險，有了萬能險就可以不用買別的保險。
其實，萬能險是變額壽險，也叫投連險，兼具保障和理財功能。
其“萬能”主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領取方便等方面。
1. 交費靈活：可以任意選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。
2. 保額可調(diào)整：可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”。
3. 保單價值領取方便：可以隨時領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。
萬能險說到底就是交費、領取比較靈活，具有理財功能的壽險。
注意：從保障功能來看，萬能險并萬能，解決不了意外風險、抵御不了疾病風險。
想要一張保單解決所有保障并不合算，市面上重疾醫(yī)療意外各種險種捆綁的保險也有，但往往性價比不高。應對不同的風險還是要具體問題具體分析。
分紅險=高收益
分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。
投資型分紅險保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障。保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，這類保險側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。
分紅收益主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。所以，分紅險不一定等于高收益！
注意：買保險就是買保額，保障優(yōu)先，再談理財。建議備足了充足的保障型保險后，再來考慮理財型保險。
家財險=家財損失都保
今年1月重慶一小區(qū)發(fā)生火災，火勢迅速躥升，目擊者稱3分鐘2樓直接燒到30樓，堪稱新年第一火。次日，中民家財險銷量翻了幾番。
很多人投保家財險的初衷很簡單，希望保障房子及房子內(nèi)的一切。
投保了家財險就等于萬事大吉？不然，家庭財產(chǎn)保險的投保范圍一般包括房屋主體與室內(nèi)附屬設備及室內(nèi)裝潢，保障因火災、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落等原因造成的損失。
前陣子有朋友向小編抱怨，我明明買了家財險，家里遭小偷，偷了電腦，為啥不賠。如果是人為盜搶導致的損失，一般的家財險是不保障的，需要由家庭財產(chǎn)盜搶保險來保障。室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險保障的是因遭受盜搶而丟失的室內(nèi)財物，包括家用電器、服裝、家具等，并不包括現(xiàn)金和首飾，如果想要保障現(xiàn)金首飾等只能通過附加現(xiàn)金首飾防盜險來專門應對。
注意：家財險的保障范圍比較窄，可以通過室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、現(xiàn)金首飾防盜險、第三者責任險、管道破裂及水漬保險等附加險來擴大保障范圍。
只通過險種名稱來對其下判斷，可能會想當然地擴大或者縮小了保障范圍，還是那句話，投保前一定要了解清楚再入手，糊里糊涂地買了，可能會導致理賠時才發(fā)現(xiàn)問題，無法發(fā)揮保障的真正作用。作為門外漢來說，想短時間內(nèi)掌握充分的保險知識確實有些困難，這時候我們可以求助專業(yè)的保險顧問，比如中民一對一保險顧問服務，專業(yè)、經(jīng)驗豐富、立場中立，可以解決投保前的疑惑、協(xié)助通過健康告知，發(fā)生理賠也有理賠專員跟進，省時又省力。
【免責聲明】0
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