關于理賠的幾點注意事項，你不得不了解
［編者按］ 如今，互聯(lián)網(wǎng)買保險是越來越方便了，但很多人卻對保險理賠存在著很多的疑問。今天，我們就來聊一聊理賠的幾點注意事項。
如今，互聯(lián)網(wǎng)買保險是越來越方便了，但很多人卻對保險理賠存在著很多的疑問。今天，我們就來聊一聊理賠的幾點注意事項。
說實話，我們買保險并不是為了拿理賠，可萬一真的出險了，到時候要怎么辦呢？
一、理賠流程
常規(guī)的理賠流程是：
發(fā)生保險事故→申請報案→提交理賠資料→保險公司進行資料核實→領取賠款。
二、理賠注意事項
在這里有幾點要特別注意：
1.報案要及時
出險后，要立即主動聯(lián)系保險公司，可以打保險公司的官方客服電話，也可以通過官方 APP、官方公眾號等在線方式報案。雖然很多產(chǎn)品條款都會規(guī)定出險后 10 日內(nèi)要報案。而《保險法》也規(guī)定，壽險的索賠時效是5年，重疾、醫(yī)療、意外是2年。但是，還是建議盡早報案，以免后期理賠容易發(fā)生糾紛。
如以下保險條款，都強調(diào)了要及時通知、及時報案。
嘉多保重疾險條款
安心“安享一生”癌癥醫(yī)療險條款
另外，如果是在保險經(jīng)紀公司購買的保險，除了可以直接找保險公司申請理賠，還可以通過該保險經(jīng)紀公司申請協(xié)助理賠。
比如中民就很靠譜，服務客戶超過10年，年理賠超過3萬單，實實在在長期為客戶服務。中民的理賠流程也很便捷，這里介紹2種報案方法，出險后可以使用以下任一途徑申請理賠。
報案方式1：
出險后第一時間聯(lián)系中民24h客服熱線：400-8822-300
↓
中民理賠專員協(xié)助您完成理賠資料準備，告知后續(xù)流程
↓
中民理賠專員通過綠色理賠通道幫助您向保險公司申請理賠，督促保險公司盡快結案
↓
保險公司審核通過后進行賠付
報案方式2：
關注“中民”微信公眾號
↓
進入“會員中心-理賠-自助理賠”填寫報案信息，上傳理賠所需材料
↓
中民理賠專員通過綠色理賠通道幫助您向保險公司申請理賠，告知后續(xù)流程，督促保險公司盡快結案。您可在會員中心實時查看當前理賠進度
↓
保險公司審核通過后進行賠付
同時，為了保證時效性，家庭的保單最好家人之間可以共享，并且做好相關的保單管理，比如保險類型、保險公司名稱、保額、保險公司客服電話等等。萬一自己不便報案也可以由家人來進行。
2.材料要真實且齊全
保險公司收到理賠申請后，會告知大家需要準備哪些材料，大家按要求準備齊全，提交給保險公司就可以了。
不過，這部分往往是在理賠過程中最容易出現(xiàn)差錯的地方。很多人由于理賠的材料不對或不全，為自己增添了很多不必要的麻煩。
我們可以將理賠材料簡單分為三類：
1、基礎材料
如理賠申請書、身份證、銀行卡、保險合同等，這些很容易備好。
2、關系證明
如果不是被保險人本人去申請理賠，都要出具關系證明。
重疾險、醫(yī)療險：委托別人申請需要一份經(jīng)過公證的授權委托書。
壽險：需要一份受益人與被保人的關系證明，如果之前有指定受益人，提供戶口本即可；沒有指定，還需要到公證處確認合法繼承權和繼承份額。
3、第三方出具的報告或證明
這部分最重要，關系到是否達到理賠條件。
門急診或住院醫(yī)療：保留好發(fā)票原件、用藥清單、出院小結、檢查報告等。去醫(yī)院看病，建議每一張紙都要留著。無論是社保還是商業(yè)保險，都有可能成為報銷或給付的重要憑證。
重疾/輕癥：二甲級以上醫(yī)院出具的診斷證明書、醫(yī)療病歷、病理組織檢查報告等。
傷殘：需專業(yè)鑒定機構出具殘疾程度鑒定書等。
身故：需提供死亡證明、戶籍注銷證明等。
小編整理了一些理賠所需的材料，以供參考，具體的以保險公司要求為準：
另外，有一點需要注意的是，如果買了保險之后去看病，在沒有確診或不必要的情況下，要請醫(yī)生不要隨意在病歷本上寫下先天的、原生的、多少年前的、舊病復發(fā)等相關詞語。如果是意外導致的疾病，也要請醫(yī)生在病歷卡上寫上意外事由，避免被誤認為是舊疾。
遞交上去材料以后，保險公司會進入審核階段，一般來說會有2種結果：
（1）符合情況：賠
（2）不符合情況：不賠
沒有做好健康告知，保險公司出具拒賠通知書的情況下：
如果本次出險的疾病與健康告知完全沒有關系，我們可以去嘗試投訴或者起訴，輸贏都有可能性。如果本次出險的疾病與健康告知有關，那基本就放棄吧，翻盤的可能性太小了。
做好健康告知，保險公司出具拒賠通知書的情況下：
如果買的時候正常告知了，保險公司也承保了，只要符合保險責任，我們是可以正常理賠的，幾天內(nèi)就可以收到理賠款了。
通過下表我們也可以看出，各大公司的理賠時效還是挺快的。
如果真的遇到特殊情況收到拒賠通知書，這個時候我們不要怕，果斷的投訴監(jiān)管或者起訴，都是可以解決問題的。
所以，即便是收到拒賠通知書，我們也要分情況看下一步到底怎么處理，只有自己坦坦蕩蕩，我們才能確保公理是站在我們這邊的。
所以，如果是健康險，投保前的健康告知就尤為重要，一旦材料不充分或是有涂改偽造什么的，保險公司都會進入深入調(diào)查。
3.理賠是否順利跟保險公司大小沒有關系
相信不少人都會有這樣一種擔心：我在小公司買的保險，到時候理賠會不會很難？
首先，我們來看一下成立一家保險公司需要什么條件：
上圖是保險法第68條的規(guī)定?？偨Y起來起碼要滿足以下3個條件：
（1）要持續(xù)非常有錢！并且光有錢沒用，法律規(guī)定至少要有2億，但目前保險公司的出資情況起碼都要幾十億，還要有持續(xù)的盈利能力。
（2）股東要有實力！信譽良好，行業(yè)背景干凈，無違規(guī)違法記錄。
（3）管理者要懂經(jīng)營！運營一家保險公司沒那么簡單，高管要懂得戰(zhàn)略規(guī)劃，要有成體系的公司管理機制。
雖然符合以上3個條件的公司不在少數(shù)，每年也很多公司去保監(jiān)會排隊申請牌照。但是每年下發(fā)的保險營業(yè)執(zhí)照卻依然稀少，2016年批了12家，2017年批了6家，2018年則更少，只有1家，就是京東合資入股的安聯(lián)（中國）財險。
所以說，成立一家保險公司是非常難的。因為保險必須是強監(jiān)管行業(yè)，馬虎不得，換句話說，每一個能進入保險業(yè)開發(fā)保險產(chǎn)品的公司，都不能算實質意義上的“小公司”。
而發(fā)生理賠時，只要符合保險條款中保險事故定義的理賠，無論你買的是所謂大公司還是小公司的保單，保險公司一定會賠，概無例外。
三、發(fā)生拒賠了怎么辦
如果保險合同有效，確實達到了保險合同約定的理賠標準而保險公司不予賠付，可以大膽通過以下方式維護自己的合法權利！
向保險公司投訴：保險公司均設有客服投訴熱線，在他們的安排下，理賠部門一般都會優(yōu)先處理。
向保監(jiān)會投訴：如果與保險公司溝通無果，可以向保監(jiān)會投訴，保監(jiān)會的電話投訴熱線：12378。
向法院申請訴訟：如果雙方對理賠有嚴重分歧，并且各有理由，可以通過法院訴訟來判定最終是否賠付。
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