渤海前行無憂：60周歲前賠1.5倍基本保額！身故返保額重疾險就選這款
［編者按］ 渤海前行無憂是一款終身重疾險，60周歲前首次重疾額外給付50%基本保額。這款產(chǎn)品自帶身故責任，如果想買一款終身含身故責任的重疾險，這款是不容錯過的。
渤海前行無憂是一款終身重疾險，60周歲前首次重疾額外給付50%基本保額。所以，一旦投保，保障終身，且在經(jīng)濟壓力最大時期保額直接賠付1.5倍基本保額，保障充足！另外，還可以選擇附加惡性腫瘤額外保險金。這款產(chǎn)品自帶身故責任，如果想買一款終身含身故責任的重疾險，這款是不容錯過的。
一、產(chǎn)品對比
渤海前行無憂產(chǎn)品形態(tài)比較簡單：重疾單次賠，中癥輕癥不分組多次賠；可選惡性腫瘤額外保險金，身故賠保額/保費二選一。
與市面熱銷的單次賠付重疾險對比發(fā)現(xiàn)，渤海前行無憂最大優(yōu)勢在于，60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額， 即60周歲前首次重疾，可賠付150%基本保額。相當于花一樣的保費，多賠50%基本保額。
對比了以下4款產(chǎn)品：
1.保障責任對比
2.保費對比
直接結(jié)論：
重疾增額充足，帶身故責任——渤海前行無憂（點擊查看詳情）最大優(yōu)勢在于，60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額，即1.5倍基本保額。增額力度、時長超過了康惠保2020、康樂一生2019。由于產(chǎn)品必須返保費或者返保額，同等條件下，渤海前行無憂為返還型重疾性價比之皇！怕沒賠重疾錢就消費了的，這種自帶身故的尤其適合您了，最終一定能拿回一筆錢。
保障全面，消費型性價比之王——百年康惠保2020（點擊查看詳情）保障非常全面，特定時期重疾增額、中癥輕癥后重疾增額、特定疾病，可選惡性腫瘤二次賠，可以說該有的保障都有，同時還將價格壓得很低，堪稱性價比之王。想要消費型的朋友，這款是性價比極高的。
投保寬松、定期消費型地板價——昆侖健康保（點擊查看詳情）可選身故返保費，不強制捆綁身故返保額責任，且可以選擇保障到80周歲或終身，尤其適合預(yù)算有限或者用于加保，需要定期消費型的朋友。
低價身故返保額保障——康樂一生2019（點擊查看詳情）自帶身故返保額責任，可選惡性腫瘤二次賠。不附加惡性腫瘤二次賠，價格優(yōu)勢很明顯。附加之后，依然保持了低價水準。
渤海前行無憂解析
1.重疾
渤海前行無憂保障115種重疾，相比少量重疾責任，保障更全面！
作為單次賠付重疾險，可能會被人詬病保額不夠。這本身就是單次賠付重疾險啊，想要多次賠的，多花點錢去買多次賠付重疾險唄。但是考慮到年紀越大，罹患重疾概率越高，為了滿足被保人經(jīng)濟壓力較大時期的充足保額要求，渤海前行無憂60周歲前首次重疾，額外賠50%基本保額， 即60周歲前首次重疾，可賠付1.5倍基本保額。
重疾增額在目前重疾險市場中不算什么稀罕事，現(xiàn)在拼的就是增額力度和增額年限。
對比發(fā)現(xiàn)，其他產(chǎn)品基本都只在投保前10年或前15年才能獲得增額，達*文超越者甚至直接限制了必須在40歲前才能獲得贈額。而渤海前行無憂將增額年齡段大大延長，60周歲前都可以獲得增額！且增額力度也超過了同行30%左右的水準，增額高達50%。渤海前行無憂誠意看得見！
舉個例子：
假如小中20周歲投保了以上4款產(chǎn)品：
康樂一生2019：30歲前可增額30%
康惠保2020：30歲前，增加50%基本保額；31-35歲，增加35%基本保額
渤海前行無憂：60周歲前增額50%
小中購買渤海前行無憂，增額時間長達40年！而且越早買，增額時間越長！重點是，只要在60周歲前買，增額時間總能覆蓋退休前的經(jīng)濟壓力山大時期。而購買其他同類產(chǎn)品，年紀比較小買的話，增額時間無法完整覆蓋經(jīng)濟壓力最大時期。
在重疾增額這一點上，渤海前行無憂完勝！
而且渤海前行無憂最高可投保保額高達70萬，假如投保了70萬保額，60周歲前出險，則可獲得70萬*1.5倍=105萬保額！滿足高保額需求！淡定應(yīng)對通脹！
2.中輕癥
渤海前行無憂保障25種中癥+40種輕癥。中輕癥都是3次不分組賠付，保額遞增！
賠付比例高，中癥賠付比例依次為50%/55%/60%，輕癥賠付比例依次為30%/35%/40%。賠付比例和次數(shù)在市場中位于前列。
加上重疾150%基本保額，渤海前行無憂最高能賠420%基本保額！
自帶被保人中癥/輕癥豁免。
不同于重疾有規(guī)定必須包含的重疾種類，中輕癥疾病范圍缺乏國家標準，由保險公司自行擬定。渤海前行無憂中癥保障范圍較為全面，包含了中度急性心肌梗塞和中度腦中風這些高發(fā)疾病。還將“慢性腎功能衰竭”移至中癥，理賠條件不變，保額提高。
而看輕癥保障是否全面主要看是否包含以下表格中的11種高發(fā)輕癥。渤海前行無憂基本都有包含，保障算比較全面。
有2個小缺點：
缺乏較小面積III度燒傷：較小面積III度燒傷指燒傷程度為III度，且III度燒傷面積達到全身體表面積的10%或10%以上，體表面積根據(jù)《中國新九分法》計算。渤海前行無憂只保障嚴重Ⅲ度燒傷（Ⅲ度燒傷面積達到全身體表面積的20%或20%以上）、中度面積Ⅲ度燒傷（Ⅲ度燒傷的面積達到全身體表面積的15%或15%以上）。輕癥缺乏較小面積III度燒傷。
存在隱性分組：心臟病輕癥隱性分組比較常見，以上幾款重疾險都是如此。不過前行無憂把“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤”、“植入大腦內(nèi)分流器”、“微創(chuàng)顱腦手術(shù)”、“微硬腦膜下血腫手術(shù)”這4大輕癥都捆綁在一起隱性分組的就比較少見了。
3.身故或全殘
身故/全殘賠保費或保額二選一：
身故返保費：賠付累計已交保費或現(xiàn)金價值較大者；
身故返保額：小于18歲賠付累計已交保費或現(xiàn)金價值較大者，大于18歲給付100%基本保險金額
案例中，身故返保費和返保額的保費，相差不多，也就幾百塊錢。
更推薦選擇身故返保額方案。渤海前行無憂是終身保障，選擇了身故返保額，就相當于獲得了終身重疾+終身壽險的保障組合，發(fā)生重疾賠保額，沒有發(fā)生重疾身故也能賠保額，可以說是“一定賠付”。尤其適合預(yù)算充足，不希望保費有去無回的人。
4.可選惡性腫瘤額外保險金
惡性腫瘤二次賠已經(jīng)成為了重疾險非常主流的一項保障。惡性腫瘤二次賠付是指在患了第一次重疾后，間隔期后再次發(fā)生惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、持續(xù)，保險公司再次賠付，是非常實用的保障。
渤海前行無憂可選惡性腫瘤二次賠，間隔期如下：
首次重疾為癌癥：間隔3年后再確診惡性腫瘤，可賠付100%基本保額；
首次重疾非癌癥：間隔180天后確診惡性腫瘤，可賠付100%基本保額。
在間隔期和賠付次數(shù)一樣的情況下，二次腫瘤二次賠是否劃算就看對整體保費拉高了多少：
身故返保費：渤海前行無憂附加惡性腫瘤二次賠，增加的保費比例最小，男女性都是，所以說，渤海前行無憂附加惡性腫瘤二次賠性價比是最高的；
身故返保額：百年康惠保2020附加惡性腫瘤二次賠是最劃算的。
渤海前行無憂附加惡性腫瘤二次賠，男性更劃算。無論是身故返保費/保額，附加惡性腫瘤二次賠后對整體保費的影響比較小，考慮到癌癥3年內(nèi)復(fù)發(fā)概率高達80%，建議盡量附加！
5.投保寬松
30天-50周歲、1-6類職業(yè)可投保。不過需要注意的是：1-4類職業(yè)最高投保限額可達70萬，從事5-6類職業(yè)人士最高基本保額限制為20萬元。
健康告知僅5條，不問詢既往保額！無針對孕婦問詢，健康告知符合的孕婦可直接投保，身體有一些小毛病諸如三高、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，也可以用智能核保嘗試投保。
三、總結(jié)
渤海前行無憂保障115種重疾+25種中癥+40種輕癥。重疾增額時間長、額度高，60周歲前賠付1.5倍基本保額具有壓倒性優(yōu)勢，我們知道年紀越大重疾概率越高，所以這個保障含金量有多高大家應(yīng)該清楚。同時中輕癥分別不分組賠3次，病種比較全面，初次賠付比例高，且還有保額遞增。
前行無憂身故責任必須在身故返保費和身故返保額間二選一，不夠靈活，算是小缺陷。另外還可以選擇惡性腫瘤二次賠。價格優(yōu)勢位居市場前列，惡性腫瘤二次賠付、身故返保費/保額四種方式隨機組合，價格優(yōu)勢都是很明顯的，是市面上帶身故責任重疾險中性價比數(shù)一數(shù)二的。
大家可能對渤海人壽不是特別熟悉，最后再簡單介紹一下公司背景：
渤海人壽成立于2014年，是海航集團旗下金融板塊布局。注冊資金130億元人民幣，（注冊資本金保險公司中處于較高水準）2019年一季度，渤海人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為427%，風險綜合評級為A，符合銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求。
【免責聲明】0
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