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患有甲狀腺結(jié)節(jié)怎么買保險？看這一篇就夠了
［編者按］ 患有甲狀腺結(jié)節(jié)投保屬于帶病投保，那么，有什么辦法可以提高核保通過率？以及可以買到什么樣的保險呢？且看小編為您解答。
甲狀腺結(jié)節(jié)是指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，可隨吞咽動作隨甲狀腺而上下移動，是臨床常見的病癥，特別是在中年女性中較多見。
早期無明顯癥狀，僅甲狀腺腺體內(nèi)出現(xiàn)硬性無痛性腫塊，表面不平，生長速度較快，后期可迅速生長而出現(xiàn)聲音、吞咽困難、呼吸困難等壓迫癥狀，局部淋巴結(jié)腫大或出現(xiàn)遠處轉(zhuǎn)移。如果發(fā)展到一定的程度還會引發(fā)一些疾病，如，心血管疾病，糖尿病，腎小管性酸中毒，肝病，甚至甲狀腺癌，嚴重的威脅到患者的生命安全。
臨床上，對于甲狀腺結(jié)節(jié)，B超是最為常用也準確的影像學(xué)檢查手段。TI-RADS，甲狀腺影像報告和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，經(jīng)歷近30多年的臨床實踐，目前被臨床和影像廣泛采用。
檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)，如何買保險？
患有甲狀腺結(jié)節(jié)投保屬于帶病投保，那么，有什么辦法可以提高核保的通過率呢？以下幾種辦法可以參考一下：
智能核保：建議首先考慮，在健康告知不符合的情況下，可以根據(jù)自身的情況來回答保險公司線上的一套標(biāo)準化問卷，完成選擇之后會快速知道核保的結(jié)論，可以立即知道是否能買，是否要加費。而且是匿名核保，不會留下延期、拒保記錄，不影響后續(xù)購買其他產(chǎn)品。
選擇健康告知寬松的產(chǎn)品：常見商業(yè)保險的健康告知，從嚴格到寬松的順序一般為：醫(yī)療險、重疾險、防癌險、定壽、意外險.....不同產(chǎn)品的健康告知都存在一定的差異，可以多看多對比，盡量選擇不詢問相關(guān)病癥的產(chǎn)品。
線下多家投保：如果在網(wǎng)上實在買不到，還可以選擇幾款覺得不錯的產(chǎn)品，同時線下多家投保，選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品。不同保險公司的核保手冊是不同的，就算是同一家公司，不同核保員的核保結(jié)論都可能存在一些差異。
下面我們來看一下對甲狀腺結(jié)節(jié)要求比較寬松的保險產(chǎn)品：
直接結(jié)論：
醫(yī)療險：醫(yī)療險對于結(jié)節(jié)的要求比較嚴格，即使是良性的小結(jié)節(jié)，基本上也是除外承保，不過也不排除標(biāo)準體承保的可能。比如，平安e生保，經(jīng)穿刺活檢，或手術(shù)切除，病理檢查結(jié)果為良性的可以正常承保。
重疾險：比醫(yī)療險寬松，昆侖健康保和康樂一生只要滿足相關(guān)超聲檢查要求，是可以標(biāo)體承保的。
壽險：最為寬松，一般都可以標(biāo)準體承保，健康告知中并未提及腫塊、結(jié)節(jié)，一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者直接購買就可以了。華貴大麥正青春健康告知就沒有詢問到，所以可直接投保。
綜上，對于一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者，投?？臻g還是有的，意外險、壽險、醫(yī)療險、重疾險還是有選擇余地的。一般來說，B超TI-RADS分級1-2級可以按標(biāo)準體承保。分級3級的，雖然惡性可能小，但是亦不能排除惡性可能，所以大多數(shù)會做責(zé)任免除。
如果甲狀腺結(jié)節(jié)投保被拒，還有其他險種可以考慮：
1. 防癌險：這類保險健康告知都比較寬松，但是如果已經(jīng)確診惡性的話肯定也不能買了，需要看健康告知。
2. 意外險：意外險不涉及到保險人的身體健康狀況，適合甲狀腺結(jié)節(jié)患者投保。
常見問題答疑
兩份體檢報告不一樣，交哪份？
如果出現(xiàn)“在A醫(yī)院檢查結(jié)節(jié)等級為3級，B醫(yī)院是2級，把哪份病歷提交給保險公司?”的情況，建議把兩份報告一起交給保險公司，待人工核保后確定核保情況。核保員通常會根據(jù)兩份體檢報告相距的時間、醫(yī)院的等級等相關(guān)因素來判斷，給出合理的核保意見。
之前有結(jié)節(jié)，但是現(xiàn)在消失了，要告知嗎？
可能有些人在2年前查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，但經(jīng)過調(diào)理，最新的體檢報告顯示結(jié)節(jié)消失了，這種情況下還用告知嗎？
從某種角度來說，沒有手術(shù)切除，結(jié)節(jié)是無法人體自行消解的，一般只有小部分炎癥引發(fā)的結(jié)節(jié)，會隨著炎癥一并消失。
所以，這類朋友千萬不能掉以輕心，這種情況下應(yīng)該和保險公司講明病情，如實告知并提供相關(guān)檢查報告，經(jīng)過人工核保后承保，才更踏實。
寫在最后
甲狀腺結(jié)節(jié)并不是什么嚴重的疾病，大可不必過分憂慮。對于一般的甲狀腺結(jié)節(jié)患者，投?？臻g還是有的，意外險、壽險、醫(yī)療險還是有選擇余地的。就算是甲狀腺癌，也是算癌癥里面最溫和的了，手術(shù)費用不高，治愈率能達到90%以上。所以，也可以考慮治好后，再投保。
買保險，要趁早！不要等到檢查出來各種毛病而導(dǎo)致除外，延期和拒保。
買保險的最佳時機，就是當(dāng)下，珍惜這個機會吧。
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