不同年齡階段的保險(xiǎn)規(guī)劃：人生必備的六張保單
［編者按］ 未雨綢繆從來(lái)都是中國(guó)人的良好傳統(tǒng)，安全與保障，是每個(gè)生命中最大的需求，在人一生中不同的階段，面臨不同的財(cái)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)，這種財(cái)務(wù)需求可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)安排，從單身到成家，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問(wèn)題，這是每個(gè)人必經(jīng)的人生歷程。在這個(gè)歷程中，有六張保單不可或缺。 第1張：意外險(xiǎn)保單 25歲到30歲的年輕人經(jīng)濟(jì)能力還有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，為人生積累財(cái)富。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必...
未雨綢繆從來(lái)都是中國(guó)人的良好傳統(tǒng)，安全與保障，是每個(gè)生命中最大的需求，在人一生中不同的階段，面臨不同的財(cái)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)，這種財(cái)務(wù)需求可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)安排，從單身到成家，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問(wèn)題，這是每個(gè)人必經(jīng)的人生歷程。在這個(gè)歷程中，有六張保單不可或缺。
第1張：意外險(xiǎn)保單
25歲到30歲的年輕人經(jīng)濟(jì)能力還有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，為人生積累財(cái)富。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。買(mǎi)一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。
意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門(mén)診費(fèi)用等合理醫(yī)療費(fèi)用都可以獲得賠付。小病的住院費(fèi)用，也可以附加住院醫(yī)療或費(fèi)用補(bǔ)貼來(lái)實(shí)現(xiàn)。
第2張：重疾醫(yī)療保單
30歲，已經(jīng)開(kāi)始害怕體檢。這一階段的人們，拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來(lái)。在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保單，是轉(zhuǎn)移因病致貧風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式。
2012年6月，周女士在某保險(xiǎn)公司財(cái)富規(guī)劃師的推薦下，購(gòu)買(mǎi)了一款“健康福享重大疾病保險(xiǎn)”，保費(fèi)1萬(wàn)元。周女士萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到，正是這樣一份保險(xiǎn)，在一年后為她的家庭送上了一筆數(shù)目可觀的救命錢(qián)，幫助他們渡過(guò)難關(guān)。2013年7月，周女士在某省腫瘤醫(yī)院檢查確診為宮頸癌，正當(dāng)不幸的陰云籠罩著周女士一家時(shí)，該保險(xiǎn)公司為他們開(kāi)啟了綠色理賠通道，快速安排理賠專員上門(mén)進(jìn)行核賠和慰問(wèn)，并于第一時(shí)間將30萬(wàn)余元理賠款交到周女士手中。
第3張：養(yǎng)老保險(xiǎn)單
30年后誰(shuí)來(lái)養(yǎng)你?這是步入中年的人群不得不考慮的問(wèn)題。當(dāng)我們?cè)絹?lái)越習(xí)慣于高質(zhì)量的生活方式時(shí)，是否想到未來(lái)的生活水準(zhǔn)可能會(huì)一落千丈?很多城市居民都只有一個(gè)孩子，當(dāng)未來(lái)出現(xiàn)兩個(gè)孩子負(fù)擔(dān)四個(gè)老人的局面時(shí)，對(duì)孩子無(wú)疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問(wèn)題，是對(duì)自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。
在能賺錢(qián)的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應(yīng)考慮買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。而且養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購(gòu)買(mǎi)，買(mǎi)得越早，獲得的優(yōu)惠越大。
林女士在一家外企工作，雖然目前收入可觀，但依然過(guò)著月光的生活。她在自己30歲生日的時(shí)候，下決心購(gòu)買(mǎi)了新華保險(xiǎn)福祿遞增年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，每年攢下37200元?jiǎng)澣朐撡~戶，繳費(fèi)10年。在她簽收保單10天后，她可以收到一筆關(guān)愛(ài)金3720元，此后，在林女士66周歲以前，她每年可以領(lǐng)取至少6000元，66周歲開(kāi)始每年可以領(lǐng)取至少9000元補(bǔ)貼退休后的養(yǎng)老生活，且比例每三年遞增3%。到80周歲滿期時(shí)，她至少可以累計(jì)領(lǐng)取538720元，除此之外還可以享受到保單分紅、萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算、保單貸款等利益。通過(guò)保單獨(dú)特的設(shè)計(jì)，林女士實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)制儲(chǔ)備、補(bǔ)充養(yǎng)老的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
第4張：保障財(cái)富的保單
我們?cè)缫呀?jīng)不再拒絕花明天的錢(qián)來(lái)消費(fèi)。貨款買(mǎi)房、買(mǎi)車，都市里的“負(fù)翁”越來(lái)越多，背著貸款日子過(guò)得有滋有味，也有壓力：萬(wàn)一自己出了問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)還那幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的銀行貸款?
沒(méi)有人擔(dān)得起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因此要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，保險(xiǎn)可以為個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障。當(dāng)然，這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車險(xiǎn)也是必不可少的。
第5張：子女教育金保單
結(jié)婚后，昔日的單身貴族開(kāi)始面臨家庭責(zé)任的“甜蜜負(fù)擔(dān)”。從孩子出生之后，為教育準(zhǔn)備一筆資金就成了當(dāng)務(wù)之急。教育的費(fèi)用越來(lái)越昂貴，讀個(gè)大學(xué)要以數(shù)萬(wàn)元，更不必說(shuō)對(duì)孩子愛(ài)好的培養(yǎng)，游泳、彈琴、請(qǐng)家教，諸如此類高昂的教育開(kāi)支也是一筆巨大的款項(xiàng)。給孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲(chǔ)備金就后顧無(wú)憂了。
財(cái)富規(guī)劃師提醒消費(fèi)者，在家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的條件下，及早為孩子購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)，并兼顧保障需求，未雨綢繆、聚沙成塔，為孩子鋪就一條平坦的求學(xué)之路。兼具教育金儲(chǔ)備和保障功能的成長(zhǎng)快樂(lè)少兒兩全保險(xiǎn)就是父母?jìng)儾诲e(cuò)的選擇。其作為一款分紅型教育金產(chǎn)品，一方面可以為父母減輕兒女教育支出的壓力，另一方面還可以為孩子提供成年后的生命保障需求，是兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一大創(chuàng)新。
第6張：財(cái)產(chǎn)增值保單
如果消費(fèi)者手上有充足的閑散資金，特別生意上有頻繁的大額資金進(jìn)出，那還得考慮財(cái)產(chǎn)增值的保單。按照世界公認(rèn)的法理推論，人壽保單具有“資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承”的功能。因此，壽險(xiǎn)保單能夠幫助客戶做好充分的財(cái)富規(guī)劃與傳承。
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