2015車險費率改革最新消息 車輛保險費率如何計算？
［編者按］ 本文將詳細解讀2015年車險費率改革政策，并公布2015年車輛保險費率最新數(shù)據(jù)。
日前，中國保監(jiān)會財產(chǎn)險監(jiān)管部向中保協(xié)、各財產(chǎn)保險公司，黑龍江、山東、青島、廣西、陜西、重慶保監(jiān)局下發(fā)《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案（征求意見稿）》（下簡稱《方案》），并要求各單位將有關意見于3月5日前予以反饋。本文將詳細解讀2015年車險費率改革政策，并公布2015年車輛保險費率最新數(shù)據(jù)。
據(jù)《方案》顯示，自4月1日起，經(jīng)營車險業(yè)務的財險公司將陸續(xù)向保監(jiān)會申報商業(yè)車險條款費率，其后保監(jiān)會將組織對試點地區(qū)保險公司逐一開展現(xiàn)場驗收，驗收內(nèi)容包括公司制度建設、流程改造、系統(tǒng)調(diào)試、人員培訓等是否符合改革試點的相關要求。
試點啟動后，試點地區(qū)現(xiàn)行的車險條款費率將停止使用，保險公司將轉(zhuǎn)而使用經(jīng)批準的新商業(yè)車險條款費率。而對于未通過現(xiàn)場驗收的公司，則會限期整改直至符合要求，現(xiàn)場驗收的具體標準將另行下發(fā)。
《方案》顯示，財險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款或自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款，同一財險公司可以同時使用示范條款和創(chuàng)新型條款。
業(yè)內(nèi)專家表示稱，按照車險費改方案，所有的改變幾乎都直接體現(xiàn)在保費計算公式的變化上保費=［基準純風險保費/（1-附加費用率）］ 費率調(diào)整系數(shù)。即商業(yè)車險費率將由基準純風險保費、基準附加費用、費率調(diào)整系數(shù)三部分組成。
在費率厘定方面，《方案》中則提到各個財險公司將自主測算商業(yè)車險的基準附加費用率，原則上可根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險實際費用水平及行業(yè)平均費用水平以測算其費用率。
而作為影響保費高低最關鍵的因素——費率調(diào)整系數(shù)，其中包括了4個細分系數(shù)無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄（ncd）、交通違法系數(shù)、渠道系數(shù)和自主定價系數(shù)。
其中，交通違法系數(shù)在短時間內(nèi)難以全面使用，ncd則具有一定行業(yè)共性，故渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)會是反映財險公司個體車險業(yè)務差異最大的兩個影響因子。
值得注意的是，《方案》中表示，財險公司如選擇使用商業(yè)車險示范條例的，則可在 15%的范圍內(nèi)，自主制定核保系數(shù)”和渠道系數(shù)”的費率調(diào)整方案；超出保監(jiān)會規(guī)定自主調(diào)整范圍的，則需單獨向保監(jiān)會報批。若財險公司車險費率精算報告中的預期綜合賠付率、預期綜合費用率、預期綜合成本率等重要指標與實際經(jīng)營結果發(fā)生重大偏離時，應及時對原定商業(yè)車險費率進行調(diào)整，并重新送保監(jiān)會審核。
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