存款保險制度或?qū)⒊雠_ 應(yīng)實行有限賠付
［編者按］ 《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長易綱日前表示，有關(guān)部門正在制定存款保險制度相關(guān)方案，目前條件基本成熟，可以考慮抓緊出臺。 存款保險制度，是指存款類金融機構(gòu)向存款保險機構(gòu)繳納保險費的一種制度安排，當(dāng)存款類金融機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接...
《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長易綱日前表示，有關(guān)部門正在制定存款保險制度相關(guān)方案，目前條件基本成熟，可以考慮抓緊出臺。
存款保險制度，是指存款類金融機構(gòu)向存款保險機構(gòu)繳納保險費的一種制度安排，當(dāng)存款類金融機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款。存款保險制度有利于維護銀行整體信用，有助于形成市場化的金融風(fēng)險防范和處置機制。
作為一項金融制度安排，存款保險制度既需注意公平公正合理，也需注意可操作性和可持續(xù)性。目前的關(guān)鍵問題在于，存款保險機構(gòu)對破產(chǎn)銀行負債是進行有限賠付還是全額賠付。有限賠付就是對存款進行選擇性賠付，如只賠付80%，剩下20%由銀行自身賠付;全額賠付則是對所有存款進行全額賠付。有些觀點認為，實行全額賠付更有助于保護存款人利益。
筆者認為，實行有限賠付政策才是可行之選。這是因為雖然全額賠付可以充分保障存款人利益，但易誘發(fā)銀行的“道德風(fēng)險”和“逆向選擇”行為，即風(fēng)險大的銀行更愿意投保，甚至可能會為騙保而故意破產(chǎn)。相比來說，有限賠付能夠反向激勵銀行盡量不破產(chǎn)，通過增加破產(chǎn)成本或?qū)⒉糠制飘a(chǎn)成本內(nèi)生化來抑制銀行破產(chǎn)，更利于發(fā)揮問題銀行自我修復(fù)能力，有助于保障金融系統(tǒng)穩(wěn)定。況且即便選擇全額賠付制度，一旦發(fā)生大面積破產(chǎn)行為，存款保險機構(gòu)能否“兜底”還值得考量，如美國在金融危機發(fā)生后，銀行機構(gòu)大量破產(chǎn)，就使得美國聯(lián)邦存款保險機構(gòu)難以支付。
為了保護小存款者的利益，我國存款保險制度可以考慮對居民或自然人存款進行全額賠付或高額賠付;對政府、企業(yè)、機構(gòu)等非居民存款進行適度低額賠付;而對銀行業(yè)同業(yè)存款、內(nèi)部人存款不予賠付。這能在一定程度上激勵信息充分的銀行間相互自律型監(jiān)管，防止破產(chǎn)銀行利用內(nèi)幕信息或利益串通傾軋中小存款人利益，也是許多已將存款保險制度付諸實施的國家的有效做法。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】中小企業(yè)應(yīng)增強風(fēng)險意識 企財險保障不可缺 【上一篇】險資進養(yǎng)老地產(chǎn)疑“圈地” 實際僅50億投資額
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
移動專題
上海社保繳費標準及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標準及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2026 www.ly0510.com. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}