帶病投保三年索賠遭拒 法院判定保險公司賠償
［編者按］ 龔小燕不幸患肝癌去世，她生前曾買過一份終身重大疾病保險，保單受益人是她的父親。父親龔老漢找出保單向保險公司申請理賠。保險公司卻以龔小燕在合同簽訂前，沒有如實告知曾患過肝炎而拒絕賠償。無奈之下，龔老漢將保險公司告上法庭。近日，南通崇川區(qū)法院作出一審判決，被告新華人壽南通公司一次性賠償原告保險金10.9萬元。 她沒說得過肝炎，保險公司不賠 2009年3月，當時30歲的...
龔小燕不幸患肝癌去世，她生前曾買過一份終身重大疾病保險，保單受益人是她的父親。父親龔老漢找出保單向保險公司申請理賠。保險公司卻以龔小燕在合同簽訂前，沒有如實告知曾患過肝炎而拒絕賠償。無奈之下，龔老漢將保險公司告上法庭。近日，南通崇川區(qū)法院作出一審判決，被告新華人壽南通公司一次性賠償原告保險金10.9萬元。
她沒說得過肝炎，保險公司不賠
2009年3月，當時30歲的龔小燕向新華人壽南通公司投保了一份健康福星增額終身重大疾病保險，保險期終身。
投保書所附“健康告知”頁中“您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受檢查或治療?”一欄內(nèi)，列有各類疾病的詳細詢問表，其中第7條載明“……肝炎、肝炎病毒攜帶者……”龔小燕在所有的疾病選項后，均手工勾選了“否”。投保后，她每年繳納保險費3360元。
2012年10月11日，龔小燕感覺身體不適就醫(yī)，被確診為原發(fā)性肝癌。住院10天后，龔小燕病情嚴重惡化。得知自己時日無多，龔小燕將自己投保的那份重大疾病保險受益人變更為父親龔老漢。2012年11月4日，龔小燕去世。
料理完女兒后事，龔老漢向保險公司申請理賠。保險公司發(fā)出《理賠決定通知書》拒絕支付。原來保險公司查出，龔小燕1998年曾因患肝炎入院治療1個多月，便認為龔小燕在投保時故意隱瞞了曾患過肝炎的事實，遂解除保險合同，并作出不予理賠的決定。事后，雙方為賠償事宜協(xié)商未果，龔老漢將保險公司告上法庭。
分析 合同超兩年不得解除
據(jù)崇川區(qū)人民法院民二庭庭長蔡抒晨介紹，為了防止保險公司濫用合同解除權(quán)，有效保護被保險人的長期利益，從2009年10月1日起實施的新保險法第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。
自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任。
根據(jù)這條法律規(guī)定，如投保人未依法履行如實告知義務(wù)，保險人可以依法行使解除權(quán)，但自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權(quán)利的，則不得再行使。
判決：保險公司應(yīng)賠償
法院審理認為，雖然投保人龔小燕在投保時隱瞞了曾患肝炎的事實，未履行如實告知義務(wù)，但根據(jù)我國保險法相關(guān)規(guī)定，該合同自成立之日起已超過兩年，被告保險公司合同解除權(quán)已消滅，應(yīng)當承擔給付保險金的責(zé)任，遂依法作出上述判決。一審判決后，原、被告雙方表示服判息訴，判決已生效。
“保險公司不能惜賠，無理拒賠，同時也應(yīng)積極防止被騙保。”蔡抒晨提醒，保險公司既要誠信規(guī)范經(jīng)營，又要有效控制風(fēng)險，如發(fā)現(xiàn)有客戶帶重病投保的情形，要及時行使合同解除權(quán);投保人在投保時也應(yīng)如實告知既往病史和健康狀況。
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