保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人有哪些不同？
［編者按］ 保險代理人通常是以個人為單位向您推銷保險產(chǎn)品，而保險經(jīng)紀(jì)人則是以團(tuán)隊的形式向您提供風(fēng)險管理服務(wù)；保險經(jīng)紀(jì)不是自然人、而是一個法人的概念。由于兩者所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)，承擔(dān)不同的責(zé)任。 保險代理人的責(zé)任是：代表保險公司的利益，向保險公司負(fù)責(zé)，為保險公司推銷保險產(chǎn)品。 ...
保險代理人通常是以個人為單位向您推銷保險產(chǎn)品，而保險經(jīng)紀(jì)人則是以團(tuán)隊的形式向您提供風(fēng)險管理服務(wù)；保險經(jīng)紀(jì)不是自然人、而是一個法人的概念。由于兩者所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)，承擔(dān)不同的責(zé)任。
保險代理人的責(zé)任是：代表保險公司的利益，向保險公司負(fù)責(zé)，為保險公司推銷保險產(chǎn)品。
保險經(jīng)紀(jì)公司的責(zé)任是：代表客戶的利益，向客戶負(fù)責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險管理服務(wù)和各項增值服務(wù)。
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比較項目 |
保險代理人 |
保險經(jīng)紀(jì)人 |
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概念 |
保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。 |
保險經(jīng)紀(jì)人是指受投保人的委托，基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金（向保險人收取手續(xù)費(fèi)，特定服務(wù)項目向客戶收取顧問費(fèi)）的單位。 |
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法律地位 |
依據(jù)代理契約或授權(quán)書代理保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的人，屬于保險公司一方業(yè)務(wù)的延伸；在法律上對被保險人不負(fù)任何責(zé)任，其行為的后果由保險人承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 |
代表投保人向保險公司洽訂合理完善的保險合同，是投保人專屬的保險顧問，可合法代表投保人，并向投保人負(fù)責(zé)，一切行為由保險經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)法律責(zé)任。 |
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代表利益 |
為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表保險公司的利益。 | 接受客戶委托，代表投保人的利益。 |
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被保險人 的利益 |
僅針對某特定保險公司之現(xiàn)有產(chǎn)品從事招攬或銷售行為，無法從其他市場上找尋更佳的保險范圍來保障被保險人的利益。 |
熟悉不同的保險市場，對各家保險公司的產(chǎn)品、內(nèi)容、保單及條款均有深入的了解可依客戶的需求，來規(guī)劃及設(shè)計完善的保險范圍和保障，是專業(yè)的保險顧問公司。 |
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服務(wù)對象 |
中小型企業(yè)及個人 | 大中型企業(yè)和項目 |
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職能任務(wù) |
招攬業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)。 | 風(fēng)險的確定和評估、保險方案的設(shè)計、市場詢價與報價、協(xié)助索賠處理 |
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承擔(dān)責(zé)任 |
保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。 |
客戶與保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 |
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提供服務(wù) |
一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費(fèi)。 | 提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù) |
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資訊提供 |
因?qū)儆诒ｋU公司的代理人，在封閉有限的空間，無法提供市場資訊，以改進(jìn)被保險人的需求。 |
透過保險經(jīng)紀(jì)公司全國的資訊網(wǎng)絡(luò)，可適時地提供最新的保險資訊，以改進(jìn)被保險人現(xiàn)有的保險狀況，以便獲得更完善的保障。 |
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雙方立場 |
先考慮保險公司的立場，后考慮被保險人的利益。 |
代表的是被保險人的利益。 |
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保單的內(nèi)容 |
僅對某一險種從事招攬行為，對其他風(fēng)險、核保及理賠不甚了解。 | 熟悉保險市場，對保單條款及內(nèi)容有相當(dāng)了解。 |
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保單的缺失 |
往往不會透露。 | 分析現(xiàn)行保單的缺失，進(jìn)而提供改進(jìn)建議。 |
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費(fèi)率及條款 |
僅提供對該保險公司有利的費(fèi)率及條款。 | 會提供2-3家保險公司的費(fèi)率及條款作比較。 |
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理賠發(fā)生時 |
聽從理賠部門的決定，盡可能以少賠為原則，以保障保險公司的利益。 |
以專業(yè)的知識和豐富理賠經(jīng)驗，協(xié)助被保險人處理賠案，爭取合理的賠償。 |
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咨詢服務(wù) |
往往只提供有利于自身的信息和建議。 |
全面地為客戶著想，為客戶提供最有利、最合適的建議，避免了客戶決策的失誤，使客戶自身的風(fēng)險得到了充分的化解。 |
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