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廣東明年起實(shí)行新型商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率

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［編者按］為了促進(jìn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革工作的快速進(jìn)行，保監(jiān)會(huì)在今年擴(kuò)大了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的試點(diǎn)地區(qū)。

　　為了促進(jìn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革工作的快速進(jìn)行，保監(jiān)會(huì)在今年擴(kuò)大了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的試點(diǎn)地區(qū)。廣東作為第二批試點(diǎn)地區(qū)，將會(huì)從2016年1月1日起實(shí)行新的條款費(fèi)率，各大保險(xiǎn)公司也經(jīng)會(huì)進(jìn)行系統(tǒng)改造，更好的實(shí)現(xiàn)與新費(fèi)率的對(duì)接。

　　駕駛習(xí)慣好車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率低

　　據(jù)廣東保監(jiān)局披露，這次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革最主要的積極意義在于改革后，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主將享受更低的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。

　　從第一批試點(diǎn)地區(qū)的運(yùn)行情況來(lái)看，改革后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)單均保費(fèi)同比下降約8.3%，其中約77%的投保人保費(fèi)同比下降，絕大多數(shù)消費(fèi)者獲益。

　　高保遇低賠從此成歷史

　　改革后新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率將出現(xiàn)進(jìn)步與變化，尤其是在一些細(xì)則條款上，會(huì)更人性化。比如車(chē)主意見(jiàn)比較大的高保低賠現(xiàn)象將得到修正，而代位求償權(quán)則將明確下來(lái)。具體來(lái)說(shuō)，以下的改變都會(huì)讓車(chē)主感覺(jué)棒棒噠。

　　在保險(xiǎn)金額方面——高保低賠將成歷史。所謂高保低賠，就是保險(xiǎn)公司往往按新車(chē)價(jià)格投保車(chē)損險(xiǎn)，但是發(fā)生實(shí)際理賠時(shí)按車(chē)輛市場(chǎng)價(jià)理賠，這種不公平條款讓車(chē)主吃了大虧。而改革后，將車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)做了統(tǒng)一，投保車(chē)輛全損時(shí)，按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付，發(fā)生部分損失，則按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。實(shí)現(xiàn)保額按投保車(chē)輛實(shí)際價(jià)值確定。

　　在保險(xiǎn)責(zé)任方面——增加主險(xiǎn)責(zé)任，減少責(zé)任免除，通俗地講，就是保險(xiǎn)公司可以痛快賠的內(nèi)容增多了，而拒絕賠的方面就少了很多。例如刪除了三者險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)某庳?zé)任約定，使保險(xiǎn)條款更加人性化。

　　代位求償權(quán)被明確——對(duì)于因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損害而造成的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人可以向第三方索賠，也可以向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司賠償后，可以向第三方追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)協(xié)助。通俗地講，就是發(fā)生事故后，如果車(chē)主不是責(zé)任方，就先從保險(xiǎn)公司那兒拿到修車(chē)錢(qián)，而追討賠償?shù)氖聝壕徒唤o保險(xiǎn)公司去辦。但在過(guò)去，往往車(chē)主追不到賠款，而保險(xiǎn)公司也能推則推，最后就不了了之了。

　　在保險(xiǎn)費(fèi)率方面——保險(xiǎn)消費(fèi)者承擔(dān)的保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配程度更高，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主享受更多的保費(fèi)折扣，高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主則需要承擔(dān)更多的保費(fèi)，從而發(fā)揮價(jià)格杠桿獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的功能。再通俗地解釋一下有個(gè)名詞叫無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(ncd系數(shù))，也就是將車(chē)主的出險(xiǎn)次數(shù)和保費(fèi)掛鉤，這也是對(duì)車(chē)主影響最大的一個(gè)條款。

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