車主應(yīng)該適當提高三責險保額
［編者按］ 許多車主投保時對車輛自損險投保額度較高，將車損險、盜搶險、劃痕險、玻璃險、發(fā)動機涉水險等幾乎全部投保了一遍，但卻不重視第三方責任險中人傷的風險，這實際上是個投保誤區(qū)。在人傷賠付成本越來越高的今天，這一誤區(qū)將更為明顯。
大部分車輛三責險保額過低的現(xiàn)狀引起很多車主的不滿，不利于降低車輛交通風險。專家建議，車主應(yīng)該提高三責險保額，用小的投資換取更大的放心。
A開車撞了B（人或車），A全責，由A或者A的保險公司來賠償B，這是天經(jīng)地義的事情。但現(xiàn)在經(jīng)常有種情況，一種是A撞了B，但A耍賴或者不配合，不愿意賠錢；二是A想賠，但A自己沒錢賠或者A沒買夠保險。
這是開車人常容易遇見的事。為解決上述問題，2011年保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會開始探索在車險領(lǐng)域?qū)嵤┐磺髢?rdquo;機制，2011年8月，北京成為全國首個試點這一機制的地區(qū)。
代位求償并不容易
所謂代位求償，就是發(fā)生A方全責B方無責的車損險范圍內(nèi)的事故，如果全責方A無保險或者三責險賠償限額不足，且怠于履行賠償義務(wù)，無責方B能提供全責方真實有效聯(lián)系方式的，可就車損部分直接向B自己保險公司索賠。B的保險公司向無責方B支付賠款后，就取代無責方B向全責方A追償。
然而，在現(xiàn)實操作中，保險公司在代位求償”時卻面臨追償難的尷尬。
數(shù)據(jù)顯示，北京自2011年8月實行車險代位求償”以來，保險公司已經(jīng)累計向2254起交通事故中的無責車主支付1.11億元的代位求償賠款，但后期向全責方追回的部分還不到1%。
車主應(yīng)提高三責險保額
這個現(xiàn)象折射出的便是全責方無保險或者保額不足的問題。北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任李楓表示，由于習慣和僥幸心理，不少車主在選擇保險時保額普遍不足。隨著高檔轎車越來越多，一旦發(fā)生事故，保險賠付甚至滿足不了車輛維修的要求，如果發(fā)生傷人事故，保障額度更是遠遠不夠。
李楓表示，許多車主投保時對車輛自損險投保額度較高，將車損險、盜搶險、劃痕險、玻璃險、發(fā)動機涉水險等幾乎全部投保了一遍，但卻不重視第三方責任險中人傷的風險，這實際上是個投保誤區(qū)。在人傷賠付成本越來越高的今天，這一誤區(qū)將更為明顯。
如果一次事故造成一輛車報廢了，損失不過數(shù)十萬元到一百萬元。但如果出現(xiàn)人傷事故，賠付基本都要高于這一數(shù)額。李楓說，目前，10萬元到30萬元的第三者責任險是車主投保的主流選擇，但事實上，50萬元至100萬元的三責險比10萬元至20萬元三責險的保費只多幾百元，卻可以得到更高的賠償，能更好地抵御風險。
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