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認(rèn)識一些特別的車輛附加險
［編者按］ 全險并不全賠，一些特別情況必須有相應(yīng)的附加險才行，因此車主在投保時需根據(jù)自己的情況來選擇，確?？赡苡龅降那闆r都進(jìn)行投保，給自己和愛車提供真正的全面保障。
很多車主認(rèn)為投保了全險就萬事大吉了，殊不知，全險并不全賠，一些特別情況必須有相應(yīng)的附加險才行，因此車主在投保時需根據(jù)自己的情況來選擇，確?？赡苡龅降那闆r都進(jìn)行投保，給自己和愛車提供真正的全面保障。
不計免賠險免賠部分也能賠
在沒有這個產(chǎn)品的情況下，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的車輛損失時，需要根據(jù)事故責(zé)任確定賠償比例當(dāng)車主負(fù)全責(zé)時，只賠償80%；車主負(fù)主要責(zé)任時，賠償85%；負(fù)同等責(zé)任賠償90%；負(fù)次要責(zé)任賠償95%；剩余的部分由車主自付。
如果投了不計免賠險，無論車主負(fù)什么責(zé)任，保險公司都需全額賠付，車主不用再自掏腰包，等于把免賠范圍的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。比如王先生不小心撞了電線桿，造成5000元車輛損失時，如沒有不計免陪險，保險公司只賠償4000元，而如果王先生投了該險種，則可拿到全額的5000元賠償。盡管這一險種非常實用，卻被嚴(yán)重忽視了。
這事兒得知道并不是所有的“免賠”都可以通過這一險種規(guī)避，尤其是針對沒有責(zé)任認(rèn)定的“加扣免賠率”，比如車輛多次出險、他人駕駛時出險以及盜搶險理賠時因鑰匙丟失而增加的免賠率，都不會獲得理賠。王先生如果多次不小心“單方面肇事”，最終會導(dǎo)致該險被拒賠。
涉水險水淹發(fā)動機要單獨投保
作為附加險，涉水險是車損險的額外補充。車損險對因暴雨等自然災(zāi)害造成的車損有賠償責(zé)任，但不包括發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的故障，而涉水險補充的正是這個部分。
如老王的車輛被水淹之后發(fā)動機及內(nèi)飾等損壞，維修發(fā)動機花費3萬元，其他部件3000元，老王只有車損險而沒有涉水險，保險公司只能賠償3000元，其余3萬元需要老王自己出。
發(fā)動機進(jìn)水受損多發(fā)生在涉水被淹熄火的時候，尤其是車主在熄火后多次嘗試打火啟動，受損最為嚴(yán)重，“二次打火”導(dǎo)致的受損也因此被很多保險公司列為責(zé)任免除范圍。
這事兒得知道涉水險本身有15% ~ 20%的免賠比率，由于發(fā)動機的維修費用多是五位數(shù)，甚至?xí)_(dá)到六位數(shù)，因此最好與附加險的“不計免賠險”相結(jié)合，以最大限度降低損失。
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