了解人身意外傷害險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別
［編者按］ 人身意外傷害保險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)都是發(fā)生人身傷亡事故后予以給付的保險(xiǎn)，兩者之間具有許多相似之處，同時(shí)又存在著本質(zhì)的區(qū)別。
陳某多年來一直承包某鎢礦多口礦井的開采。2006年1月，陳某為其手下的30多名民工每人購買了一份人身意外傷害保險(xiǎn)，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額為8萬元人民幣。
當(dāng)年7月25日爆破工劉某在工作中不幸被一塊飛石擊中頭部當(dāng)場死亡。不久，保險(xiǎn)公司把8萬元保險(xiǎn)金及時(shí)賠付給了劉某的親屬。嗣后，劉某的親屬又找到陳某，以雇員受害賠償為由，要求陳某賠償死亡補(bǔ)償費(fèi)等共計(jì)人民幣11.7萬元。
陳某認(rèn)為，已為劉某購買了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也已向劉某的親屬賠付了保險(xiǎn)金，自己的義務(wù)已盡到，劉某的親屬無權(quán)再要求賠償各種費(fèi)用，因此拒絕賠償。劉某親屬遂將陳某訴至法院。法院審理后，依法判決陳某賠償劉某親屬各種合理費(fèi)用共計(jì)人民幣9.6萬元。
解讀 法院的判決是正確的。最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》明確規(guī)定“雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”此條規(guī)定的雇主責(zé)任是一種嚴(yán)格的責(zé)任、無過錯(cuò)責(zé)任，即只要雇員在從事雇傭活動過程中遭受了人身損害，而不問雇員存在過錯(cuò)與否，雇主均要對雇員的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。
為了幫助雇主轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，各人壽保險(xiǎn)公司相繼推出了一種新型的險(xiǎn)種——雇主責(zé)任險(xiǎn)。雇主可以通過投保雇主責(zé)任險(xiǎn)來轉(zhuǎn)承責(zé)任。
雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工，在受雇過程中從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘廢或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)法律或雇傭合同，需負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
由此可見，雇主責(zé)任險(xiǎn)是一種代替責(zé)任險(xiǎn)，在這種險(xiǎn)種中，當(dāng)集投保人、被保險(xiǎn)人于一身的雇主的雇員發(fā)生人身損害的保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人代替雇主承擔(dān)損害賠償責(zé)任，從而免除雇主親自賠償?shù)呢?zé)任（除非雇員發(fā)生人身損害的遭受的實(shí)際損失超出保險(xiǎn)限額）。
人身意外傷害險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)都是發(fā)生人身傷亡事故后予以給付的保險(xiǎn)，兩者之間具有許多相似之處，同時(shí)又存在著本質(zhì)的區(qū)別1、雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主賠償責(zé)任，而人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體。2、雇主責(zé)任險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主。
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