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兒童人身意外保險(xiǎn)選購(gòu)指南

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［編者按］家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童人身意外保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。

　　一、“意外傷害”成為我國(guó)14歲以下兒童的第一殺手

　　根據(jù)中國(guó)疾病預(yù)防控制中心疾病監(jiān)測(cè)和傷害流行病學(xué)調(diào)查的結(jié)果測(cè)算全國(guó)每年約4000萬(wàn)中小學(xué)生遭受各種意外傷害，其中有1360萬(wàn)人需要門(mén)診或急診治療，335萬(wàn)人需要住院;正常功能受損的有120萬(wàn)人，致殘達(dá)40萬(wàn)人，造成的直接損失高達(dá)數(shù)十億元。意外傷害對(duì)兒童生理和心理往往造成不可估量的影響。觸目驚心的數(shù)據(jù)顯示意外傷害已成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因，占兒童死亡總量的26.1%，也是兒童致殘的首要因素。

　　二、兒童人身意外保險(xiǎn)保障安全

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，一般的兒童保險(xiǎn)，尤其是繳費(fèi)低、性?xún)r(jià)比高的學(xué)平險(xiǎn)都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門(mén)診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過(guò)兒童人身意外保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見(jiàn)意外的保障，越全面越好。

　　三、兒童人身意外保險(xiǎn)選購(gòu)指南

　　1.看清理賠項(xiàng)目。辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷(xiāo)的，而是有選擇性的報(bào)銷(xiāo)。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷(xiāo)，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長(zhǎng)買(mǎi)意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

　　2.看清保障范圍。家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童人身意外保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱(chēng)上卻有可能都稱(chēng)為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

　　3.看清保額。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)10萬(wàn)元。

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