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商業(yè)重疾險(xiǎn)兩種投保方式要認(rèn)清
［編者按］ 據(jù)調(diào)查，目前重疾險(xiǎn)有兩種選擇方式。投保者可以選擇純重疾險(xiǎn)，或者把重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)來(lái)購(gòu)買。
長(zhǎng)期以來(lái)，醫(yī)保在我國(guó)醫(yī)療體系中承擔(dān)著基礎(chǔ)性的作用，是普通市民面對(duì)疾病威脅的重要保障措施。但醫(yī)保并不是“萬(wàn)能保”，它還面臨著起付線以下、封頂線以上等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)缺口。因此醫(yī)保發(fā)揮的作用還是有限，適當(dāng)?shù)?a href="http://www.ly0510.com/Health/zhongdajibing.html">商業(yè)重疾險(xiǎn)就成為填補(bǔ)這一缺口的重要工具?，F(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)種類繁多，應(yīng)如何選擇？是不是保障額度越多越好呢？
醫(yī)保針對(duì)常見(jiàn)疾病
據(jù)平安保險(xiǎn)的工作人員介紹，當(dāng)前醫(yī)保目錄主要包含了一些常規(guī)的藥品和診療項(xiàng)目。在藥品方面，大部分進(jìn)口藥和最新研制的特效藥以及補(bǔ)品等都不在保障范圍之內(nèi)；而在診療的費(fèi)用方面，很多診療項(xiàng)目也不在報(bào)銷范圍之內(nèi)，特別是在住院費(fèi)用方面，空調(diào)費(fèi)、取暖費(fèi)、膳食費(fèi)、特需服務(wù)費(fèi)等諸多保證治療、休養(yǎng)效果的基本項(xiàng)目費(fèi)用都不在其列。
事實(shí)上，社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)比較高。
“而重疾險(xiǎn)不是一種報(bào)銷型的保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)理賠金的給付是以約定病種的發(fā)生為條件的，一旦確診，即可理賠，理賠金額度一般也較高，對(duì)投保人而言，幫助其早日接受治療，特別是對(duì)初期治療費(fèi)用的支援作用非常大。”友邦保險(xiǎn)首席市場(chǎng)官賴均良先生說(shuō)。
重疾險(xiǎn)不可或缺
實(shí)際上，對(duì)于一般的工薪族，具備一定的危機(jī)感是非常必要的，誰(shuí)都不愿意自己家庭陷入財(cái)務(wù)困境，當(dāng)他們患重病并需求治療和康復(fù)時(shí)，通常沒(méi)有足夠的資金支持。此時(shí)，我們不妨設(shè)問(wèn)“如果一種沒(méi)有預(yù)料到的大病，如惡性腫瘤、中風(fēng)或心臟病等疾病發(fā)生在自己身上時(shí)，一張20萬(wàn)元的支票對(duì)我和我的家庭會(huì)產(chǎn)生什么不同呢？”
目前的重大疾病保險(xiǎn)一般都納入了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推薦的25種重大疾病，此外還有一些自行增加的病種，但區(qū)別不大。
因此在比較保障病種時(shí)，不能單純比較數(shù)量，因?yàn)椴糠止驹O(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)是將某大類的疾病拆解成幾類更具體的疾病，數(shù)量雖然增多，但保障范圍并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性變化，投保人可以要求代理人詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的保障范圍。
兩種投保方式要認(rèn)清
據(jù)調(diào)查，目前重疾險(xiǎn)有兩種選擇方式。投保者可以選擇純重疾險(xiǎn)，或者把重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)來(lái)購(gòu)買。
選擇純重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意它分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種，定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時(shí)保障就會(huì)終止。
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