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提高養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度

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［編者按］長(zhǎng)城保險(xiǎn)公司人士表示，保監(jiān)會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)新規(guī)將促進(jìn)保險(xiǎn)公司在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)管理方面進(jìn)行持續(xù)的創(chuàng)新，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度。

　　退了休之后如何生活，養(yǎng)老錢從哪兒領(lǐng)，能拿多少，是每位居民關(guān)心的話題。保監(jiān)會(huì)近期出臺(tái)的《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》將從明年1月1日起執(zhí)行。據(jù)記者了解，保監(jiān)會(huì)的新規(guī)中首次對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的歸屬、風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題做了明確的規(guī)定。

　　昨天，長(zhǎng)城保險(xiǎn)公司人士表示，保監(jiān)會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)新規(guī)將促進(jìn)保險(xiǎn)公司在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)管理方面進(jìn)行持續(xù)的創(chuàng)新，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度。

　　關(guān)鍵詞一權(quán)益——個(gè)人繳費(fèi)部分100％歸個(gè)人

　　如果是公司里給員工上的團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，有個(gè)人繳費(fèi)的部分，也有公司出錢的部分。再加上個(gè)人頻繁離職等情況，到兌現(xiàn)保險(xiǎn)時(shí)，這份錢該如何界定呢？

　　新規(guī)中第一次對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益的歸屬提出了明確界定要求在合同中明確投保人和被保險(xiǎn)人各自繳費(fèi)部分的權(quán)益歸屬，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益完全歸屬其本人；被保險(xiǎn)人在離職時(shí)，有權(quán)申請(qǐng)?zhí)崛≡摫槐ｋU(xiǎn)人的全部或者部分已歸屬權(quán)益；團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同設(shè)置公共賬戶的，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益不得計(jì)入公共賬戶。

　　保監(jiān)會(huì)人士昨天表示，對(duì)于企業(yè)為員工的繳費(fèi)部分，企業(yè)可以設(shè)定一個(gè)與服務(wù)年限掛鉤的歸屬比例。如服務(wù)滿一年的，企業(yè)繳費(fèi)的10％權(quán)益歸屬給個(gè)人；服務(wù)滿五年的，企業(yè)繳費(fèi)的100％權(quán)益歸屬給個(gè)人，等等。員工屆時(shí)可以依據(jù)合同獲得相應(yīng)的企業(yè)繳費(fèi)權(quán)益。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)專家郝演蘇昨天表示，保監(jiān)會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)新規(guī)目前僅僅對(duì)權(quán)屬提出了一個(gè)框架式的規(guī)定，無(wú)法規(guī)定詳細(xì)的歸屬比例。事實(shí)上目前只有一些效益好的企業(yè)給職工上了團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，但多數(shù)公司游離于這一市場(chǎng)之外。

　　關(guān)鍵詞二風(fēng)險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)投資需明示本人

　　不同種類的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)水平不一樣。保監(jiān)會(huì)的新規(guī)要求，對(duì)于投保人或受益人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在合同約定開始領(lǐng)取的前5年內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得向其推薦高風(fēng)險(xiǎn)投資組合。如果個(gè)人自愿并堅(jiān)持選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資組合的，保險(xiǎn)公司應(yīng)向其書面提示投資風(fēng)險(xiǎn)，投保人或受益人應(yīng)在高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書上簽字確認(rèn)。

　　“由于養(yǎng)老保險(xiǎn)金是在退休后才提取使用的，年輕的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，個(gè)人可以利用這個(gè)時(shí)段獲得較高的收益率。在臨近退休之前的5年內(nèi)，則應(yīng)該使用比較保守的投資策略，這是比較正確的投資安排。”保監(jiān)會(huì)人士昨天給出了這樣的投保建議。

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