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教你識別保險誤導銷售
［編者按］ 在保險行業(yè)中，銷售誤導仍是當前一大頑疾。保監(jiān)會近日發(fā)布的數(shù)據顯示，今年前三季度，涉及人身險銷售誤導的消費者投訴2090起，占人身險公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對保險消費者來說，有意識地防范各類銷售誤導，不被保險營銷員忽悠，同樣至關重要。 50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務，排隊時，一位在銀行駐點的保險營銷員向她推薦一款高收益理財產品，...
在保險行業(yè)中，銷售誤導仍是當前一大頑疾。保監(jiān)會近日發(fā)布的數(shù)據顯示，今年前三季度，涉及人身險銷售誤導的消費者投訴2090起，占人身險公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對保險消費者來說，有意識地防范各類銷售誤導，不被保險營銷員忽悠，同樣至關重要。
50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務，排隊時，一位在銀行駐點的保險營銷員向她推薦一款高收益理財產品，稱該產品最低門檻10000元起，年化收益率比一年期定存至少高一倍，從第二年起進行分紅，存夠五年后可一并取出。沈阿姨覺得，這款產品的收益比銀行定存高，于是掏錢買了。但回家后仔細研究，才發(fā)現(xiàn)這是一款五年期的分紅險。幸好，當時還在10天猶豫期內，她趕緊辦理了退保。
專家提醒：雖然保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》對投連險、萬能險、分紅險的信息披露進行了規(guī)范，但一些保險分支機構在展業(yè)過程中，仍存在不規(guī)范宣傳現(xiàn)象。為擴大銷售，部分保險機構在宣傳產品時，故意混淆保險與儲蓄的概念，將投保與存款進行比較，就此誤導投保人，如上述案例中的保險營銷員，就屬于片面強調保險產品的收益性，卻回避可能存在的風險和不確定性因素。因此，保險消費者在購買產品時，需仔細閱讀合同條款，不要輕信“高收益”。此外，一年期以上人身險產品均有10天猶豫期。猶豫期內，投保人可無條件解除保險合同。若超過猶豫期再退保，可能會有一定損失。
隱瞞投資型保險的潛在風險
吳先生經某保險公司營銷員小王介紹，對一款投連險產生較大興趣。盡管小王提示該產品有一定風險，也簡單說明了投連險的基本原理，但并未對吳先生進行風險匹配測試，只一味強調該產品有較高的預期收益率。當吳先生問能否提前支取，小王也只是稱可以，卻沒告知他這樣做會有損失。當吳先生正式辦理投保手續(xù)時，小王還“提醒”他：“近期公司會有回訪，到時你只要回答"知道"或"是"就行了。”
專家提醒：購買投連險，需有正確的投資理念和一定的風險承受能力。而且，購買投連險，除了要扣除初始費用，保單每年還要收取賬戶管理等費用。若投保人提前退保，只能獲得相應的現(xiàn)金價值，即保險金額扣除保險公司運營成本、保障成本、銷售渠道費用后的數(shù)值，這將遠低于投保人所交的保費。而在上述案例中，對于這些關鍵內容，保險營銷員一概對投保人做了隱瞞，后者真被忽悠的不輕。
此外，投保人需重視回訪工作，以維護自身權益。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取問題，對于不清楚的地方，應認真詢問或撥打保險公司客服電話進行詳細咨詢。如果回訪時了解到的情況和購買產品時銷售人員介紹的情況不一致，就要結合自身情況判斷是否仍要繼續(xù)持有手中的保險合同。
教你識別保險誤導銷售
在保險行業(yè)中，銷售誤導仍是當前一大頑疾。保監(jiān)會近日發(fā)布的數(shù)據顯示，今年前三季度，涉及人身險銷售誤導的消費者投訴2090起，占人身險公司違法違規(guī)類投訴的83.97%。今后，除了監(jiān)管層要加大監(jiān)管力度，對保險消費者來說，有意識地防范各類銷售誤導，不被保險營銷員忽悠，同樣至關重要。
50多歲的沈阿姨去一家銀行辦理存款業(yè)務，排隊時，一位在銀行駐點的保險營銷員向她推薦一款高收益理財產品，稱該產品最低門檻10000元起，年化收益率比一年期定存至少高一倍，從第二年起進行分紅，存夠五年后可一并取出。沈阿姨覺得，這款產品的收益比銀行定存高，于是掏錢買了。但回家后仔細研究，才發(fā)現(xiàn)這是一款五年期的分紅險。幸好，當時還在10天猶豫期內，她趕緊辦理了退保。
專家提醒：雖然保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》對投連險、萬能險、分紅險的信息披露進行了規(guī)范，但一些保險分支機構在展業(yè)過程中，仍存在不規(guī)范宣傳現(xiàn)象。為擴大銷售，部分保險機構在宣傳產品時，故意混淆保險與儲蓄的概念，將投保與存款進行比較，就此誤導投保人，如上述案例中的保險營銷員，就屬于片面強調保險產品的收益性，卻回避可能存在的風險和不確定性因素。因此，保險消費者在購買產品時，需仔細閱讀合同條款，不要輕信“高收益”。此外，一年期以上人身險產品均有10天猶豫期。猶豫期內，投保人可無條件解除保險合同。若超過猶豫期再退保，可能會有一定損失。
不具有保險利益者投保無效
67歲的張先生向某保險公司營銷員咨詢壽險產品，對方稱在售的壽險產品有年齡限制，一般為“出生3個月至65周歲”才可投保，而張先生已經67歲，不符合投保年齡。就此，營銷員建議張先生給8歲的孫子投保一份分紅險，稱可在獲得保障的同時，還能享受“高收益”，張先生遂按其“指導”為孫子購買了分紅險。但之后，家人仔細查看保單才發(fā)現(xiàn)，該產品投保期限10年，雖然每隔三年有分紅，但要完全取回保單現(xiàn)金價值，需等孫子70歲以后，若如在此之前退保，就要損失一部分保費，更別說“高收益”了。張先生這才發(fā)覺上了當。
專家提醒：一般來說，老年人應該首先為自己投保，如上述案例中爺爺為孫子投保，不僅存在銷售誤導問題，還存在保險合同能否生效的問題。按照《保險法》規(guī)定，投保人和被保險人之間應該具有保險利益，只有監(jiān)護人和被監(jiān)護人之間才存在明確的撫養(yǎng)和保險利益關系。爺爺作為投保人、孫子作為被保險人的保險合同，須得到直接監(jiān)護人也就是孫子的父母同意。在未取得其父母同意的情況下，保險合同的效力將受到影響，理賠時極可能被認作是無效保單。
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